СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………3

ГЛАВА 1. ДЕПОЗИТНЫЕ И СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИЙ БАНКОВ ВТОРОГО УРОВНЯ: СУЩНОСТЬ И КЛАССИФИКАЦИЯ……………….5

1.1 Сущность, принципы, виды и функции депозитных операции банков………………………………………………………………………………..5

1.2 Порядок открытия и ведения депозитных счетов и

основные правовые условия совершения депозитных

операций ……………………………………………………. …………….20

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ ВТОРОГО УРОВНЯ НА ПРИМЕРЕ НАРОДНОГО БАНКА……………………………24

2.1 Характеристика депозитных операции Народного банка………………………………………………………………………………..24

2.2 Анализ процентной политики Народного банка в области

проведения депозитных операций и ее эффективность ……………………..38

2.3 Система обязательного коллективного гарантирования

депозитов физических лиц и ее проблемы …………………………………44

ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ И ВНЕДРЕНИЕ НОВЫХ ДЕПОЗИТНЫХ ПРОДУКТОВ……………………..40

3.1 Определение основных сегментов категорий клиентов

банка и характеристика факторов продвижения банковских услуг ……… 50

3.2 Эффективность рекламной и маркетинговой деятельности

банка по продвижению депозитных продуктов …………………………… 53

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………...56

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……….............................58

ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………………..60

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность исследования проблем депозитных операции коммерческих банков Республики Казахстан определяется тем, что ее функционирование непосредственно связано с реализацией социально-экономических интересов общества и его граждан.

В последние годы в Казахстане был осуществлен переход к принципиально новым экономическим отношениям, который обусловил необходимость кардинальных преобразований в банковской сфере. Особую актуальность в условиях перехода к рынку приобретают вопросы перспектив развития банковских институтов и других кредитных учреждений в нашей республике.

Решение поставленной задачи возможно лишь на основе изучения, практического осмысления функционирования казахстанских и зарубежных банков и внедрения наиболее прогрессивных, рациональных форм и методов работы на практике.

Выполнение банковских операций с широкой клиентурой - важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую кредитную систему. Можно сказать, что рынок вкладов (депозитов) - это главным образом потенциальная арена конкурентной борьбы за деньги населения.

Борьба ведется практически за каждого вкладчика банка. Банки ухитряются придумывать различные приемы и способы, для того чтобы заинтересовать клиентов и увеличить тем самым число своих клиентов. Банки организуют специальные службы для обеспечения притока клиентов, проводится активная процентная политика банков в области установки диапазона ставок вознаграждения по всем видам вкладов. Каждый банк старается установить как можно больший размер ставок вознаграждения, но рамки данных ставок должны быть четко регламентированы, для того чтобы банки не попали в сложное финансовое положение. Активно действуют рекламные и маркетинговые службы банков, внедряются новые программы и стратегии банков в области проведения депозитных операций.

Эффективная гибкая система банковских операций с широкой клиентурой может и должна способствовать мобилизации внутренних сбережений. Особое значение приобретает в этой связи гибкое банковское обслуживание, способное реагировать на формирующиеся потребности изменяющейся экономики.

Значение активизации роли банков, обслуживающих население, состоит в том, чтобы при наименьших затратах содействовать максимальному эффекту (привлечение наибольшего числа вкладов), наиболее полному удовлетворению потребностей клиентов, улучшению банковского обслуживания частных лиц, расширению спектра банковских услуг и снижению их себестоимости.

Привлекая временно свободные денежные средства населения и хозяйствующих субъектов и размещая их затем при выдаче кредитов банки выступают по сути финансовыми посредниками. Выполняя роль финансовых посредников, банки обеспечивают функционирование механизма перераспределения ресурсов между различными группами людей и предприятий в соответствии с их различными потребностями и предпочтениями. Эти потребности зависят от множества факторов: сферы деятельности юридических лиц, ситуации на отдельных рынках и в экономике в целом, возрастных характеристик населения, уровня доходов граждан и т.д.

Уверенность в способности банков выполнять свою посредническую функцию позволяет предприятиям и гражданам решать свои долгосрочные и текущие задачи. Если такая уверенность подорвана, либо если банки не могут обеспечить защиту сбережений от их обесценения (например, из-за инфляции) либо полной утраты значительная часть сбережений будет направляться не в банки, а на другие цели.

Выступая в качестве финансовых посредников, банки осуществляют согласование интересов и потребностей кредиторов и заемщиков. Это согласование касается объемов и сроков размещения средств. Необходимость согласования сроков обусловлена тем, что интересы кредиторов и заемщиков не совпадают.

Следовательно, изучение теоретических и практических вопросов деятельности банков второго уровня является актуальной проблемой. Проблемы депозитных операций банков второго уровня являются малоизученными. В отечественной литературе недостаточное внимание уделяется как теоретическим, так и практическим проблемам совершенствования депозитных операций банков второго уровня.

Целью дипломной работы является рассмотрение и анализ организации депозитных операций банков второго уровня.

Исходя из цели исследования дипломной работы поставлены следующие задачи:

" раскрыть сущность, функции депозитных операций банков второго уровня;

" рассмотреть основные правовые условия совершения депозитных операций;

" на основе анализа деятельности Народного банка определить эффективность депозитных операций и выявить проблемы;

" определить основные сегменты категорий клиентов Народного банка;

" выявить факторы продвижения банковских услуг.

Основой исследования являются научные труды отечественных, зарубежных авторов, а также использованы материалы периодической печати, аналитическое исследование депозитных операций Народного банка на основе данных агентства по статистике Республике Казахстан, ежегодные отчеты Народного банка.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1) Указ президента имеющий силу Закона О банках и банковской деятельности от 31 августа 1995 г

2) Жуков Е.Ф. Деньги кредит банки: Учебник для студентов вузов - Москва: Юнити, 2002 - с.142.

3) Деньги кредит банки: Учебник для вузов/ Под ред. Г.С. Сейткасимова - 1 - е издание - Алматы: Экономика, 1999 - 117 с.

4) Деньги кредит банки: Учебник для вузов / Под ред. Г.С. Сейткасимова - 2 - е издание - Алматы: Экономика, 1999 - 215 с .

5) Борискин А.В. Деньги кредит банки: Учебное пособие для студентов вузов - СПб: Финансы, 2000 - с.48

6) Деньги кредит банки: Учебник для вузов / Под ред. В.К. Лукашевича - 1 - е издание - Москва, 1996 - 89 с.

7) Деньги кредит банки: Учебник для вузов / Под ред. О.Ю. Свиридова - 2 - е издание - Ростов: Феникс, 2001 - 219 с.

8) Банковское дело: Учебник для вузов / Под. Ред. О.И. Лаврушина - 2 - е издание - Москва, 2000 - 35 с.

9) Банковское дело : Учебник для вузов / Под ред. Г.Г. Коробовой - 1 - е издание - Москва: ЭкономистЪ, 2003 - 317 с.

10) Каценеленбаум З.С. К вопросу о сущности банковского депозита // Деньги и кредит - 1991 - 26 октября

11) Березина М.П., Крупнов Ю.С. Проблемы развития депозитных операций банка // деньги и кредит - 1990 - 15 мая

12) Саниев М.С. Действительность кредитного механизма - Алматы, 1984 - 225 с.

13) Сатылганов К.С. Советы Народного банка в области депозитов // Деловая неделя - 2003 - 20 июня

14) Любимов И.В. Индексация вкладов // Коммерсант - 1991 - 12 августа

15) Финансы, деньги и кредит: Учебник для вузов / Под ред. О.В. Соколовой - 1 - е издание - Москва: Юрист, 2001 - 293 с.

16) Банковское дело: стратегическое руководство: Учебник для вузов / Под ред. В.П. Платонова - 2 - е издание - Москва: Консалтбанкир, 2001 - 332 с.

17) Фонд гарантирует надежность вкладов // Банки Казахстана - 2002 - №2 - С 10 - 13

18) Роль системы гарантирования вкладов населения в процессе увеличения депозитной базы банков второго уровня // Банки Казахстана - 2003 - №11 - С 27 - 30

19) Народный банк : юбилей обязывает // Банки Казахстана - 2003 - №8 - С 17 - 23

20) Рентабельность коммерческих банков повышается // Банки Казахстана - №9 - С 3 - 11

21) ЗАО "Казахстанский фонд гарантирования вкладов населения // Финансы Казахстана - 2003 - №5 - С 49 - 53

22) Изучение конкурентов и клиентов. Стоимость качественного обслуживания клиентов // Менеджмент сегодня - 2003 - №2 - С 50 - 5

23) Фридмат Ц. Банки и кредит в дореволюционном Казахстане - Алматы: Экономика, 1974 - 112 с.

24)Годовой отчет АО "Народный банк" за 2006 год.

25) Положение о депозитной политике АО "Народный банк".

26) Бабичев Ю.А.Банковское дело. - Алматы: "Каржы-Каражат", 1998 - с.97.

27)Банковское дело: Учебник - 4-е изд., перераб. и доп./ Под ред. Проф. В.И. Колесникова, проф. А.П. Кролевицкой. - Москва: Финансы и статистика,2000 - с.214.

28) Банковское право Республики Казахстан: Учебное пособие./ Под ред. Д-ра юрид. Наук А.И. Худякова. - Алматы: " Жеты жаргы", 2000 - с.166.

29) Жунусова Г. "Некоторые особенности банковской конкуренции" // Аль-Пари.-Алматы, 2000год ,№3-4, с.100-103.

30) Куанова Г.А. "Депозиты в банковской ситеме" // Саясат.- Алматы, 2000 год,№5, с.2-6.

31) Утеулин Е. "Основные операции банков"// Банки Казахстана. - Алматы, 2005 год, №5,с.25-30.

32) Банковское дело: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И Лаврушина. - Москва: Финансы и статистика, 2002 - с.221.

33) "Рейтинги банков второго уровня" // Казахстанская правда, № 10, 2005 год.

34) Хамитов Н.Н. Банковский надзор в Казахстане - Алматы: Экономика, 2001 - с.330.

35) Банки и банковское дело/ Под ред. И.Т. Балабанова. - Сант-Петербург: Питер,2001 - с.84.

36) Ефремов И.А. Учет и анализ депозитных операций в коммерческих банках - Москва, 1995 - с.93

37) Абдулина Н.К. Банковская система за 10 лет независимости Казахстана - Алматы, 2001 - с.180.

38) Громов В.Н. Привлечение вкладов населения в сберегательные кассы - Москва, 1986 - с.35.

39) Поморина М.А. О некоторых подходах к управлению банковской ликвидностью - Москва: Феникс, 2001 -с. 201.

40) Тавасиев А.М. Банковское дело: Учебное пособие для студентов вузов - Москва: Юнити - Дана, 2001- Т 1 - 2

Примечаний нет.