|
Состояние экономики любой страны требует развития производства, что упирается в источники обеспечения надёжного и долгосрочного финансирова-ния. Если сравнить стоимость движимого имущества (которое можно заложить свободно) и недвижимого (с которым пока сложнее), можно понять, во сколько раз теоретически вырастают масштабы такого вида кредитования, как ипотека.
Рассматривая ипотеку как элемент экономики, можно выделить следую-щие её характерные черты.
Во-первых, залог недвижимости выступает в роли инструмента привлече-ния необходимых для развития производства финансовых ресурсов.
Во-вторых, ипотека способна обеспечить реализацию имущественных прав на объекты, когда другие формы (например, купля-продажа) в данных кон-кретных условиях нецелесообразны.
И, в-третьих, создание с помощью ипотеки фиктивного капитала на базе ценной бумаги (закладной).
Сказанное выше является отправной точкой в дальнейшем разговоре о дистанции между тем, что есть и тем, что хотелось бы иметь.
В современных условиях ипотека занимает особое место среди способов обеспечения исполнения обязательств. Учитывая состояние нашей экономики, которой присущи падение уровня производства, инфляция, повсеместные не-платежи за поставленные товары, выполненные работы или оказанные услуги, широкое применение ранее популярных способов обеспечения исполнения обя-зательств теряет практический смысл. Ипотека же обладает несомненными преимуществами.
Любые операции с недвижимостью, в том числе и ипотечные, приносят большой доход, поскольку цены на землю и строения в некоторых районах Рос-сии значительно выше мировых. Однако пока особого развития сфера ипотеч-ного кредитования получить не может, прежде всего, из-за отсутствия реально-го рынка земли и недвижимости. И это притом, что интерес к ипотечному кре-дитованию постоянно растёт, поскольку снижается доходность других финан-совых инструментов. Практика показывает, что невозвращение ипотечных кредитов минимально. Однако почему-то наши банки не смущает большая доля невозвращённых кредитов, выданных юридическим лицам, а небольшая доля невозврата ипотечных - смущает. В какой-то степени, здесь есть определённые психологические барьеры.
Несмотря на повышенный интерес субъектов экономической деятельности к кредитованию под залог недвижимости можно сказать, что ипотека в России заблокирована. В приоритетный пакет законов, принятие которых позволит обеспечить полноценные правовые условия функционирования рынка недви-жимости в России входят Земельный кодекс РФ, Закон "Об оценочной деятель-ности в РФ" и, конечно, самое главное - Закон "Об ипотеке", который стал од-ним из законов-старожилов за всю постперестроечную историю России по сро-кам рассмотрения (более трёх лет) и одним из наиболее переработанных по ко-личеству внесённых поправок (более девятисот). Более того, по мнению газеты "Коммерсантъ-Daily" для создания реально работающего закона об ипотеке не-обходимо подвергнуть серьёзной переработке более двадцати статей первой части Гражданского кодекса Российской Федерации от 30 ноября 1994 года.
Таким образом, целью данной работы является рассмотрение сущности ипотеки в гражданском праве Российской Федерации.
Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:
Рассмотреть общие положения об ипотеке;
Рассмотреть закон об ипотеке и его место в системе законодательства;
Описать особенности процесса обращения взыскания на имущество, зало-женное по договору об ипотеке.
|
На уровень вверх
Купить