ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ, ФОРМЫ И ВИДЫ КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ 5

1.1. Сущность, принципы и функции кредита 5

1.2. Разнообразие форм, видов и методов кредитования 9

1.3. Особые формы кредитных отношений 12

1.4. Основные направления формирования кредитной политики коммерческого банка 18

ГЛАВА 2. ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ ООО "КОМБАНК "ПЕРВОМАЙСКИЙ" 35

2.1. Текущие проблемы кредитной политики банка 35

2.2. Анализ состава и структуры активов и пассивов банка 44

2.3. Финансовая устойчивость банка 49

2.4. Оценки деловой активности банка 54

ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКЕ 59

3.1 Обоснование необходимости развития потребительского кредитования 59

3.2. Решение проблемы подготовки достоверной информации о заемщике 63

3.3. Предложения по внедрению нового вида кредита для физических лиц 75

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 82

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 84

ПРИЛОЖЕНИЯ 87

Развитие кредитования физических лиц отражает положительные сдвиги, имеющие место в национальной экономике России. Экономика страны развивается высокими и устойчивыми темпами, увеличился уровень доходов населения, банковская система страны практически полностью преодолела последствия кризиса 1998 г.

Кредитные операции составляют основу активной деятельности коммерческих банков, поскольку:

во-первых, их успешное осуществление ведет к получению основных доходов, способствует повышению надежности и устойчивости банков, а неудачам в кредитовании сопутствует их разорение и банкротство;

во-вторых, банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в развитие экономики страны;

в-третьих, эта деятельность при ее успешном осуществлении приносит прибыль ее участникам: кредитным организациям, заемщикам и обществу в целом.

Поэтому развитие и совершенствование оптимальных форм кредитования физических лиц является условием диверсификации кредитного портфеля банков и появления собственников с увеличивающимся уровнем доходов. Такие формы стимулируют вовлечение в процесс кредитования все большее число потребителей, делают кредит доступным средством благосостояния каждой российской семьи.

В отечественной и зарубежной литературе интерес к данной теме довольно большой. В работе автор использовал работы Лаврушина О.И., Костериной Т.М., Боровской М.А., Тагирбекова К.Р., Жукова Е.В. и др.

Эти и другие авторы отмечают необходимость дальнейшего исследования и теоретической разработки в проблемах развития и научного обоснования оптимальных форм кредитования. Представленное исследование вносит посильный вклад в механизм совершенствования кредитования граждан.

Целью настоящей дипломной работы является анализ условий и практики кредитования физических лиц в коммерческом банке, разработка и обоснование основных направлений совершенствования кредитования физических лиц.

Объектом исследования - является деятельность ООО "Комбанк "Первомайский", связанная с реализацией тех или иных форм кредита.

Предмет исследования - формы кредитования, реализуемые коммерческим банком в процессе деятельности на рынке банковских услуг.

Теоретико-методологической базой исследования послужат работы российских и зарубежных ученых по теории банковского дела, организации кредитных отношений с населением, законодательные акты Российской Федерации, официальные документы Правительства РФ, ЦБ РФ.

Для достижения поставленной цели в дипломной работе необходимо решить следующих задачи:

- показать содержание и сущностные характеристики кредитования, обосновать подходы к классификации форм кредита;

- провести анализ состояния системы кредита в коммерческом банке, раскрыть условия и факторы, обеспечивающие её функционирование;

- проанализировать методики оценки кредитоспособности физических лиц, показать их значение как важного фактора, способствующего развитию системы кредитования населения, предложить собственные методические принципы оценки кредитоспособности;

- обосновать и предложить наиболее действенные и перспективные формы прямого кредитования физических лиц коммерческим банком, рекомендовать наиболее эффективные формы кредитования, среди которых выделяется экспресс - кредитование.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая и вторая.-М.: Изд-во "Спарк", 1998. - 436 с.

2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990г. №395-1 с учетом изменений и дополнений, внесенных Федеральным законом от 30.12.2004 г. №219-ФЗ // Российская газета.-1996.- 10 февраля.

3. Об обществах с ограниченной ответственностью: Федеральный закон от 08.02.1998 г. №14-ФЗ с учетом изменений и дополнений, внесенных Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 09.12.1999 г. №14 // Российская газета.-1998.-17 февраля.

4. О кредитных историях: Федеральный закон от 30.12.2004 № 218 ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - № 1 (ч. 1), 2005.

5. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение ЦБ РФ от 26.04.2004 г. №254-П // Вестник Банка России.-2004.-07 мая.

6. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери: Положение ЦБ РФ от 20.03.2006 г. №283-П // Вестник Банка России.-2006.-26 апреля.

7. Об обязательных нормативах банка: Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 г. №110-И с учетом изменений и дополнений, внесенных Указанием ЦБ РФ от 29.07.2005 г. №1599-У // Вестник Банка России.-2004.-11 февраля.

8. Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов: Указание ЦБ РФ от 16.01.2004 г. №1379-У с учетом изменений и дополнений, внесенных Указанием ЦБ РФ от 18.02.2005 г. №1552-У // Вестник Банка России.-2004.-27 января.

9. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н.Белоглазовой, Л.П.Кровелицкой. - 5-е изд., переработанное и дополненное - М: Финансы и статистика, 2005. - 592с.:ил.

10. Банковская система России. Настольная книга банкира. Кредитный процесс коммерческого банка. - М.: ТОО Инжиниринго - консалтинговая компания "Дека", 1995. - 112 с.

11. Банковский надзор: европейский опыт и российская практика: Учебное пособие/ Под ред. М. Олсена. - М.: Представительство Европейской Комиссии в России, 2005.- 356 с.

12. Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. В. И. Колесникова, проф. Л. П. Кроливецкой.- М.: Финансы и статистика, 1998. - 464 с.

13. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998.-576 с.

14. Банковское дело: учебник для студентов вузов / Под ред. Е.Ф.Жукова, Н.Д.Эриашвили. - М: ЮНИТИ-ДАНА: Единство, 2006. - 575 с.

15. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. - М.: Логос, 2003.- 344 с.

16. Беляев М.К. Специфические риски потребительского кредитования //Банковское дело. -2006. -№ 5. - С. 54-56.

17. Боровская М.А. Банковские услуги предприятиям: Учебное пособие. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 1999. 169 с.

18. Козловская Э.А. Основы банковского дела. - М.: Финансы и статистика, 1995.- 256 с.

19. Коммерческий словарь. / Под ред. Азрилияна А.Н. - М.: Фонд "Правовая культура", 1992. -348 с.

20. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебное пособие / Московский международный институт эконометрики, информатики, финансов и права. - М., 2004. - 173 с.

21. Краснов Ю.К. Правовые и организационные основы формирования кредитных историй //Банковское дело. - 2005. - № 12. - С. 33-35.

22. Ожегов С.И. Словарь русского языка: 70000 слов/ Под ред. Н.Ю.Шведовой.- 22-е издание, стер. - М.: Рус. яз., 1990.- 921 с.

23. Основы банковской деятельности в условиях перехода к рынку. / Под ред. Г.С. Тимохина. - Казань: Изд-во КФЭИ, 1995.- 429с.

24. Панова Г. С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.:ДИС, 1997.- 464 с.

25. Панова Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. - М.: Финансы и статистика, 1996.- 272 с.

26. Севрук В.Т. Банковские риски. - М.: Дело ЛТД, 1994.- 72с.

27. Супрунович Е. Основы управления рисками // Банковское дело.-2002.-№2,4.- С.9-12

28. Черкашенко В.Н. Этот "загадочный" скоринг //Банковское дело. - 2006. - № 3. - С. 42-48.

29. Шамрай Е.С. Проблемы развития потребительского кредитования в современной России

30. Шеремет А. Т., Щербакова Г. Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 256с.

31. Устав ООО "Комбанк "Первомайский".- Ижевск, 1991.

Примечаний нет.