ВВЕДЕНИЕ 3

1. ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 5

1.1. Правовые аспекты ипотечного кредитования 5

1.2. Ипотечное кредитование как инструмент преодоления кризисных явлений 14

2. РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РФ 18

2.1. Зарождение ипотечного кредита в РФ 18

2.2. Состояние жилищной проблемы в РФ и анализ методов программного решения 21

2.3. Становление ипотечных отношений в РФ: федеральные и региональные уровни 26

3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 43

3.1. Управление финансовыми рисками заемщика 43

3.2. Управление финансовыми рисками кредитора 50

3.3. Разработка направлений по совершенствованию управления ипотечным кредитом 59

ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ 72

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 76

ПРИЛОЖЕНИЕ

Рынок недвижимости и его сегмент – жилищный сектор являются узловым элементом хозяйства любой страны: в нем переплетаются важнейшие со-циально-экономические взаимосвязи. Строительство и эксплуатация объектов недвижимости связаны многочисленными нитями практически со всеми отрас-лями экономики. Капиталовложения в рынок недвижимости, в жилищный сек-тор стимулируют развитие хозяйства, способствуя его динамике, созданию ра-бочих мест, повышению уровня и качества условий жизни населения.

Для реализации таких целей необходим целый комплекс мероприятий, включая и надежные правовые институты, которые воплотили бы эффективную экономическую политику государства. Ипотека призвана быть именно таким инструментом, прежде всего, в сфере привлечения кредитов для жилищных це-лей, а также для обеспечения граждан Российской Федерации жильем, где, по разным оценкам, более 60% населения нуждаются в улучшении жилищных ус-ловий. В очередях на получение жилья до настоящего времени состоит порядка 4,5 млн. семей. К преимуществам ипотеки перед другими видами залога иму-щества, безусловно, относится то, что объекты недвижимого имущества обла-дают высокой ликвидностью. Недвижимое имущество является одним из самых надежных способом вложения капитала, обладающее высокой стоимостью, что и побуждает залогодателя к исполнению обязательства надлежащим образом, под угрозой потери имущества. Средства населения, вкладываемые в недви-жимость, фактически способствуют развитию инфраструктуры, созданию ра-бочих мест, увеличению товарооборота продукции и в целом влияют на эконо-мическую стабильность в обществе. Таким образом, ипотека и ипотечное жи-лищное кредитование занимают особое положение в национальной экономике.

Во-первых, рынок ипотечного капитала в большинстве экономически развитых стран является не только основной формой улучшения жилищных ус-ловий, но и оказывает существенное влияние на экономическую ситуацию в стране в целом.

Во-вторых, система ипотечного жилищного кредитования представляет сегодня сложнейший механизм, состоящий из взаимосвязанных и взаимозави-симых подсистем.

Именно ипотека позволяет согласовать интересы населения в улучшении жилищных условий, коммерческих банков и иных кредиторов – в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса – в ритмичной загрузке произ-водства, государства – в общем экономическом росте, которому будет способ-ствовать широкое распространение ипотечного жилищного кредитования насе-ления. Особая значимость проблемы развития института ипотеки в странах с переходной экономикой, определяется тем, что этот институт, будучи одним из самых проверенных инструментов развития рынка недвижимости в мировой практике, оказывает огромное влияние на мотивацию человека, социальные и демографические процессы, проходящие в обществе.

В результате, развитие института ипотеки является одной из важнейших задач национальных проектов социально-экономического развития в России, что делает выбор темы дипломной работы весьма актуальным на сегодняшний день.

Цель дипломной работы – исследовать сущность ипотечного кредитова-ния как перспективного вида банковского кредита. Для достижения цели в про-цессе выполнения работы должен быть решен следующий спектр задач:

-исследовать теоретические основы ипотечного кредитования;

-проанализировать развитие системы ипотечного кредитования в РФ;

-рассмотреть направления совершенствования системы ипотечного кре-дитования в коммерческом банке.

Объектом исследования дипломной работы выступает ОАО «Ижком-банк».

Информационную базу исследования составляет совокупность специаль-ной и научной литературы, экономические данные по теме исследования, спра-вочная и периодическая литература.

При выполнении работы использованы: статистический; абстрактно-логический; монографический методы научного исследования.

1. Конституция РФ. Принята на всенародном голосовании 12.12.1993 г. М., 2006.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1 от 30.11.1994. № 51-ФЗ (с изменениями от 26.04.2007 г.).

3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 2 от 26.01.96. № 14-ФЗ (с изменениями от 26.04.2007 г.).

4. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 г. № 188-ФЗ (с изменениями от 29.12.2006 г.).

5. Земельный кодекс Российской Федерации от 25.10.2001 г. № 136-ФЗ (с изменениями от 18.12.2006 г.).

6. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями на 18.12.2006 г.).

7. Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (с измене-ниями на 18.12.2006 г.).

8. Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной дея-тельности в Российской Федерации» (с изменениями на 27.07.2006 г.).

9. Федеральный закон от 21 июля 1997 года г. № 199-ФЗ «Об исполни-тельном производстве» (с изменениями на 03.11.2006 г.).

10. Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

11. Атаманова Е.А., Портнова Э.Х. Организационно-экономические аспек-ты развития регионального механизма ипотечного кредитования. Пре-принт. – Екатеринбург: Изд-во Института экономики УрО РАН, 2007. – 240 с.

12. Буров В. С., Грачев И. Д. Комментарий к Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)». М., 2005. – 150 с.

13. Беленький В.Н. Ипотека: Проблемы и решения // Финансовый бизнес. - 2005. - № 8, с. 9-11.

14. Беленький В.Н. Как обеспечить надежность // Деловой мир. - 2003. - № 8, с.5.

15. Бубнова К. Страхование права собственности на недвижимость // Риэл-тер. - 2003. - № 2, с.8.

16. Березина Е.Л. Тенденции развития ипотечного механизма приобретения жилья в России и регионе // Юридические науки. - 2007. - № 2, с.20-23.

17. Бонцевич Д.Н. Ипотека как важнейший институт рынка недвижимости в странах с переходной экономикой. – М.: Интеграция, 2007. – 175 с.

18. Ваксман С.А., Воробьева О.Е. Ипотечное кредитование и его участники на рынке жилья. Екатеринбург, 2004 - 97с.

19. Верганова Е.В., Горбунова И.В., Сазонова Ю.А., Соколов В.Н. Анализ достоинств и недостатков схем ипотечного кредитования // Экономика и предпринимательство в строительстве (выпуск 6) / Отв. ред А.И. Щер-баков. - Новосибирск: НГАСУ, 2003, с.75-80.

20. Воеводская Н.П., Пантелеев В.В. Жилищное кредитование // Деньги и кредит. – 2003 - №6, с.30-32.

21. Дедиков А.В., Касаткина Л.П. Ипотечное кредитование. М., 2004. – 110 с.

22. Ельцов МИ. Перспективы развития ипотечного кредитования в России// Финансовые проблемы РФ и пути их решения: теория и практика. Ма-териалы Международной научно-практической конференции. - СПб., 2006. – 130 с.

23. Кузнецова А.В. К вопросу о кредитных правоотношениях при залоге недвижимого имущества // Юридические науки. - 2006. - № 2, с.45-47.

24. Кузнецова А.В. Особенности ипотеки жилых помещений // Актуальные проблемы формирования и совершенствования норм общественных от-ношений: Материалы межвузовской конференции. - Смоленск. Смолен-ский филиал академии права и управления (институт). 2006. – 120 с.

25. Кузнецова А.В. Некоторые проблемы реализации прав участников ипо-течного кредитования // Гражданское законодательство Российской Фе-дерации: проблемы становления и перспективы развития: Материалы «круглого стола». - Брянск: БФ МосУ МВД России. 2005. – 140 с.

26. Кузнецова А.В. Основания возникновения ипотеки // Вестник Санкт-Петербургского института Государственной противопожарной службы МЧС России. - 2006. - № 4, с.34-37.

27. Коган В.И. Пути решения жилищной проблемы в России. - СПб., 2006. – 210 с.

28. Коган В.И. Ипотека в России // Материалы сайта www.bo-nn.ru.

29. Мишарин Ю.В., Портнова Э.Х. Моделирование регионального меха-низма ипотечного кредитования. М., 2006 – 120 с.

30. Обзор российского рынка ипотечного кредитования // Материалы сайта www.m-2.ru.

31. Овчинников К.В. Европейский и отечественный опыт ипотеки // Бизнес и банки. - 2007. -№ 18, с.14-17.

32. Омшанова Э.А., Гириберг Б.И. Ипотечный кредит // Экономическое возрождение России. М.: «ДелоЛТД», 2003. – 150 с.

33. Омшанова Э.А Проблемы ипотечного кредита в системе рынка ценных бумаг // Бюллетень финансовой информации. - 2005. - № 9, с. 34-39.

34. Портнова Э.Х. Основы регионального механизма ипотечного кредито-вания: теоретико-методологические аспекты. Препринт. – Екатерин-бург: Изд-во Института экономики УрО РАН, 2006. – 150 c.

35. Портнова Э.Х. Совершенствование регионального механизма реализа-ции приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России». // Известия Российского государственного педагогического университета им. А.И. Герцена: Научный журнал. Вы-пуск «Аспирантские тетради». № 10(31). – СПб., 2007, с. 45-55.

36. Пыткин А.Н., Портнова Э.Х. Особенности регионального механизма ипотечного кредитования. Препринт. – Екатеринбург: Изд-во Института экономики УрО РАН, 2007. – 123 c.

Примечаний нет.