Введение 3

Глава 1. Особенности функционирования системы кредитования инвестиционных проектов 7

1.1. Понятие и особенности банковского инвестиционного кредитования 7

1.2. Механизм банковского инвестиционного кредитования 14

1.3. Основные банковские продукты при кредитовании инвестиционных программ 21

Глава 2. Организационно-экономический механизм развития инвестиционного кредитования в банковской системе РФ 28

2.1. Основные продукты инвестиционного кредитования в банках 28

2.2. Подходы к определению рисков в инвестиционном кредитовании 34

2.3. Эффективность инвестиционного кредитования с участием государственной поддержки 48

Глава 3. Направления повышения эффективности инвестиционного кредитования 55

3.1. Направления совершенствования инвестиционного кредитования в банках России 55

3.2. Создание эффективного механизма инвестиционного кредитования 58

3.3. Анализ тенденций и перспектив развития инвестиционного кредитования в банковской системе РФ 70

Заключение 83

Библиографический список 87

Приложения 91

Одной из стратегических задач социально-экономического развития России является стимулирование отечественных производителей.

Важную роль в ее реализации призваны сыграть банковские институты, выполняющие посреднические функции в процессе проектного кредитования и финансирования.

Особое значение приобретает реальное инвестирование, способствующее обновлению основных производственных фондов хозяйствующих субъектов.

Последовательное становление финансового рынка, адекватного современным условиям, требует пересмотра принципов инвестиционной деятельности коммерческих банков, основой которых становится оптимальное использование ресурсного потенциала.

В целях сохранения конкурентоспособности российских кредитных организаций на внутреннем и внешнем рынках необходим четко отлаженный механизм управления банковскими операциями, в том числе и в сфере обслуживания инвестиционных проектов.

В этой связи актуализируется необходимость рассмотрения инвестиционного кредитования.

Совершенствование процедуры кредитования клиентов коммерческого банка во многом зависит от дифференцированного подхода к анализу их инвестиционной привлекательности.

Особенности ресурсного обеспечения процесса обновления производственных мощностей в российских условиях обуславливают целесообразность исследования проблем формирования эффективного механизма кредитования, что во многом определяется возможностью принятия объективных управленческих решений всеми участниками инвестиционного кредитования.

Теоретические и практические вопросы осуществления инвестиций хозяйствующими субъектами с разной степенью полноты рассматривались в трудах И.А. Бланка, В.В. Бочарова, Л.Л. Игониной, Н. В. Киселевой, В.Е. Леонтьева, Г.П. Подшиваленко, И.В. Сергеева и многих других. При этом проблемам оценки эффективности инвестиционных проектов посвящены работы Ю.В. Богатина, И.М. Волкова, Б.А. Колтынюка, В.В. Коссова, И.В. Липси-ца, В.В. Царева.

Эволюция инвестиционной деятельности в России изучалась такими авторами, как М.Ф. Дьяченко, А.В. Толкушин, Е.Н. Прокофьева и др. Различные аспекты государственного финансово-кредитного регулирования инвестиционных процессов в экономике охарактеризованы П.И. Вахриным, О.В. Врублевской, А.Ю. Казаком, М.Н. Карасевой, Л.Н. Красавиной, Т.Г. Морозовой, В.Г. Пансковым, А.В. Пикулькиной, М.В. Романовским, Л.Г. Ходовым и другими.

Вопросы разработки и применения методов оценки эффективности инвестиционных проектов отражены в публикациях зарубежных экономистов: Г. Александер, В. Бернс, Х. Боуэн, Д. Бейли, А. Дамодаран, Э. Йескомб, Р. Хиггинс, У. Шарп.

Современные проблемы в подходах к оценке инвестиционных проектов, роли коммерческих банков в их осуществлении, а также необходимость развития ме-тодологии отмечают П.Л. Виленский, А.В. Воронцовский, А.Г. Грязнова, В.В. Ко-валев, В.Н. Лившиц, М.А. Лимитовский, С.А. Смоляк, В.А. Чернов, В.В. Шеремет.

Ускорение темпов интеграции инвестиционных процессов выдвигает новые задачи, требующие научного поиска.

Высоко оценивая значимость проведенных зарубежными и отечественными учеными исследований, касающихся оценки эффективности инвестиционных проектов и формулировки мер по их практической реализации, в основе которых лежит нахождение привлекательного решения, их научную проработанность в контексте повышения роли коммерческих банков в данном процессе нельзя признать исчерпывающей.

Следует подчеркнуть, что совершенствование механизма инвестиционного кредитования является одним из факторов снижения рискованности и роста доходности банковских операций. Названные аргументы предопределили выбор темы, постановку цели и задач работы.

Целью дипломной работы является исследование элементов организационно-экономического механизма управления процессом кредитования инвестиционных проектов в коммерческом банке и разработка практических рекомендаций по его совершенствованию.

Достижению поставленной цели способствует решение следующих задач:

" рассмотреть понятие и особенности, а также механизм банковского инвестиционного кредитования;

" изучить основные банковские продукты при кредитовании инвестиционных программ;

" рассмотреть организационно-экономический механизм развития инвестиционного кредитования в банковской системе РФ;

" исследовать подходы к определению рисков в инвестиционном кредитовании;

" проанализировать эффективность инвестиционного кредитования с участием государственной поддержки;

" разработать направления повышения эффективности инвестиционного кредитования.

Объектом исследования является совокупность отношений между коммерческими банками и их клиентами, возникающих в процессе инвестиционного финансирования и кредитования.

Предметом исследования выступает механизм кредитования инвестиционных проектов коммерческими банками.

Теоретической и методологической основой дипломной работы послужили научные труды отечественных и зарубежных ученых, законодательные и нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность в РФ, статьи в периодических изданиях.

Нормативные акты.

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" с последними изменения и дополнениями от 30 декабря 2004 года // Собрание законодательства РФ. 2006. - №1

2. Федеральный закон "О государственной поддержки малого предпринимательства в Российской Федерации" от 14 июня 1995 года (в редакции от 22.08.2004 г.) // Собрание законодательства РФ. 006. - № 32

Научная литература

3. Агарков М.М. Основы банкового права: Курс лекций. Учение о ценных бумагах. М., 2006. - 567 с.

4. Ачкасов А.Н. Банковский бизнес. М.: Финансы и статистика, 2006. - 712 с.

5. Банки и банковские операции: Учебник для вузов по специальности "Финансы и кредит" / Под. ред. Е.Ф. Жукова; Всерос. заоч. фин.- экон. ин-т. - М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2008. - 471 с.: ил.

6. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2007. - 256 с.

7. Банковское дело: Учебник для вузов / Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 476 с.

8. Банковское дело: Учебник для вузов по направлению "Экономика", специальности "Финансы, кредит и денежное обращение" / Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 459 с.

9. Банковское дело: Учебник для вузов по экономическим специальностям / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева и др.: Под. ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 573 с.

10. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. М.: Финстатинформ, 2008. - 467 с.

11. Белоглазова Б.Н., Толоконцева Г.В. Денежное обращение и банки. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 355 с.

12. Бердичевская Н., Мельников М. Проблемы кредитования в условиях финансовой нестабильности // Банк. - 2008. - июль.- С..33-35.

13. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. - М.: ИКЦ "ДИС", 2006. - 416 с.

14. Букато В.И. Банки и банковские операции в России / Под ред. Лапидуса М.Х. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2006 - 366 с.

15. Булах Ю. Б., Флястер А. М. Финансовый контроллинг корпораций Японии // Российский экономический журнал. 2008. № 11

16. Бэррел, Т. Банковское дело: стратегическое руководство. - М.: Консалтбанкир, 2008. - 367 с.

17. Валигурский Д.И Организация предпринимательской деятельности: Учебник - М.; 2005.- 740 с.

18. Винокуров М.А., Суходолов А.П. Банковское кредитование: в 3 т. Иркутск, 2008. т. 3 С. 432.

19. Гамидов Г. Н. Банковское и кредитное дело. - Москва: ЮНИТИ, Банки и биржи, 2008. - 315 с.

20. Горшенина Т.В. Методы привлечения клиентов в банк // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- №5. - 2005. - С.25-34.

21. Гратовый П.Г., Петрова С.Н.. Риски в современном бизнесе. М., 2007. - 312 с.

22. Гришина О. Большие средства для корпоративных клиентов /О. Гришина // Эксперт- 2006 - №15- с. 42 - 45.

23. Гуманнков К. Экспресс-кредит для корпоративных клиентов / К. Гуманников // Финанс. 2005 - № 37 - с. 20 - 28.

24. Гуманнков К. Кредит или жизнь // Финанс.. 2008 - № 10 - с. 16 - 17.

25. Дегтярева О.И., Кандинская О.А. Банковское дело: Учебник для вузов.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. - 317 с.

26. Дробозина Л. А., Окунева Л. П., Андрисова Л. Д. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - Москва: Финансы, ЮНИТИ, 2008. - 562 с.

27. Ендронова В.Н., Хасанова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит. - 2008.- №1 (91) .С 2-6.

28. Ендронова В.Н. Пути совершенствования кредитной политики коммерческого банка // Финансы и кредит. - 2008.- № 4 (94) .С 2-9.

29. Ефимова Л.Г. Банковское право. М., 2008. - 478 с.

30. Замуруев А.С. Кредитные риски: терминологический анализ, классификация и определение формы // Деньги и кредит. - 2006. № 4.

31. Захаров В.С. Регулирование деятельности коммерческих банков России // Деньги и кредит.. 2008. № 9

32. Зубченко Л.А. Новые тенденции в развитии банковского маркетинга // Маркетинг в России и за рубежом. - 2007. - №3. - С. 7-11.

33. Ибадова Л.Т. Правовые проблемы банковского кредитования корпоративных клиентов // Банковское дело. 2008. - № 1 - С. 32 - 36.

34. Киселев В.В. Управление банковским капиталом: теория и практика. - М.: Экономика. 2008. - 256 с.

35. Киселев В.В. Коммерческие банки в России: настоящее и будущее (Банковская политика. Регулирование). - М.: Финстатинформ, 2006. - 716

36. Колесников В.И. Банковское дело. - М.: Проспект, 2005. - 387 с.

37. Коробов Ю.И. Банковский маркетинг. - Саратов: Издат. центр Сарат. экон. Академии, 2008. - 412 с.

38. Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. Банковский портфель - I (книга банкира, книга клиента, книга инвестора) М.: Соминтэк. 2006. - 362 с.

39. Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. Банковский портфель - II (книга банковского менеджера, книга банковского финансиста, книга банковского юриста). - М.: Соминтэк. 2008. - 417 с.

40. Коробова Г.Г. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2006. - 574

41. Куликов А.А., Голосов В.В., Пеньков Е.Е.. Кредиты. Инвестиции. - Москва, 2006. - 342 с.

42. Кудрявцев О. Система снижения рисков: Несколько советов банкам // Фин. бизнес. 2008. № 11

43. Кушнер К. Большой кредит для корпоративных клиентов / К. Кушнер // Малое предприятие- 2008. № 9.

44. Лаптырев Д.А., Батенко И.Г., Буковский А.В., Митрофанов В.И. Планирование финансовой деятельности банка: необходимость, возможность, эффективность - М.: Изд-во "АСА", 2008. - 327 с.

45. Ларичев В.Д. Злоупотребления в сфере банковского кредитования. Методика их предупреждения. М.: Учебно-консультационный центр "ЮрИнформ", 2008. - 324 с.

46. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. - М.: Перспектива. 2008. - 712 с.

47. Масленченков Ю.С. Мониторинг финансовой деятельности банка на основе моделирования его баланса и идентификации традиционных банковских рисков // Банковское дело. 2007. № 4.

48. Печалова М.Ю. Банковские риски: распознавание и методы оценки. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Санкт-Петербург// Банковское дело. 2007. № 4.

49. Панова Г. С. Кредитная политика коммерческого банка. Москва, Дис, 2008, с. 186.

50. Питер С.Роуз. Банковский менеджмент. .Москва, Дело Лтд"ЮрИнформ", 2008. - 324 с.

Примечаний нет.