|
При поездках за рубеж страхование туристов является обязательным, так как этого требует законодательство большинства иностранных государств - в них можно въехать только при наличии медицинского полиса.
Страхование при осуществлении туристической деятельности предусмотрено ст. 17 Закона № 132-ФЗ , согласно которой туроператор (турагент) обязан страховать туристов на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев, если такие требования установлены законодательством той страны, куда направляется турист. Гарантировать оказание неотложной медицинской помощи своим клиентам турфирма может только тогда, когда заключен договор страхования и оформлен страховой медицинский полис - документ, подтверждающий право туриста на получение медицинской помощи. На основании договора страхования при наступлении страхового случая туристу оплачивается медицинская помощь, возмещаются иные расходы, произведенные в стране временного пребывания. По желанию туриста туристическая компания оказывает содействие в предоставлении услуг страхования иных рисков, например страхование гражданской ответственности, если клиент отправляется в путешествие на машине. Эти и другие услуги, которые могут быть оказаны во время тура, во избежание разногласий сторонам следует согласовать в договоре. В нем также необходимо предусмотреть ответственность сторон за отказ выполнить свои обязательства. Не указав этого существенного условия в договоре, стороны несут ответственность, предусмотренную ГК РФ, федеральными законами и Законом о защите прав потребителей .
Личное страхование в туризме имеет определенную специфику, а перечень страховых событий достаточно широк. Вот один конкретный случай из практики страховой компании "ИнКо". происшедший зимой на горнолыжном курорте Шимони во Франции. У российского туриста перелом бедра, сложнейшая транспортировка с гор в госпиталь, экстренная операция, послеоперационное восстановление, перевозка в аэропорт, репатриация на носилках с медицинским сопровождением, доставка домой спецтранспортом. Общие расходы - более 17 тыс. долл. США. Для пострадавшего туриста это стало бы финансовым крахом, если бы не было страховки. Ему все это обошлось в 15 долл., которые горнолыжник-любитель заплатил за страховку на всю двухнедельную поездку (все расходы были покрыты страховой компанией)
Подобных примеров, к сожалению, немало, а с увеличением объемов поездок россиян за границу их становится все больше.
Гражданское законодательство допускает страхование ответственности за нарушение условий договора только в предусмотренных законом случаях (ст. 932 ГК РФ). Законом № 132-ФЗ определен один из них - для туроператоров, которые занимаются международным и внутренним туризмом. Для них установлен минимальный размер финансового обеспечения в пределах страховой суммы, определяемой договором страхования гражданской ответственности по усмотрению сторон (п. 3 ст. 947 ГК РФ). В свою очередь, страховая сумма выплачивается после внесения обусловленной договором платы (страховой премии) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая).
Такой договор заключается в пользу туриста, которому и выплачивается страховое возмещение, а не туроператора (страхователя). В бухгалтерском и налоговом учете отражаются только расходы по перечислению страховой премии, о доходах в виде страхового возмещения здесь речи не идет, поэтому в обязанности туроператора входят заключение договора, перечисление страховой премии и отражение данных операций в учете.
Обязанность обеспечить страхование туриста при поездке в указанные страны возложена законодательством РФ на направляющую турфирму. Однако это не означает, что турфирма осуществляет страхование за свой счет. Стоимость страховки, как и все другие услуги, оплачивает турист. Последний вправе застраховаться самостоятельно. Турфирма в этом случае обязана проверить наличие страхового полиса у туриста и не может выдать путевку без него. Впрочем, при отсутствии страхового полиса поездка не состоится, поскольку не будет выдана виза на въезд в страну. Если по какой-либо причине поездка все же состоится, то турфирма несет ответственность за могущие возникнуть неблагоприятные последствия, поскольку обязанность предоставить гарантии оплаты медицинской помощи возложена на нее.
Основным актом, регулирующим вопросы страхования, является ГК РФ (гл. 48). К этим отношениям могут применяться нормы Закона "О страховании" , если они не противоречат ГК РФ. Последний различает имущественное и личное страхование, добровольное и обязательное. Все виды страхования осуществляются на основании договоров страхования. Комментируемые отношения следует считать добровольным личным страхованием риска причинения вреда жизни или здоровью туриста.
Договор личного страхования является договором об оказании страховой услуги, имеет особенности регулирования по ряду вопросов, включая терминологию, и является публичным.
Пункт 2 ст. 942 ГК РФ дает перечень существенных условий договора личного страхования, по которым должно быть достигнуто соглашение между страховщиком и страхователем (туристом):
о застрахованном лице;
о характере страхового случая;
о размере страховой суммы;
о сроке действия договора.
К этому следует добавить условие о страховой премии (цене), которое является существенным для всех возмездных договоров. Практически все указанные условия содержатся в страховом полисе.
|
На уровень вверх
Купить