Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3

1 КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ 6

1.1 СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 6

1.2 БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ И СДЕЛКИ 14

1.3 НАПРАВЛЕНИЯ И СПОСОБЫ РАЗМЕЩЕНИЯ БАНКОВСКИХ РЕСУРСОВ 21

2 АНАЛИЗ РАЗМЕЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ В «ГРАДБАНКЕ» Г. ХАБАРОВСКА 33

2.1 ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА ООО «ГРАДБАНК» 33

2.2 КРЕДИТНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКА ООО «ГРАДБАНК» 44

2.3 АНАЛИЗ НЕКРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ БАНКА ООО «ГРАДБАНК» 59

3 РЕГУЛИРОВАНИЕ ЛИКВИДНОСТИ И РИСКОВ, СВЯЗАННЫХ С РАЗМЕЩЕНИЕМ РЕСУРСОВ 68

3.1 АНАЛИЗ ВЫПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ НОРМАТИВОВ 68

3.2 РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНОЧНЫХ РИСКОВ 76

3.3 МЕТОДИКА ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА 81

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 93

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 97

ПРИЛОЖЕНИЯ

Введение

Банки – одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночного механизма. Процесс экономических преобразовании начался с реформирования банковской системы. Эта сфера динамично развивается и сегодня.

Банки – особые институты, аккумулирующие денежные средства и накопления, предоставляющие кредит, осуществляющие денежные расчеты, выпуск денег в обращение, операции с ценными бумагами и др. Возникают на основе товарно-денежных отношений и поэтому существуют при различных общественно-экономических формациях.

Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям. Наряду с банками перемещение денежных средств на рынке осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, брокерские, дилерские фирмы и т.д.

Длительное время банки, в Советском Союзе, а потом и в России, были государственными органами и выступали одной из «несущих конструкции» административно-командной системы управления экономикой. В результате организация банковского дела в стране утратила традиции и опыт российских банков. Сегодня, строя рыночную экономику, мы вынуждены наверстывать упущенное. Для эффективного развития взаимодействия с западными инвесторами необходимо в короткие сроки выйти на уровень современного мирового уровня организации банковского дела.

Актуальность темы дипломного исследования обусловлена тем, что деятельность коммерческого банка, по преимуществу, и заключается в эффективном размещении своих ресурсов, что и приносит банку доходы.

Цель дипломной работы – оценка эффективности размещения ресурсов коммерческого банка на примере ООО КБ «Градбанка» г. Хабаровска.

Для достижения этой цели в дипломной работе решаются следующие задачи:

1) выявить сущность, функции и принципы деятельности коммерческих банков;

2) охарактеризовать понятие ресурсов банка и банковских операций;

3) указать направления и способы размещения ресурсов коммерческого банка;

4) проанализировать коммерческую деятельность ООО КБ «Градбанка» на предмет эффективности размещения его кредитных ресурсов и проведения некредитных банковских операций;

5) разработать рекомендации по регулированию ликвидности и рисков ООО КБ «Градбанк», связанные с размещением ресурсов банка.

Объектом исследования в дипломной работе выступает деятельность коммерческих банков по размещению ресурсов; предметом исследования – механизм распределения, планирования и контроля размещения ресурсов ООО КБ «Градбанка».

Теоретической, методологической и нормативной базой дипломного исследования явились труды отечественных ученых-экономистов, законодательные и нормативные акты, регулирующие деятельность кредитных организаций, статистические данные о деятельности кредитных организаций, материалы периодической печати, материалы отчетности ООО КБ «Градбанка».

Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и приложений.

Первая глава посвящена теоретическому обзору научно-методической литературы по теме исследования, нормативной базы, статистических данных и материалов периодической печати.

Во второй главе проводится анализ размещения денежных средств ООО КБ «Градбанк», а именно: проанализирована кредитная деятельность банка и его некредитные операции.

В третьей главе раскрываются вопросы, связанные с регулированием ликвидности и рисков, связанных с размещением ресурсов ООО КБ «Градбанк».

Практическая значимость дипломной работы состоит в возможности применения ее результатов для повышения эффективности как банка ООО КБ «Градбанк», так и других коммерческих банков.

Научно-методологической базой настоящего дипломного исследования стали Федеральные законы, Инструкции, Положения и письма Центрального Банка России, а также труды отечественных экономистов: Александровой Н.Г., Балабанова И.Т., Белоглазовой Г.Н., Букато В.И., Жукова Е.Ф., Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П., Лаврушина О.И., Лубченко К.Д., Масленченкова Ю.С., Пановой Г.С., Тавасиевой А.М.

Список литературы

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России» от 10 июля 2003 года N 86-ФЗ (в ред. от 10.01.2004).

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. №395-1 (в ред. от 23 декабря 2004 года N 181-ФЗ).

3. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

4. Инструкция Банка России № 1 «О порядке регулирования деятельности банков» от 1 октября 1997 г.

5. Инструкция Банка России №01 от 01.10.2004 г. «О порядке регулирования деятельности коммерческих банков» в редакции Указаний ЦБ РФ от 06.05.2003 г. № 1147-У.

6. Инструкция Банка России № 110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004 в редакции Указания ЦБ РФ от 13.08.2004 № 1489-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16.01.2004 № 110-И «Об обязательных нормативах банков».

7. Положение № 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" от 26.03.2004.

8. Положение №54 "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от 31 августа 1998 г.

9. Письмо Центрального Банка России от 24 октября 1997 г. №4-Т «Об установлении корреспондентских отношений между российскими банками, имеющими лицензию Банка России на осуществление операций со средствами в иностранной валюте».

10. Александрова Н.Г., Александров Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов. - СПб; Питер. 2003. – 547 с.

11. Ануреев С.В. Новые явления в организации и технологиях безналичных расчетов, и влияние на конкуренцию в денежном обороте различных форм денег // Финансы и кредит. – 2003. – № 6. – С. 12-24.

12. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело: Банковская система; Лизинг и ипотека; Электронные платежи; Маркетинг в банках. - СПб: Питер, 2003. - 304 с.

13. Банки: учебное пособие для ВУЗов / под ред. проф. К.Д. Ульяновой. – Р-н-Д.: Издательство Ростовского госуниверситета, 2003. – 512 с.

14. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 649 с.

15. Банковское дело: учебное пособие / под ред. проф. В.И. Колесникова. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 618 с.

16. Банковское дело. / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Бизнес, 2004. – 704 с.

17. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. - СПб: «Питер», 2004. - 384 с.

18. Березина М.П. О необходимости дальнейшего реформирования расчетов в России // Финансы. – 2003. – № 7. – С. 13-16.

19. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. – М.: Спаркс, 2001. – 335 с.

20. Букато В.И. и др. Банки и банковские операции в России. - М.: Финансы и статистика, 2004. – 378 с.

21. Воронин В. П., Федосова С. П. Деньги, кредит, банки. - М.: Юрайт-Издат, 2003. - 269 с.

22. Герасимова Е.Б. Анализ кредитного риска: рейтинговая оценка клиентов // Финансы и кредит. – 2004. - № 17. – С. 30-44.

23. Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Банк России: организация деятельности. Книга 1. – М.: Дело, 2000. - 647 с.

24. Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Банк России: организация деятельности. Книга 2. – М.: Дело, 2000. - 587 с.

25. Деньги. Кредит. Банки. учебник. / под ред. О.И. Лаврушиной. 2-е издание переработанное и доп. – М.: Финансы и статистика, 2003. – с. 464 с.

26. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов. Под ред. Е.Ф. Жукова, Л.М . Максимова, А.В. Печникова и др. – М.: ЮНИТИ, 2004. – 622 с.

27. Денежное обращение и кредит в СССР: учебник / под ред. И.В.Левчука. – М.: Финансы, 1980, - 254 с.

28. Долан Дж., Кэмпбелл К., Кэмпбелл К.. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика – М.: Инфра-М, 2003. – 399 с.

29. Ерпылева Н.Ю., Банковское право России: современные проблемы. // Гражданин и право, №1, 2, 2003. – с. 14-50

30. Жарковская Е. П. , Арендс И. О. Банковское дело. - М: Омега-Л, 2004. - 399 с.

31. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки, ценные бумаги. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. - 310 с.

32. Иванов А.Н. Банковские услуги: российский и зарубежный опыт. – М.: Русская деловая литература, 2002. – 326 с.

33. Камфер Ю.А. Банковские карты: международная практика и правовое регулирование в России // Экономика и жизнь. – 2003. – 14 марта. - С. 4.

34. Козлов А.А. Выступление на XIII Международном банковском конгрессе // Деньги и кредит. – 2004. - № 6. – С. 7-8.

35. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: учебник. - М.: Финансы и статистика, 2004. – 615 с.

36. Коробова Г. Г. Банковское дело. - М.: Юристъ, 2003.- 751 с.

37. Костерина Т. М. Банковское дело. - М.: Маркет, 2004 - 240 с.

38. Лаврушин О.И. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 672 с.

39. Леонтьев В.Е., Радковская Н. П. Финансы, деньги, кредит и банки. СПб: ИВЭСЭП, 2003. - 384 с.

40. Лубченко К.Д. Основные тенденции развития банковского законодательства // Деньги и кредит. – 2004. - № 7. – С. 3-8.

41. Масленченков Ю.С. Банковское дело: учебное пособие. – М.: Юнити, 2003. – 399 с.

42. Миркин Я.М. Ценные бумаги и фондовый рынок. - М.: Перспектива, 2002. – 224 c.

43. Наумов А. Оптимизм с оговорками. Прогноз развития экономики и банковской системы до 2005г. // Банковское обозрение. №1. - 2004. - с. 14-17

44. Основные показатели банковского сектора Хабаровского края // Эпиграф. - 2004. - №78 – с. 3-7

45. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ИКЦ «ДИС», 2003. - 464с.

46. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. – М.: ИНФРА-М, 2004.

47. Российский фондовый рынок: Законы, комментарии, рекомендации / под ред. А.А. Козлова. - М.: Банки и биржи, 2003. – 221 с.

48. Самуэльсон Пол А., Вильям Д. Нордхаус. Экономика. – М.: БИНОМ, 2004. – 800 с.

49. Сорвин С.В. Современные банковские технологии и их влияние на эффективность банковской системы // Деньги и кредит. - 2002. - №9. - с.36.

50. Сульдин Г.Р. Страхование риска невозвратности кредита. // Экономика и жизнь. - 2003. - N 6. - С.14-16.

51. Тавасиева А.М. Банковское дело: управление и технологии: учебное пособие. – М.: ЮНИТИ, 2002. – 314 с.

52. Тагирбеков К. Р. Основы банковской деятельности: банковское дело. - М: Инфра-М, 2004. - 720 с.

53. Тихомиров Е.В. Кредитные операции коммерческих банков. // Деньги и кредит – 2004. – №9 – 39-46 с.

54. Финансово-кредитный словарь. / ред. В.Ф. Гарбузова. – М.: Дело, 2004. – 305 с.

55. http://bankir.ru

56. http://opec.demo.metric.ru

57. www.cbr.ru

Примечаний нет.