|
ВВЕДЕНИЕ
Платежная система-это совокупность инструментов и методов которые, применяются в хозяйстве для перевода денег и осуществления расчетов между юридическими и физическими лицами. Платежные системы существуют в раз-личных формах, но цель у них всегда одна - позволить людям переводить сред-ства со счета в одном банке на счет в другом банке. Альтернативой для пла-тельщика и получателя платежа может быть расчет при помощи наличных де-нег или при помощи бартера. Банки также используют платежные системы для перевода средств, которые связаны с их собственными операциями.
На протяжении многих лет работа платежной системы рассматривалась, как механические "скрытые от глаз" виды деятельности, которые не затрагива-ли важных вопросов банковской политики. К настоящему времени этот подход изменился. За последние 15 лет страны с развитой рыночной экономикой стали свидетелями следующих явлений:
1. резкого роста оборота платежной системы, как в отношении числа переводов, так и что более важно в отношении объема переводимых средств. Это отразило в первую очередь быстрый рост активности финансового рынка повсюду в мире.
2. больших технологических успехов в результате которых средства могут перемещаться в рамках платежной системы значительно быстрее.
В настоящее время широко распространено понимание и признание клю-чевой роли которую платежные системы играют в рыночной экономике явля-ясь:
" жизненно важным элементом финансовой инфраструктуры экономи-ки;
" необходимым каналом обеспечивающим эффективное управление экономикой особенно через денежно-кредитную политику;
" Средством содействующим эффективности экономики;
Поэтому работа платежных систем стала относится к сферам активного интереса и заботы центральных банков основными целями которых являются обеспечение денежно-кредитной и финансовой стабильности, а в более широ-ком смысле - экономического благосостояния страны в целом.
Обзор экономики развитых стран свидетельствует о большом разнообра-зии участия центральных банков в платежных системах. Это разнообразие в значительной степени отражает различные экономические социальные право-вые и политические условия в рассматриваемых странах. Так некоторые цен-тральные банки серьезно разрабатывают вопросы создания и эксплуатации пла-тежных систем (№во Франции Германии Италии Испании);некоторые из бан-ков имеют широкие регулирующие полномочия которые могут быть связаны со специфическими обязанностями установленными законодательством(Германия Италия Швеция);некоторые могут активно участвовать в деятельности по осу-ществлению платежей от имени своих клиентов. В Соединенном Королевстве акцент делается на предоставление платежных услуг через коммерческие дей-ствия и обеспечении надежности всех систем в целом.
В Российской Федерации одновременно существует несколько расчетных механизмов как включающих центральный банк так и минующих его.
С развертыванием в России в начале 1990-х годов рыночных реформ ус-тановленный Государственным банком бывшего СССР механизм осуществле-ния расчетов перестал быть адекватным в сложившейся ситуации и потребовал реорганизации. Становление платежной системы России произошло в условиях перехода от централизованной плановой экономики к рыночной.
Платежная система России прошла в своем становлении ряд преобразова-ний: открытие кредитными организациями корреспондентских счетов в Банке России и в других кредитных организациях для проведения межбанковских расчетов, создание частных клиринговых учреждений, расчетных центров ор-ганизованного рынка ценных бумаг в виде расчетных небанковских кредит-ных организаций, развитие электронных технологий совершения платежей, внедрение розничных платежей с применением платежных карт.
В настоящее время можно говорить о том, что платежная система Рос-сии состоит из двух относительно самостоятельных сегментов, образуемых платежной системой Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и частными платежными системами
Банк России занимает особое место в платежной системе России.
Банк России является не только оператором и участником собственной платежной системы он также определяет основные правила функционирова-ния частных платежных систем
Платежная система Банка России и частные платежные системы дей-ствуют на основании Гражданского кодекса Российской Федерации Феде-ральных законов "О Центральном банке Российской Федерации (Банке Рос-сии)" и "О банках и банковской деятельности" других федеральных законов, а также нормативных актов Банка России.
Особо следует отметить Гражданский кодекс Российской Федерации, содержащий основные нормы регулирующие наличные и безналичные расчеты в Росси. Гражданским кодексом Российской Федерации установлено, что рас-четы между юридическими лицами и расчеты с участием граждан осуществля-ются наличными деньгами и в безналичном порядке.
В Гражданском кодексе Российской Федерации также определены усло-вия договоров банковского вклада и банковского счета, включающие тайну банковского счета, очередность списания денежных средств со счета при не-достаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъяв-ленных к нему требований (приоритетность исполнения в зависимости от типа платежа), сроки проведения операций по счету, формы расчетов и ответствен-ность участников за проведение платежа.
Гражданским кодексом Российской Федерации предусмотрено, что кредитная организация обязана перечислять со счета клиента и зачислять по-ступившие на счет клиента денежные средства не позже дня следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского сче
|
На уровень вверх
Купить