ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. ТЕОРИТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 6

1.1. Роль, понятие и виды ипотечного кредитования 6

1.2. Этапы развития ипотечного кредитования в сравнении с зарубежным

опытом 16

1.3. Законодательная база регулирования ипотечного кредитования в России 27

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КБ «ВТБ24» 31

2.1. Краткая характеристика КБ «ВТБ24» 31

2.2. Основные программы ипотечного кредитования КБ «ВТБ24» 34

2.3. Анализ динамики и структуры ипотечных кредитов КБ «ВТБ24» 45

ГЛАВА 3. УПРАВЛЕНИЕ РАЗВИТИЕМ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (НА ПРИМЕРЕ ГОРОДА МОСКВЫ) 49

3.1. Состояние рынка ипотечного кредитования в г. Москве 49

3.2. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в РФ на примере г. Москвы 57

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 66

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 72

ПРИЛОЖЕНИЯ 75

Актуальность темы исследования. К началу экономических реформ в России отсутствовал рыночный механизм, предполагающий самостоятельное участие населения в решении жилищной проблемы. Свободный рынок жилья практически отсутствовал, долгосрочные кредиты населению составляли незначительную долю в общем объеме финансирования жилья и предоставлялись в основном индивидуальным застройщикам, жилищно-строительным и жилищным кооперативам на строительство нового, а не на покупку готового жилья.

За период реформ 1990 - 1999 годов в сфере жилищного финансирования произошли серьезные изменения. Кардинальным образом изменилась структура вводимых в эксплуатацию жилых домов по формам собственности и источникам финансирования. Значительно увеличилась доля частного сектора, в то же время государство перестало быть основным участником на этом рынке. Сформировался и быстро развивается рынок жилья. Итогом проводимой политики бесплатной приватизации жилья и снятия ограничений на количество и размер жилых помещений, находящихся в собственности населения, стало изменение структуры жилищного фонда по формам собственности. Сокращение бюджетных ассигнований на строительство привело к значительному снижению объема бесплатно предоставляемого очередникам жилья. В ситуации недостаточного платежеспособного спроса большей части населения на вновь построенное жилье, а также отсутствия кредитов на строительство и приобретение готового жилья произошло сокращение объемов жилищного строительства.

В результате созданный в первые годы реформ рынок жилья оказался не обеспечен необходимыми кредитно-финансовыми механизмами, которые могли бы восполнить сокращение бюджетных ассигнований в строительство.

В условиях резкого сокращения бюджетных расходов в жилищном секторе государство сосредоточило внимание в основном на проблемах отдельных категорий и групп населения, которые не в состоянии самостоятельно решить свои жилищные проблемы. Основная же часть населения, имеющая относительно стабильные доходы и желающая приобрести жилье в собственность, оказалась не в состоянии это сделать из-за отсутствия достаточных накоплений и долгосрочных кредитов.

Надежность системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования, увеличение объема российского ипотечного рынка зависит от ряда факторов, среди которых важнейшими являются: наличие эффективно работающей законодательной базы; наличие платежеспособного спроса на ипотечные кредиты со стороны населения; доступность ипотечных кредитов для населения; состояние и динамичность развития рынка жилья и жилищного строительства; уровень развития и гибкости банковской системы страны и системы страхования, а также научно обоснованный подход к формированию тарифной политики страховщиков.

Ипотечное кредитование в России - свершившийся, хотя и не всеми осознаваемый факт. Однако ипотека у нас все еще не стала массовым продуктом, как в большинстве развитых стран. Между тем к зарубежному опыту пора не "присматриваться", а активно его изучать и применять на практике. Например, в Европе формы финансирования ипотечных кредитов различны: от средств, привлекаемых за счет срочных депозитов и краткосрочных межбанковских кредитов, до целевых долгосрочных кредитных линий и выпуска ипотечных ценных бумаг. Поэтому создание системы долгосрочного жилищного ипотечного кредитования в России является одной из наиболее важных государственных задач.

Целью данного исследования является анализ особенностей ипотеки жилья, а так же основных схем ипотечного кредитования и исследование проблем создания института ипотеки в России.

Для достижения поставленной цели, необходимо решить ряд задач:

- рассмотреть роль, понятие и виды ипотечного кредитования;

- рассмотреть этапы развития ипотечного кредитования в сравнении с зарубежным опытом;

- охарактеризовать законодательную базу регулирования ипотечного кредитования в России;

- дать краткую характеристику КБ «ВТБ24»;

- рассмотреть основные программы ипотечного кредитования КБ «ВТБ24»;

- проанализировать динамику и структуру ипотечных кредитов КБ «ВТБ24»;

- рассмотреть состояние рынка ипотечного кредитования в г. Москве;

- выявить проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в РФ на примере г. Москвы.

Под объектом исследования данной работы является КБ «ВТБ24».

Предметом исследования является выявление направлений и силы воздействия инструментов ипотечного кредитования на поведение финансовых организаций и населения при реализации программ ипотечного жилищного кредитования.

Для написания дипломной работы использовалась нормативная, научная и периодическая литература, известных отечественных авторов в области ипотечного кредитования, таких как Н.А. Кричевский, М.И. Калинин, В.Цылина, Е.В. Черных и др.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья) (с изм. и доп. от 3 ноября 2007 г.). // Ч.1 – СЗ РФ 1994 г. N 32 ст. 3301, Ч.2 – СЗ РФ 1996 г. N 5 ст. 410, Ч.3 – СЗ РФ 2001 г. N 49 ст. 4552.

2. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29 декабря 2004 г. N 188-ФЗ (с изменениями от 29 декабря 2007 г.) // СЗ РФ от 3 января 2005 г. N 1

3. Налоговый кодекс Российской Федерации часть первая от 31 июля 1998 г. N 146-ФЗ и часть вторая от 5 августа 2000 г. N 117-ФЗ (НК РФ) (с изменениями от 10 ноября 2007 г.) // Ч.1 - СЗ РФ от 3 августа 1998 г. N 31 ст. 3824, Ч.2 - СЗ РФ от 7 августа 2000 г. N 32 ст. 3340

4. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями от 18 декабря 2006 г.) // СЗ РФ от 20 июля 1998 г. N 29 ст. 3400

5. Федеральный закон от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" (с изменениями от 18 декабря 2007 г.) // СЗ РФ от 28 июля 1997 г. N 30, ст. 3594

6. Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. N 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах" (с изменениями от 27 июля 2006 г.) // СЗ РФ от 17 ноября 2003 г. N 46 (часть II) ст. 4448

7. Федеральный закон №218-ФЗ от 30 декабря 2004 "О кредитных историях" (с изменениями от 07 июня 2007 г.) // СЗ РФ от 13 января 2004 г. N 146 ст. 2041

8. Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" (с изменениями от 8 мая 2007 г.) // СЗ РФ от 17 января 2000 г., N 3, ст. 278

9. Постановление Правительства РФ от 13 мая 2006 г. N 285 "Об утверждении Правил предоставления молодым семьям субсидий на приобретение жилья в рамках реализации подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2002 - 2010 годы" // СЗ РФ от 22 мая 2006 г. N 21 ст. 2262

10. Афонина А.В. Все об ипотеке. – М.: Омега-Л, 2007. – 176 с.

11. Базанов И.А. Происхождение современной ипотеки. – М.: Статус, 2006. – 589 с.

12. Банковское дело / Под.ред. О.И. Лаврушина - М.: КноРус, 2006. – 768 с.

13. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Г.Г. Коробовой - М.: Экономист , 2004. - 751с.

14. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Ю.А. Бабичевой. М.: Экономика, 2005. – 456 с.

15. Грудцына Л.Ю. Ипотека. – М.: Эксмо, 2006. – 336 с.

16. Грудцына Л.Ю., Козлова М.Н. - Ипотека. Кредит: комментарий жилищного законодательства. – М.: Эксмо, 2007. – 368 с.

17. Довдиенко И.В. Ипотека. Управление. Организация. Оценка. Учеб. пособие для ВУЗов. ГРИФ УМО РФ. – М.: ЮНИТИ, 2005. – 464 с.

18. Дэвидсон Эндрю Секьюритизация ипотеки: мировой опыт, структурирование и анализ. – Вершина, 2007. – 592 с.

19. Иванов О.К. Ипотечные ценные бумаги: миф или реальность // Рынок ценных бумаг. – 2008. – № 1

20. Казаков А.А. Проблемы развития системы ипотечного кредитования на современном этапе // Рынок ценных бумаг. – 2008. - № 1

21. Казаков А.А Потенциал системы ипотечного кредитования в России // Коммерсантъ. – 2008. - №1

22. Кириенко А.А. Ипотека в вопросах и ответах. – М.: Юстицинформ, 2007. – 208 с.

23. Кроливецкая Л.П. Банковское дело. – М.: Вектор, 2006. – 256 с.

24. Крысин А.В. Ипотека - решить проблемы можно только сообща // Банковское дело в Москве. – 2007. - № 8

25. Назаров В.Б., Королева С.О. Ипотека: руководство к действию. – М.: ВНV, 2007. – 208 с.

26. Овсянников Д.Н. Азы ипотечного кредитования, или об ипотеке по-русски. – М.: Экономика, 2007. – 225 с.

27. Покопцева Е.Б. Ипотека. Очень приятно!. – М.: ГроссМедиа, 2007. – 228 с.

28. Попова О.В. Залог и ипотека: договоры, рекомендации, комментарии. – М.: Альфа-Пресс, 2006. – 392 с.

29. Радченко И.С Ипотека в России. Прошлое. Настоящее. Будущее. – М.: ГроссМедиа, 2007. – 320 с.

30. Симионов Ю.Ф. Жилищный кредит (ипотека). – М.: МарТ, 2007 . – 240 с.

31. Скляров Е.А. Проблемы развития системы рефинансирования российской ипотеки // Эксперт. – 2007. - №7

32. Строганов Д.А. Обзор рынка ипотечного кредитования (итоги 2007 г. - прогноз 2008 г.) // Эксперт. – 2008. - № 1

33. Суворов Г.А. Почему ипотека не может и не должна решать жилищную проблему // Коммерсантъ. – 2007. - № 12

34. Толкушкин А.В. Ипотека в России. – М.: Юристъ, 2006. – 525 с.

35. Шитов Н.Н. Ипотечный бум - уже на пороге. что нужно успеть? // Банковское дело в Москве. – 2007. - №11

36. Шитов Н.Н. Рынок ипотеки: благоприятные предпосылки роста // Банковское дело в Москве. – 2007. - №12

37. Официальные материалы сайта www.cbr.ru

38. Официальные материалы сайта www.gks.ru

39. Официальные материалы сайта www.newipoteka.ru

40. Официальные материалы сайта www.rusipoteka.ru

41. Официальные материалы сайта www.ipocredit.ru

42. Официальные материалы сайта www.proipoteku.ru

Примечаний нет.