|
ВВЕДЕНИЕ
В настоящее время происходит быстрое развитие российского страхового рынка, одновременно с которым растет и потенциальный интерес страхо¬вателя к заключению договоров страхования, как способа защиты своих имущественных интересов.
Активная прива¬тизация промышленных предприятий, жилищного фонда, переход в частную собственность недвижимости, введение в гражданский оборот новых видов имущества потребовало пересмотра действующего правового механизма регистрации прав собственника на имущественные ценности, и появление нового для российской экономики риска – риска утраты прав на объект собственности. Все это подразумевает по¬требность в страховании: имущества, ответственности пе¬ред третьими лицами, прав на имущество и так далее.
Подавляющее большинство российс¬ких страховых компаний работает в страховании не более двух лет, и, что самое сложное – собственные средства рос-сийских страховщиков и финансовые основания, и воз¬можности к принятию рис-ков на страхование – крайне ограничены. Лишь чуть более 100 компаний облада-ют уставными капиталами в размерах, превышающих 1 млрд. руб. Одновременно российское законодательство не устанавливает каких бы то ни было профессио-нальных требований к руководителям страховых организаций. Поэтому общая картина состояния дел в российском страховании весьма пестрая: страховщик не имеет достаточных средств и крайне неопытен в проведении страховых операций. В таких условиях риск и цена профессиональной ошибки страхов¬щика чрезвы-чайно велики, и имеют серьезные финансовые последствия как для самой компа-нии, так и для заключивших с нею договоры страхования клиентов.
Понятно, что для страховой компании велик соблазн при¬нять на страхование любой риск и, заключив договор стра¬хования, получить страховые премии. Однако за этим стоит необходимость исполнения обязательств по страховым вы¬платам при наступлении страхового случая, которые по своим размерам многократно могут превосходить размеры полученных страховых взносов от страхователя. И незави¬симо от достаточности собранных со всех страхователей взносов страховщик обязан располагать средствами, доста¬точными для удовлетворения требований страхователя по страховым выплатам.
Поэтому первая проблема для страховщика – реальная оценка собственных возможностей по принятию риска на страхование, размер так называемого собственного удер¬жания по договору страхования. Сегодня условиями лицен¬зирования страховой деятельности на территории Российс¬кой Федерации установлен максимальный размер собствен¬ного удержания страховщика по отдельному риску – не более 10 процентов собственных средств.
При незначительных размерах собственных средств рос¬сийских страховых компаний такое ограничение требует использования перестрахования, то есть привлечения к несе¬нию части риска по заключенному договору страхования другого страховщика или перестраховщика. Перестрахование появилось одновременно со страхова¬нием и является единственным способом для страховой ком¬пании увеличить свой оборот, не ставя под угрозу свою платежеспособность и рентабельность.
Техника перестрахования чрезвычайно разнооб¬разна, влияние условий перестрахования на финансовые результаты деятельности страховщика весьма ощутимо и имеет тем большее значение, чем большая доля риска пере¬дается в перестрахование. Знание техники проведения перестрахования позволит страховщику при¬менять перестрахование лишь с той целью, которую оно преследует, то есть с целью увеличения емкостей страховой компании без принятия дополнительного риска и, следовательно, лучше управлять своими компаниями и завоевывать новые рынки.
Таким образом, все вышесказанное не оставляет сомнений в актуальности перестрахования, чему и посвящена данная работа.
|
На уровень вверх
Купить