1. ОРГАНИЗАЦИОННО – ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОРГАНИЗАЦИИ
1.1.Экономическая среда и конкуренты
1.1.1.Обзор мирового страхового рынка
В развитых странах доля совокупной страховой премии (взносов) в валовом внутреннем продукте (ВВП) составляет 8-10 %. В большинстве промышленно развитых стран значительную часть инвестиций в реальный сектор экономики осуществляют страховые компании, которые имеют возможность накапливать страховые резервы. В США ежегодно из общего объема инвестиций от 30 до 40 % составляют средства страховщиков, в Швейцарии этот показатель приближается к 70 %. Именно страховые компании, а не банки, являются крупнейшими инвесторами. Они обеспечивают стабильность экономики, так как оперируют “длинными” деньгами.
Значительная часть страховой премии, собранной во всем мире, принадлежит обществам взаимного страхования. В десятку крупнейших страховщиков мира, имеющих наибольшую величину активов, входят 6 обществ взаимного страхования. По данным 1997г., примерно 42% всей премии, получаемой участниками пяти крупнейших страховых рынков мира – США, Японии, Великобритании, Германии и Франции, принадлежит обществам взаимного страхования. В России зарегистрировано порядка 50 обществ взаимного страхования.
1.1.2.Обзор страхового рынка России
Российский страховой рынок, по мнению как отечественных, так и зарубежных специалистов, не получил должного развития. В пересчете на душу населения, страховыми организациями Российской Федерации собрано в 1998г. 296 руб. страховой премии. По Удмуртской Республике этот показатель составил 61 руб., что на 79% меньше общероссийского. Долгое время страховой рынок был монополизирован одной компанией. Отсутствие конкуренции привело к стагнации данного сектора экономики. В результате изменений в развитии страны на рынок страхования пришли частные компании, что безусловно положительно повлияло на ситуацию. За последние годы на страховом рынке России действуют множество страховых компаний и определиться с выбором какой-либо страховой компании рядовому потребителю стало довольно тяжело. Так в последние годы концентрация современ¬ного российского страхового рынка заметно выросла (20 страховщиков контролируют 54,6% рынка).
Несколько лет назад, найти в открытой печати информацию, необходимую для сравнительного анализа страховых компаний (страховщиков), невозможно. Число информационно-открытых страховых компаний, готовых предоставить о себе любую информацию, невелико. Да и разобраться в специфической отчетности страховщиков под силу лишь специалистам.
В таблице 1 приведены наиболее крупные страховые компании и их финансовые показатели.
Таблица 1
Финансовые показатели ведущих российских страховых компаний
на 01 июля 2001 года
Компания Совокупные активы (валюта баланса) Страховые резервы Уставный капитал Собственный капитал Чистая прибыль
ПСК 12929380 12284529 500000 682984 9439
“РОСНО” 7188429 6357838 432000 803624 11824
“Якорь” 4015960 3895081 50000 80507 596
“Интеррос-Согласие” 3416770 2181898 500000 528738 17868
“РЕСО-Гарантия” 1538043 1011791 200000 202932 2630
СК “Лукойл” 8785352 5505654 510000 527586 -6461
Система “Росгосстрах” 3530178 2151685 427104 751147 27919
“Прогресс-Гарант” 2567731 2020044 16300 372123 Н.д.
“Ингосстрах” 9819160 8203167 80000 1240462 219380
Столичное СО 1975281 1928365 40000 40059 29
“СОГАЗ” 1927210 1568548 135117 165036 9662
ВСК 1502845 1175136 180000 226641 11197
“Стандарт-Резерв” 1036581 614939 30870 32091 685
Группа “НАСТА” 708662 473316 150000 160654 10218
“Газпроммедстрах” 1136507 955670 102500 110619 3980
“Природа” 2689139 1390809 460009 463864 Н.д.
“Энергогарант” 2000573 977557 25340* 153005 Н.д.
Группа “Ренессанс Страхование” 685251 411044 206631 641039 Н.д.
“Нефтеполис” 876137 462904 25000 274418 150241
“Медведь ЛК” 750748 484188 100000 103964 2158
Группа “Аккорд” 312961 164492 67203 68533 895
СК “Сургутнефтегаз” 1301265 980965 235900 304121 26190
При выборе страховых компаний зарубежные потребители страховых услуг (страхователи) ориентируются на общепризнанные рейтинги надежности, а всю работу по анализу финансового состояния и изучению отчетности страховщика выполняют специализированные рейтинговые агентства. Наиболее известные из них: A.M.Best, Duff & Phelps, Moody’s, Standard & Poor’s, Weiss. Любое из агентств в ходе исследований анализирует как количественные, так и качественные показатели деятельности страховой компании и использует не только точные методы вычислений, но и экспертные оценки специалистов. На “выходе” подобного исследования пол
|