|
Страховая компания - исторически определенная общественная форма функционирования страхового фонда - представляет собой обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание. Страховой компании свойственны технико-организационное единство и обособленность. Экономическая обособленность страховой компании заключается в полной обособленности ее ресурсов, их самостоятельном полном обороте. Страховая компания функционирует в экономической системе в качестве самостоятельного хозяйствующего субъекта и "встроена" в определенную систему производственных отношений. Экономически обособленные страховые компании строят свои отношения с другими страховщиками на основе перестрахования и сострахования.
Решения, которые принимает андеррайтер, подписывая страховой полис, основаны на ожиданиях, подтверждаемых общественной практикой. В условиях рыночной экономики страховщик остро ощущает свою зависимость от того, как он использует имеющиеся в его распоряжении ресурсы страхового фонда. Страховщик выступает в роли предпринимателя, является заинтересованным лицом, поскольку несет ответственность перед совладельцами предприятия за состояние дел, что закреплено в соответствующих законодательных актах.
Страховые компании подразделяют:
по принадлежности - на частны
5. Задача
Стоимость застрахованного имущества 12 тыс. р., страховая сумма 10 тыс. р., ущерб страхователя А) 0,5 тыс.р.; Б) 12 тыс. р. Исчислить страховое возмещение по системе первого риска и пропорциональной ответственности, если условная франшиза составляет 1% от страховой суммы.
Величина страхового возмещения зависит от уровня и системы страховой ответственности, по которой застраховано имущество. Система страховой ответственности обуславливает степень возмещения возникшего ущерба. Существует несколько систем, но наиболее часто встречаются следующие:
Система пропорциональной ответственности.
Система первого риска.
Система предельной ответственности.
Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта.
Величина страхового возмещения определяется:
W = У* Sn/SS,
где W - величина страхового возмещения; Sn - страховая сумма по договору; SS - страховая стоимость объекта страхования; У - фактическая сумма ущерба.
Следовательно, по системе пропорциональной ответственности:
А) W = 0,5 * 10 000 / 12 000 = 0,41 тыс. р. или 410 руб.
Условная франшиза составляет 1 * 12 000 / 100 = 120 руб.
Следовательно, сумма страхового возмещения составит: 410 - 120 = 290 руб.
Б) W = 12 000 * 10 000 / 12 000 = 10 000
Условная франшиза составляет 1 * 12 000 / 100 = 120 руб.
Следовательно, сумма страхового возмещения составит: 10000 - 120=9880 руб.
Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы (первый риск). Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.
А) Страховое возмещение = ущерб - франшиза = 500 руб. - 120 руб. = 380 руб.
Б) Так как размер ущерба выше страховой суммы, то страховое возмещение составит страховая сумма - франшиза = 10 000 руб. - 120 руб. = 9 880руб.
|
На уровень вверх
Купить