Введение 4

1. Теоретические аспекты функционирования платежной системы России 6

1.1. Сущность и концепции построения системы платежей и расчетов 6

1.2. Организационная характеристика участников платежной

системы РФ 10

1.3. Основные инструменты платежей и расчетов в России 21

2. Анализ развития платежной системы России (на примере ЦБ РФ) 26

2.1. Нормативное и организационное обеспечение функционирования платежной системы Банка России 26

2.2. Структурно-динамический анализ платежей и расчетов в РФ 38

2.3. Технологическая платформа платежной системы Банка России 48

3. Проблемы и пути совершенствования функционирования платежной системы России 54

3.1. Современные проблемы нормативного обеспечения платежей и расчетов 54

3.2. Совершенствование организации функционирования платежной системы Банка России 57

3.3. Возможности обеспечения безопасности электронного документооборота 68

Заключение 73

Список использованных источников 77

Приложения 81

Настоящее исследование представляет собой попытку систематизации теоретических и практических разработок в области функционирования платежной системы России.

Актуальность работы определяется прежде всего тем, что эффективно работающие платежные системы увеличивают стабильность финансовой сферы государства, снижают операционные издержки в экономике, повышают эффективность использования финансовых ресурсов и ликвидность финансового рынка и способствуют высокорезультативному проведению денежно-кредитной политики. В последние годы вопросы, относящиеся к финансовым рискам и развитию платежных систем, вышли на передний план. Центральные банки заинтересованы в обеспечении надежности функционирования платежных систем как части своей ответственности за денежную единицу (продвижение ее использования как средства обмена) и общей цели обеспечения финансовой стабильности национальных экономик.

Отдельные проблемы развития платежных систем, и, в частности, платежной системы России описаны множеством монографий известных экономистов: Агаркова М.М., Александрова С.А., Антонова А.А., Песселя М.А., Жукова Е.Ф., Лаврушина О.И., Колесникова В.И., Бабичевой Ю.И., Ривуар Ж., Рида Э., Коттера Р., Гилла Э., Смита Р., Ван ден Берга П., Бломштейна Г.Д., Саммерса Б.Д. и др.

Все вышеизложенное, а также тот факт, что современное состояние и перспективы развития платежной системы РФ не было предметом специального системного исследования экономистов в нашей стране, подчеркивает новизну и актуальность темы настоящей дипломной работы.

Главной целью работы является изучение теоретико-практических аспектов развития платежной системы РФ и разработка рекомендаций по ее совершенствованию.

Информационной основой дипломной работы являются монографии и научные работы известных экономистов по проблемам развития платежных систем как в России, так и за рубежом, бухгалтерская и статистическая отчетность Центрального Банка РФ.

В процессе изучения и обработки материалов применялись следующие методы экономических исследований: абстрактно-логический, монографический, экономико-статистический, расчетно-конструктивный, использовались основные приемы анализа.

Поставленная цель настоящей работы обусловливает решение следующих задач:

? рассмотреть теоретические аспекты развития платежной системы РФ;

? изучить организационно-экономическую основу платежной системы на примере Центрального Банка РФ;

? выявить пути совершенствования функционирования российской платежной системы.

1. Гражданский Кодекс РФ.

2. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 21.07.2005) "О банках и банковской деятельности".

3. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 18.07.2005) "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)".

4. Положение "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", утв. ЦБ РФ 24.12.2004 №266-П (Зарегистрировано в Минюсте РФ 25.03.2005 №6431).

5. Положение "О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации" от 05.01.1998 № 14-П (ред. от 31.10.2002), утв. Советом директоров Банка России 19.12.1997, протокол №47.

6. Положение "О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России", утв. ЦБ РФ 12.03.1998 № 20-П (ред. от 11.04.2000).

7. Положение "О безналичных расчетах в Российской Федерации", утв. ЦБ РФ 03.10.2002 №2-П (ред. от 11.06.2004). (Зарегистрировано в Минюсте РФ 23.12.2002 № 4068)

8. Положение "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации", утв. ЦБ РФ 01.04.2003 №222-П. (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.04.2003 № 4468)

9. Указание ЦБ РФ от 24.04.2003 №1274-У (ред. от 25.08.2004) "Об особенностях применения форматов расчетных документов при осуществлении электронных расчетов через расчетную сеть Банка России" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 07.05.2003 №4514).

10. Указание ЦБ РФ от 14.11.2001 № 1050-У "Об установлении предельного размера расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами по одной сделке".

11. Указание ЦБ РФ от 24.12.1997 № 95-У "Об особенностях проведения кредитными организациями (филиалами), другими клиентами Банка России платежей через расчетную сеть Банка России при передаче информации по каналам связи"

12. Временное положение "О порядке приема к исполнению поручений владельцев счетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при проведении безналичных расчетов кредитными организациями", утв. ЦБ РФ 10.02.1998 № 17-П.

13. Правила ведения бухгалтерского учета в Центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 18.09.97 №66.

14. Астапович А.З., Белянова Е.В, Мягков Е.Г. Международный опыт реструктуризации банковской системы. - М., 2004. - 445с.

15. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. – 471с.

16. Банковская система зарубежных стран // Бизнес и банки. – 2004. - №20. – С.10.

17. Банковское дело / Под редакцией В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2004. – 432 с.

18. Банковское дело. Справочное пособие / под редакцией Ю.А. Бабичевой. – М.: Экономика, 2005. – 288 с.

19. Банковское дело: Учебник - 2-е изд., перераб. и доп. /Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2005.

20. Березина М. Л., Крупнов Ю. С. Межбанковские расчеты. М.: Финстатинформ, 2005.

21. Бломштейн Г.Д., Саммерс Б.Д. Банковское дело и платежная система. М.: Экмос, 2005.

22. Ван ден Берг П. Операционная и финансовая структура платежной системы. М., 2004.

23. Введение в банковское дело: Учеб. пособие / Рук. авт. кол. проф. Г.Асхауэр. – М.: БЕК, 2004. – 627с.

24. Годовой отчет ЦБ РФ за 2004 год.

25. Денежное обращение и кредит капиталистических стран. Учебник для вузов / Под ред. Л.Н. Красавиной. – М.: "Финансы", 2005. – 344с.

26. Доклад Рабочей группы по принципам и практическим аспектам платежных систем Комитета по платежным и расчетным системам банка международных расчетов. Базель, Швейцария, январь 2005. //Вестник Банка России. Спец. выпуск, №№18-19, 9.04.2005.

27. Дробозина Л. А., Можайсков О. В. Финансовая и денежно-кредитная система. - М.: Финансы, 2005. – 326с.

28. Егоров С.Е. Банковская система в реформировании экономике России. //Банки Online, 2004. - №1. - С.65.

29. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право. - М., 2004. - 200с.

30. Ефимова Л.Г. Банковское право. - М.: "БЕК", 2004. – 344 с.

31. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. - М., 2004. - 782с.

32. Иванов А.Н. Платежные услуги американских банков // Банки Online. – 2004. - №9. – С.58-64.

33. Ивин Н.И. Санация проблемных банков. Некоторые итоги года // Банковское дело в Москве. – 2004. - №2. –С.12-13.

34. Коган М. Коммерческие банки и предприятия. Расчетные и кредитные взаимоотношения. Выпуск третий. - М.: Центр деловой информации газеты "Экономика и жизнь". 2004. – 180 с.

35. Колесников. В. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2004. – 376с.

36. Коммерческие банки и их операции / Под ред. Е. Б. Корниенко, Н. И. Мирун и др. – Симферополь: ГЛОБУС, 2004. – 356 с.

37. Косой А.М. Платежный оборот: исследования и рекомендации. - М.: Финансы и статистика, 2005.

38. Кураков В.М. Банки в современных экономических системах. - Чебоксары, 2004. - 664с.

39. Масленченков Ю.С. Мониторинг финансовой деятельности банка на основе моделирования его баланса и идентификации традиционных банковских рисков // Банковское дело. -2004. -№4. –с.51-54.

40. Методический журнал "Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2005. - №1.

41. Мильвидов В.Д. Современное банковское дело. Опыт США. - М: Издательство МГУ, 2004. – 202 с.

42. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004. – 304с.

43. Основы банковского дела / Под редакцией А. Н. Мороза. – Киев: Либра, 2004. – 522 с.

44. Платонов В.В., Хиггинс М.Р. Банковское дело: стратегическое руководство. – М., 2004. – 402 с.

45. Ривуар Ж. Техника банковского дела. - М.: Прогресс, - 2004. – 274 с.

46. Рид Э, Котнер Р, Смит Р. Коммерческие банки- М.: Прогресс, 2004. -220с.

47. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма. – М.: Финансы и статистика, 2004.

48. Роде Э. Банковские операции. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 312 с.

49. Севрук В. Банковские риски. – М.: БЕК, 2004. - 400с.

50. Сименкова Е.В. Операции с ценными бумагами. - М., 2004. - 600с.

51. Смирнов В. П. Банковская система Великобритании // Банковское дело. – 2004. - №9. - С.24.

52. Тосунян Г.А. Банковское дело в России: опыт проблемы, перспективы. – М.: Наука, 2004. – 364 с.

53. Турбанов А.В. Банковская система Российской Федерации: проблемы реструктуризации // Банки Online. –2004. - №2. – с.3-7.

54. Хайтина Ц.М. Техника платежей и расчетов. - М.: АБК, 2004.

Примечаний нет.