ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛЫХ И СРЕДНИХ ПРЕДПРИЯТИЙ В РФ

1.1. Понятие и виды банковского кредитования малого и среднего бизнеса

1.2. Место кредитования малого и среднего бизнеса в системе кредитных отношений

1.3 Риски кредитования малого бизнеса

1.4 Кредитоспособность как важнейший элемент банковского кредитования

ГЛАВА 2. ОЦЕНКА АЛЬТЕРНАТИВНЫХ ПОДХОДОВ К КРЕДИТОВАНИЮ КОММЕРЧИСКИМИ БАНКАМИ МАЛОГО И СРЕДЕГО БИЗНЕСА

2.1 Порядок организации системы кредитования малых и средних предприятий

2.2 Анализ методики оценки кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса в АБ «ОРГРЭСБАНК» (ОАО)

2.3 Альтернативные методики кредитования и рекомендации зарубежных специалистов

(включая анализ по 4 компаниям)

ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ.

3.1. Прогрессивные способы кредитования малого и среднего бизнеса в современных российских условиях

3.2.Развитие методики оценки кредитоспособности предприятия малого и среднего бизнеса

3.3 Использование программного обеспечения при оценке кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

ПРИЛОЖЕНИЯ

В современной рыночной экономике произошло существенное усложнение производственных и личных потребностей, которые становятся не только более разнообразными и динамичными, но и специализированными, отражающими запросы отдельных групп потребителей. Закономерным является переход к гибкому, все более индивидуализированному производству, ориентированному на небольшие по емкости рынки, их отдельные сегменты и ниши.

Научно-технический прогресс обуславливает опережающий рост сферы услуг, появление новых их видов: обработка информации на базе ЭВМ, программное обеспечение, инжиниринг, консалтинг. Такие услуги не требуют значительной концентрации ресурсов и могут успешно осуществляться малыми фирмами. НТП к тому же значительно повысил их конкурентоспособность, обеспечив появление и широкое применение некапиталоемких технологий и оборудования.

Успешное развитие малого бизнеса в значительной степени зависит от обеспеченности предпринимателей финансовыми ресурсами как долгосрочного, так и краткосрочного характера. В настоящее время российский кредитный рынок характеризуется институциональной неразвитостью, ограниченным набором используемых финансовых инструментов и услуг, отсутствием эффективных правовых механизмов, гарантирующих реализацию имущественных интересов участников кредитной сделки. Ориентация банков на работу с финансовыми инструментами в ущерб кредитованию производства и слабое развитие небанковских институтов приводит к сокращению объемов кредитования реального сектора экономики. На рынке ссудных капиталов преобладает предложение кредитных ресурсов на короткий срок, что ограничивает инвестиционные возможности предприятий. В этих условиях проблема ограниченного доступа к кредитным ресурсам является общей для

всех категорий хозяйствующих субъектов, однако, наиболее остро она проявляется в малом бизнесе.

Поскольку малые предприятия являются важным элементом хозяйственной системы, формирование благоприятной кредитной среды для их развития имеет большое значение для достижения экономической стабильности в стране. Это определяет актуальность исследования кредитных отношений малого бизнеса, существующих моделей и механизмов кредитования малых предприятий и возможностей их оптимизации.

Рост влияния малого бизнеса на развитие мировой хозяйственной системы и признание его особой роли в решении ряда важнейших социально-экономических задач рыночной экономики обусловило большой научный интерес к проблемам финансово-кредитного обеспечения малых предприятий. Эти проблемы были и остаются предметом исследования многих ведущих зарубежных и российских ученых.

Основу исследований кредитных отношений малого бизнеса как одного из видов хозяйствующих субъектов составляет научный аппарат теории финансов и кредита. Заметный вклад в разработку теоретических аспектов проблемы кредитования предпринимательства в целом внесли А.И. Архипов, СИ. Берлин, Е.Ф. Жуков, Б. Коллас, Н.В. Колчина, С. Е. Ларина, В. Лексис, О.И, Лаврушин, М.А. Пессель, В.К. Сенчагов, Э.А. Уткин, Б. Эдварде, М.М. Ямпольский. Общие вопросы финансово-кредитного обеспечения малого бизнеса нашли отражение в работах Т.А. Алимовой, Е.М. Бухвальда, А.В. Виленского, Л.А. Ворохалиной, М. Касима, А. де Латра, Дж.К. Лимбдена, Л.Н. Павловой, Г.Н. Семенцевой, Н.К. Сирополиса, Д. Таргета, Г.А. Ткаченко, А.Г. Цыганова, А.Ю. Чепуренко. Исследованием лизинга в сфере малого предпринимательства занимались Н.В. Устинова, В. Штельмах.

Серьезный вклад в развитие проблемы банковского кредитования малых предприятий внесли В.М. Новиков и Е.В. Прокопенко.

Большое внимание данной проблеме уделяется на страницах российских изданий «Финансы и кредит», «Эксперт», «Коммерсантъ-Деньги», «Деньги и кредит», «Финансовый бизнес» и т.д.

Вместе с тем, кредитные отношения малого предпринимательства, как правило, не рассматриваются в качестве самостоятельного объекта анализа, а описываются в контексте вопросов государственного регулирования малого бизнеса или общих проблем развития данного сектора экономики. В работах многих авторов делается акцент на разработку прикладных аспектов рассматриваемой проблемы, вследствие чего недостаточно исследованными остаются ее теоретические стороны.

Таким образом, современная система научных знаний о кредитных отношениях малых предприятий не отвечает на ряд актуальных вопросов и нуждается в развитии, особенно с позиций теоретических основ формирования форм кредитования малого бизнеса.

Актуальность проблемы, недостаточная научная разработанность отдельных ее сторон и большая практическая значимость определили выбор темы, целей и задач исследования.

Целью данной работы является рассмотрение проблем коммерческого банка при кредитовании предприятий среднего и малого бизнеса. Для достижения цели в работе поставлены следующие задачи:

1) изучить теоретические основы кредитования малых и средних предприятий РФ;

2) оценить альтернативные подходы к кредитованию коммерческими банками малого и среднего бизнеса;

3) рассмотреть направления совершенствования кредитования малого и среднего бизнеса в современной России.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть вторая) от 26 января 1996 г. 14-ФЗ. С изменениями и дополнениями по состоянию на

01.04.2003 г.

2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской федерации (Банке России)» (ред. от 03.05.2006 N 60-ФЗ)

3. Федеральный закон от 2.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 02.02.2006 N 19-ФЗ)

4. Положение ЦБР от 9 октября 2002 г. N 199-П О порядке ведения

кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации

5. Инструкция от 16 января 2004 г. N 110-И «Об обязательных нормативах банков»

6. Положение ЦБР от 5 декабря 2002 г. N 205-П О правилах

ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации

7. Приказ ЦБ РФ от 01.10.1997 02-429 О введение в действие инструкции О составлении финансовой отчетности.

8. Приказ ЦБ РФ от 01.10.1997 02-430 О введение

в действие новой редакции Инструкции Банка России О порядке

регулирования деятельности кредитных организаций.

9. Балаш В.А., Гурылева Е.К., Прокофьев С.Е. Организация денежно-кредитного регулирования: Учеб. пособие. Саратов: Издат. центр Сарат. гос. экон. академии, 2006.

10. Балашов К. А. Сегментация клиентской базы на основе факторов поведенческой лояльности / К. А. Балашов / / Маркетинг. - 2007. - N 1. - С. 40-47.

11. Безуглова Н. В. Банковская система России / Н. В. Безуглова, И. Я. Новикова / / ЭКО: Экономика и организация промышленного производства. - 2006. - N9. - С. 93-105

12. Воронин Д. В. Тенденции и перспективы развития мировой экономики и банковского сектора / Д. В. Воронин / / Банковское дело. - 2007. - N 1. - С. 29-31

13. Воронов В. И. Маркетинг и логистика в управлении банковской сферой / В. И. Воронов, Ф. И. Павлов / / Маркетинг. - 2007. - N 1. - С. 14-27.

14. Воронов В. И. Маркетинг и логистика в управлении банковской сферой / В. И. Воронов, Ф. И. Павлов / / Маркетинг. - 2007. - N 2. - С. 16-26.

15. Голубев Н. К. Формирование новой организационной структуры управления банком / Н. К. Голубев / / Финансы и кредит. - 2007. - N 8. - С. 2-10

16. Господарчук Г. Г. О развитии российской банковской системы: проблемы малых и средних банков / Г. Г. Господарчук / / Банковское дело. - 2006. - N 10. - С. 8-11

17. Дмитриева Е. Финансовый серпантин: [праздничные предложения банкиров и страховщиков] / Е. Дмитриева, Е. Ковалева, Н. Могутин / / Коммерсантъ-Деньги. - 2006. - N51. - С. 46-48

18. Дружинин А. И. Взаимодействие планирования и маркетинга в управлении банками / А. И. Дружинин / / Маркетинг в России и за рубежом. - 2006. - N5. - С. 76-78

19. Жарковская Е. П. Банковское дело: учебник / Е. П. Жарковская. - М.: Омега-Л , 2006. - 452 с.

20. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебник/ Под ред. Е.Ф.Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007, 386с.

21. Земская Е. Банковская конкуренция в России / Е. Земская / / Консультант. - 2006. - N 23. - С. 61-63

22. Иванов В. А. Эволюция банковской системы России / В. А. Иванов / / Банковское право. - 2006. - N 3. - С. 60-61

23. Игнатьев С. М. Развитие банковской системы России : [выступление председателя Банка России на XVII съезде Ассоциации российских банков] / С. М. Игнатьев / / Финансовый бизнес. - 2006. - N3. - С. 8-11

24. Корчагин Ю. А. Деньги. Кредит. Банки : учебное пособие / Ю. А. Корчагин . - Ростов н/Д : Феникс , 2006. - 348 с.

25. Кутьин В. М. Data-Mining и стратегический маркетинговый анализ конкуренции банков России / В. М. Кутьин / / Бизнес и банки. - 27/ 2/2007. - N 9. - С. 3-6

26. Лаврушин О.И. Банковские операции: Учеб. пособие / Под общ. ред. О.И.Лаврушина. Ч. I. M.: ИНФРА-М, 2007., 356с.

27. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2006, 564с.

28. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2007, 578с.

29. Мхитарян С. В. Отраслевой маркетинг : учебное пособие / С. В. Мхитарян . - М. : Эксмо , 2006. - 366 с.

30. Мехряков В. Д. Об изменении концепции развития банковского сектора России / В. Д. Мехряков / / Банковское дело. - 2006. - N 10. - С. 12-14

31. Паперная И. Охода на вкладчика : [маркетинговые акции банков] / И. Паперная / / Карьера. - 2006. - N 11. - С. 52-54

32. Программа "Национальная банковская система России 2010 - 2020" : проект / Ассоц. рос. банков, рук. авт. коллектива Г. А. Тосунян . - М. : 2006. - 76 с.

33. Саркисянц А. Г. Управление клиентским бизнесом в банке: современные тенденции / А. Г. Саркисянц / / Аудитор. - 2006. - N4. - С. 53-59. - Начало. Окончание: N 5. - С. 55-59

34. Севрук В.Т. Банковский маркетинг / В.Т. Севрук. - М.: Дело Лтд, 2004. – 326с.

35. Сенчагов В.К. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / В.К. Сенчагов, А.И. Архипов и др.; под ред. В.К. Сенчагова. – М.: Прспект, 2006. – 720 с.

36. Тальская М. Послезавтра : [банковская система] / М. Тальская / / Эксперт. - 2006. - N47. - С. 52-57

37. Тимофеева Т. В. Финансовая статистика : учебное пособие для вузов / Т. В. Тимофеева, А. А. Снатенков, Е. Р. Мендыбаева, ред. Т. В. Тимофеева . - М. : Финансы и статистика , 2006. - 479 с.

38. Угловская А.В. Слияния в России как инструмент банковской онсолидации / А. В. Угловская / / Закон и право. - 2006. - N 11. - С. 36-39

39. Шафиев М. М. Проблемы развития и совершенствования банковской системы России / М. М. Шафиев / / Банковское право. - 2006. - N 3. - С. 16-17

40. Щегорцов В. А. Деньги, кредит, банки : учебник для вузов / В. А. Щегорцов, В. А. Таран . - М. : ЮНИТИ-ДАНА , 2006. - 415 с.

Примечаний нет.