Введение 3

1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования в России 7

1.1. История появления ипотеки 7

1.2. Основные положения об ипотечном кредитовании 10

1.3. Классификация ипотечного кредитования 20

1.4. Роль ипотечного кредитования в современной России 23

2. Ипотечное кредитование и его анализ на материалах банка "Русский Стандарт" 30

2.1. Характеристика банка "Русский Стандарт" 30

2.2. Динамика и анализ ипотечных кредитов в банке 31

2.3. Анализ эффективности услуг, предоставляемых банком в сфере ипотечного кредитования 42

2.4. Сравнительный анализ ипотечного кредитования банка "Русский стандарт" и других банков 46

3. Причины замедления развития ипотечного кредитования в России и в зарубежных странах и пути выхода из сложившейся ситуации 54

3.1. Причины возникновения ипотечного кризиса в США и в европейских странах 54

3.2. Пути и перспективы развития ипотеки в России 59

3.3. Основные направления по совершенствованию ипотечного кредитования в банке на материалах банка "Русский стандарт" 62

Заключение 72

Список литературы 75

Приложения 78

В настоящее время в России в числе первоочередных задач социально-экономического развития стоит задача формирования рынка доступного жилья через создание условий для сбалансированного увеличения платежеспособного спроса населения на жилье, в том числе с помощью развития ипотечного жилищного кредитования и увеличения объемов жилищного строительства.

Создание условий, способствующих повышению доступности жилья и расширению платежеспособного спроса населения на жилье, непосредственно связано с развитием и расширением системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования.

Ипотечный рынок - рынок ипотечных ссудных капиталов, на котором происходит купля-продажа ипотечных облигаций, выпускаемых торгово-промышленными корпорациями и используемых для предоставления кредита под залог недвижимости.

Банковское ипотечное жилищное кредитование - наиболее распространенная форма организационно-экономических отношений ипотечного жилищного рынка. В качестве субъектов при данной схеме выступают заемщик, кредитная организация (банк или небанковская кредитная организация), застройщик, страховая компания, в отдельных случаях поручители - физические и юридические лица. Поскольку банковский ипотечный жилищный кредит - это в первую очередь кредит под залог недвижимости, то в качестве обеспечения принимается жилая и иногда нежилая недвижимость, свободная от обременении и ограничений.

Одним из существенных ограничений развития ипотечного жилищного кредитования является отсутствие у большинства региональных банков доступа к долгосрочным кредитным ресурсам. Практика показывает, что, как только банки получают доступ к долгосрочным ресурсам для кредитования населения, они активно приступают к освоению этого нового для них рынка. Концепция развития унифицированной системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов направлена на решение этой проблемы.

Целью дипломной работы является рассмотрение механизмов ипотечного кредитования в банке на примере банка "Русский стандарт".

Для выполнения поставленной цели необходимо выполнение следующих задач:

" рассмотрение теоретических основ функционирования ипотеки и ипотечного кредитования;

" анализ ипотечного кредитования на материалах банка "Русский стандарт";

" проведение сравнительного анализа ипотечного кредитования банка Русский стандарт";

" исследование причин замедления развития ипотечного кредитования в России и за рубежом;

" рассмотрение особенностей и перспектив развития ипотеки в России;

" предложение рекомендаций по совершенствованию ипотечного кредитования в банке "Русский стандарт".

Вопросы, связанные с ипотечным кредитованием населения, получили широкое освещение в фундаментальных работах целого ряда зарубежных авторов. Среди них Б. Бруттеман, А. Даймонд, Д. Джафе, Н. Миллер, М. Стоун, Э. Рид. Однако, большинство этих исследований выполнены в других экономических и социально-политических условиях, в ином информационном и правовом пространстве, соответственно данные взгляды и обобщения требуют серьезного уточнения применительно к российским условиям.

К числу российских работ, поднимающих глобальные вопросы развития кредитования в России, могут быть отнесены труды Г.Н. Белоглазовой, Н.И. Валенцевой, В.С. Захарова, Л.В. Ильиной, А.Ю. Казака, Г.Г. Коробовой, Л.П. Кроливецкой, О.И. Лаврушина, И.В. Ларионовой, Ю.С. Масленченкова, И.Д. Мамоновой, Г.С. Пановой, В.С. Пашковского, Ю.В. Рожкова, В.Н. Рыбина, В.М. Усоскина и других. Непосредственно изучением проблем развития в России ипотечного жилищного кредитования занимаются К.Л. Астапова, Э.Р. Бугулов, И.А. Пенкина, Н.И. Ризун, А.Н. Ужегов, Н.В. Попов, И.В. Шиляева, В.А. Кудрявцев, С.М. Печатникова, И.А. Стрельникова, Т.Л. Чащина, Г.А. Цылина, В.И. Лимаренко, И.В. Павлова. В работах этих авторов рассматриваются основы понятийного аппарата в области ипотечного жилищного кредитования и затронуты основные аспекты развития первичного и вторичного рынка ипотечных кредитов. Отдельные вопросы функционирования ипотечной системы и некоторых ее элементов инфраструктуры описаны в работах И.В. Довдиенко, М.П. Логинова, Г.Р. Яруллиной, Р.А. Субботина.

Предметом исследования в дипломной работе стала совокупность организационно-экономических отношений в области формирования системы ипотечного жилищного кредитования в рыночных условиях.

Объектом исследования выступила действующая практика ипотечного жилищного кредитования на примере банка "Русский стандарт".

Теоретической и методологической основой дипломного исследования послужили труды отечественных и зарубежных ученых по данной проблеме, законодательные и нормативные акты Российской Федерации и Республики Башкортостан, публикации в периодической печати и специализированных изданиях, материалы международных, всероссийских и региональных научно-практических конференций и семинаров.

Информационной базой исследования послужили статистические данные Федеральной службы государственной статистики, территориального органа Федеральной службы государственной статистики, Центрального банка РФ, результаты специальных исследований, информация, размещенная в глобальной сети Internet.

В дипломной работе были использованы общенаучные методы исследования - экономического, экономико-математического и статистического анализа, сравнения и группировок, принципы системности и развития.

Выполненная дипломная работа содержит решение ряда важных научных и практических задач развития системы ипотечного жилищного кредитования в регионах России. Основные материалы дипломной работы доведены до уровня конкретных предложений и направлены на оптимизацию процесса ипотечного жилищного кредитования в работе кредитных организаций и других участников ипотечных отношений. Сделанные в дипломной работе выводы и практические рекомендации могут найти применение в деятельности органов государственной и муниципальной власти при разработке стратегии развития системы ипотечного жилищного кредитования.

1. Федеральный Закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ.

2. Комментарий к Федеральному закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)" : [принят Гос. Думой 24 июня 1997 г.: одобр. Советом Федерации 9 июля 1998 г. /Кулакова О. С. и др.]

3. Аверьянова Т.А. Ипотека: инновационная стратегия в жилищном строительстве России: Учеб. пособие /Т.А. Аверьянова; Новосиб. гос. архит.-строит. ун-т. - Новосибирск: НГАСУ, 2001.- 80 с.

4. Афонина А.В. Все об ипотеке /А. В. Афонина. - М., 2006

5. Афанасьева Л.В. Социально-маркетологический анализ формирующегося рынка ипотеки /Л. В. Афанасьева; Федер. агентство по образованию, Юж.-Рос. гос. техн. ун-т (Новочеркас. политехн. ин-т). - Новочеркасск: ЮРГТУ, 2005.- 38 с.

6. Барыкин Д.А. Приобретение квартиры: ипотека, долевое участие, социальное жилье /Д. А. Барыкин. - М., 2006

7. Грудцына Л.Ю. ФЗ РФ "Об ипотеке" (залог недвижимости): постатейный науч.-практ. коммент. /Л. Ю. Грудцына. - Ростов н/Д: Феникс, 2005.- 349, с.

8. Грудцына Л.Ю. Ипотека. Кредит: коммент. жилищ. законодательства: с учетом нового законодательства РФ /Л. Ю. Грудцына, М. Н. Козлова. - М.; М.: Eksmo education; Эксмо, 2006.- 364 с.

9. Гришаев С.П. Комментарий к Федеральному закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)" /С. П. Гришаев. - М.: Юристъ, 2003.- 159 с.

10. Грудцына Л.Ю. Ипотека: актуал. вопросы /Л. Ю. Грудцына. - М., 2006

11. Гольцблат А. Сделки с землей в России: купля-продажа, аренда, приватизация, ипотека /А. Гольцблат. - М., 2005

12. Довдиенко И.В. Ипотека: упр., орг., оценка: [учеб. пособие для вузов по специальностям экономики и упр. 060000 и специальности 291500 "Экспертиза и упр. недвижимостью"] /И. В. Довдиенко, В. З. Черняк. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.- 463 с.

13. Квочкин А.Н. Ипотека и перспективы ее развития на региональном уровне /А. Н. Квочкин, В. И. Квочкина, О. А. Попова; М-во сел. хоз-ва Рос. Федерации, Департамент кадровой политики и образования, Мичурин. гос. аграр. ун-т. - Мичуринск: Изд-во МичГАУ, 2004.- 165 с.

14. Кострикин П.Н. Мировой опыт ипотечного кредитования /П. Н. Кострикин, А. Н. Кузьминов, С. И. Мутовин. - М.: МАКС Пресс, 2002.- 203 с.

15. Мацнев О.В. Ипотека: региональный опыт кредитования жилищного строительства /О. В. Мацнев; науч. ред. В. И. Терехин. - Рязань: М-Пресс, 2005.- 149 с.

16. Ипотека в России /]Под ред. Толкушкина А.В. - М.: Юрист, 2002.- 526 с.

17. Ипотека в России: банковские, страховые и информационно-образовательные технологии: Сб. материалов /Под ред. Головина О.Л. и Цыганова А.А. - М.: Страховое ревю, 2002.- 112 с.

18. Ипотечное кредитование в России /П. Н. Кострикин, А. Н. Кузьминов, С. И. Мутовин, О. В. Никифорова. - М.: МАКС Пресс, 2002.- 211 с.

19. Ипотека в России. Прошлое. Настоящее. Будущее /[Е. Б. Покопцева, Т. И. Никитина, В. С. Казейкин, О. С. Кудрявцева]; под ред. И. С. Радченко. - М.: ГроссМедиа, 2004.- 317, с.

20. Ипотека: 100 вопросов и ответов. - Ростов н/Д, 2006

21. Ипотека. Вопросы правового регулирования. - М., 2005

22. Назаров В.Б. Ипотека. Руководство к действию /В. Б. Назаров. - СПб., 2007

23. Наумова Л.Н. Закон об ипотеке: анализ, критика, рекомендации /Л. Н. Наумова. - М.: Викор-Медиа, 2006.- 239 с.

24. Наумова Л.Н. Закон об ипотеке:: анализ, критика, рекомендации /Людмила Наумова. - М.: Викор-Медиа, 2006.- 239 с.

25. Лебединская А.И. Ипотека: Учеб. пособие /А.И. Лебединская. - М., 2001.- 134 с.

26. Попова О.В. Залог и ипотека. Договоры, рекомендации, комментарии /О. В. Попова. - М.: Альфа-Пресс, 2006.- 391 с.

27. Приступ Н.П. Ипотека как институт рынка /Н. П. Приступ; Междунар. науч. фонд экон. исслед. Н. П. Федоренко, Дальневост. гос. ун-т. - Владивосток: Изд-во Дальневост. ун-та, 2003.- 97 с.

28. Пантюхина Е.В. Правовое регулирование жилищной ипотеки в законодательстве Российской Федерации /Е. В. Пантюхина; Рос. гос. торгово-экон. ун-т. - М.: РГТЭУ, 2003.- 136,с.

29. Развитие ипотеки и пенсионная реформа /Ерошенков С. Г., А. Н. Кузьминов, О. Н. Клименко, С. И. Мутовин. - М.: МАКС Пресс, 2003.- 203 с.

30. Современный этап развития ипотечного кредитования: проблемы и перспективы: Материалы студен. науч. конф., апр. 2003 г. /Под ред. Г. Н. Белоглазовой, И. А. Разумовой. - СПб.: Изд-во С.-Петерб. гос. ун-та экономики и финансов, 2003.- 78 с.

31. Черняк А.В. Ипотечное кредитование: Учеб. пособие /А.В. Черняк; Междунар. ун-т (в Москве). Фак. оч.-заоч., заоч. и дистанц. образования. - М., 2001.- 134 с.

32. Южелевский В.К. Какая Ипотека нужна России: (на основе анализа моделей зарубеж. стран, опыта дореволюц. России и соврем. практики регионов РФ) /В. К. Южелевский. - М., 2004.- 131 с.

Примечаний нет.