Введение 3

1. Понятие банковского и коммерческого кредита 5

1.1. Необходимость, сущность и функции кредита 5

1.2. Место и роль банковского и коммерческого кредита в системе кредитных отношений 12

2. Развитие банковского кредита на различных этапах в нашей стране 24

2.1. Становление и развитие кредитных отношений 24

2.2. Банковское кредитование на современном этапе 26

3. Сравнительная характеристика коммерческого и банковского кредита 30

Заключение 32

Список литературы: 33

Банк, являясь коммерческим предприятием, размещает привлеченные ресурсы от своего имени, на свой страх и риск с целью получения дохода.

В международной практике качество активов наравне с достаточностью капитала является фундаментальным условием, определяющим финансовое благополучие банка. Более того, достаточность капитала в немалой мере зависит от степени надежности размещения банком средств в активные операции. Если надежность размещения обещает стопроцентную гарантию возврата, то банку для продолжения своей устойчивой деятельности требуется гораздо меньше капитала, чем при размещении средств в активные операции с высоким риском, приводящим к потерям.

Активные операции банка разнородны как по экономическому содержанию, так и с точки зрения их доходности и качества.

Часть активных операций банка представляет собой безальтернативное размещение его средств (в фонд обязательного резервирования, на корсчет в РКЦ и.т.п.), которое позволяет банку стабильно работать, но не приносит доходов. Другие виды размещения могут оказаться высокодоходными, но весьма рискованными. Поэтому каждый коммерческий банк должен точно определять свои рыночные приоритеты и специализацию в любой временной период своей деятельности.

Основой активных операций и одним из важнейших направлений деятельности коммерческого банка следует считать операции кредитования. Субъектами кредитных отношений в области банковского кредита являются хозяйствующие субъекты, население, государство и сами банки.

Банковские кредиты подразделяются на ряд видов по различным критериям или признакам. В основу их классификации могут быть положены разные особенности, отражающие те или иные стороны кредитования. В зависимости от субъекта кредитования различают кредиты государственным и негосударственным предприятиям и организациям, гражданам, занимающимся индивидуально трудовой деятельностью, другим банкам, прочим хозяйственным субъектам, включая органы власти, совместные предприятия, международные объединения и организации.

По назначению различают кредит потребительский, промышленный, торговый, сельскохозяйственный, инвестиционный, бюджетный. Потребительский кредит - это ссуды, предоставляемые населению.

Банковский кредит не имеет конкретного обеспечения и поэтому предоставляется первоклассным по кредитоспособности клиентам, с которыми банк поддерживает давние связи и не имеет претензий по оформлявшимся ранее кредитам.

В России на данный момент при кредитовании преобладают фиксированные процентные ставки.

В то же время в странах с рыночной экономикой широко практикуется выдача кредитов как с фиксированными, так и с плавающими процентными ставками (это ставки которые постоянно изменяются в зависимости от ситуации, складывающейся на кредитных рынках, с которыми они связаны).

Организация финансово-кредитного обслуживания предприятий, организаций и населения, функционирование кредитной системы играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависит не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом. Поэтому для успешного развития и получения прибыли Банку необходимо выбрать правильную кредитную политику.

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Ч.1.М., 1994

2. Федеральный закон от 26.04.95 №65-Ф3 "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)"// Собрание законодательства РФ.1995.№18, 1996 №1, №2

3. Федеральный закон от 3.02.96 "О банках и банковской деятельности" //Собрание законодательства РФ. 1996. №6

4. О порядке регулирования деятельности кредитных организаций (с изменениями и дополнениями): Инструкция Банка России №1 от 30 января 1996 г. Балабанова И.Т. - Банки и банковское дело: Учебник для ВУЗов - Издательская корпорация "Питер", СПб., 2001 г. С. 114.

5. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка; Учебник для ВУЗов - Издательская корпорация "Логос", М., 2007 г. С. 24.

6. Белоглазова Г.Н., Толоконцева Г.В. Денежное обращение и банки: Учебное пособие - Финансы и статистика, М., 2007 г. С. 328.

7. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2007. С. 81.

8. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для ВУЗов - Финансы, ЮНИТИ, М., 2007 г. С. 70.

9. Замураев А.С. Кредит и ссуда: терминологический анализ, классификация и определение форм // Деньги и кредит - 2007 г.- №4. С. 15.

10. Куликов А.А., Голосов В.В., Пеньков Е.Е.. Кредиты. Инвестиции. - М., 2007. С. 37.

11. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник для ВУЗов - Финансы и статистика, М., 2007 г. C.39.

12. Лаврушин О.И. Кредит. Российская банковская энциклопедия. - М., 2008. С. 59.

13. Лобашов Р.А. Деньги и кредит. - М., 2007. С. 70.

14. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции:Учебное пособие-банки и биржи, ЮНИТИ, М., 2007 г. С. 134.

15. Медведев Н.И., Сергин А.М. О кредитной деятельности банков // Деньги и кредит - 2007 г. - № 7. С. 27.

16. Навроцкий Н.Н. Кредитный рынок. - М., 2008. С. 76.

17. Рукшина А.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - М., 2008. С. 130.

18. Суворов А.В. Клиент для банка или банк для клиента? //Финансы и кредит. 2007 . № 6. С.24.

19. Ямпольский М.М. О трактовках кредита //Деньги и кредит - 2007 г. № 4. С. 140.

Примечаний нет.