СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА И ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 6

1.1. Сущность, понятие, основные виды и нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования 6

1.2. Текущее состояние рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации 18

1.3. Организация ипотечного кредитования в современных условиях: модели ипотечного кредитования 35

1.4. Риски ипотечной деятельности 42

ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ ИПОТЕЧНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» 49

2.1. Общая характеристика КБ «Агропромкредит» 49

2.2. Ипотечная деятельность КБ «Агропромкредит» 57

2.3. Недостатки и проблемы системы ипотечного кредитования в коммерческих банках 66

ГЛАВА 3. ПУТИ РЕШЕНИЯ ПРОБЛЕМ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ 73

3.1. Система накопительного депозита 73

3.2. Минимизация рисков ипотечного кредитования посредством страхования 76

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 81

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 85

ВВЕДЕНИЕ

Понятие «ипотеки» достаточно новое и неопределенное для большинства россиян. Ипотечное кредитование и эффективное жилищное инвестирование – актуальная задача для России в настоящий момент. Развитие системы ипотечного кредитования не только решает одновременно массу проблем – как социальных, так и экономических, но и рассматривается как важный инструмент воздействия на экономическую ситуацию в стране в целом. Целью развития ипотечного кредитования является, с одной стороны, улучшение жилищных условий населения, с другой стороны, стимулирование спроса на рынке недвижимости и строительства.

Ипотечное кредитование жилья является одним из основных сегментов банковского бизнеса. Преимущества ипотеки достаточно зримы и понятны. Заемщик в довольно короткие сроки приобретает квартиру, оплачиваемую с долговременной рассрочкой. Таким образом, теоретически может быть резко увеличено количество семей, способных улучшить свои жилищные условия, что является мощным стимулом для развития жилищного строительства. Однако на практике не все так гладко, как в теории. Сегодня коммерческие банки неохотно берутся за долгосрочное кредитование населения, поскольку в силу своей специфики данный вид кредитования сопряжен в российских условиях с повышенными рисками как для заемщиков, так и для кредиторов. Более того нормативное регулирование деятельности кредитных организаций не позволяет осуществлять ипотечное кредитование граждан в широких масштабах.

Несмотря на то, что ипотечный бизнес абсолютно новое направление в современной России, к настоящему времени уже сформировалась основа для развития системы ипотеки. В частности, для регулирования отношений по поводу залога недвижимости основным источником права является Федеральный Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который имеет приоритет над общими положениями Гражданского кодекса РФ о залоге. Но на сегодняшний момент сдерживающими факторами развития ипотечного кредитования остаются противоречия в российском законодательстве, которое «страдает» слабостью юридической проработки принимаемых законов. Таким образом, чтобы создать эффективно действующую систему ипотечного кредитования в России нужны не только профессиональные знания, но и реальная заинтересованность в этом в первую очередь самого государства.

Цель данной работы заключается в следующем - отразить организационные принципы ипотечного кредитования в коммерческих банках (на примере КБ «Агропромкредит»), показать механизм реализации ипотечного кредитования на практике, выявить недостатки, и по разработать мероприятия, направленные на совершенствование ипотечного кредитования в КБ «Агропромкредит».

В соответствии с поставленной целью необходимо решить ряд задач:

- изучить нормативно-правовую литературу и работы отечественных экономистов по вопросам ипотечного кредитования в Российской Федерации;

- исследовать рынок ипотечного кредитования в целом по России и муниципальный рынок ипотеки по г.Сургуту;

- исследовать организацию ипотечной деятельности в коммерческом банке «Агропромкредит»;

- разработать методологические подходы к эффективному управлению совершенствованием ипотечного кредитования граждан в рамках коммерческого банка.

Объектом исследования выступают коммерческие банки.

Предметом исследования является ипотечное кредитование.

В процессе написания выпускной квалификационной работы использовались следующие источники:

- Федеральные законы и нормативные правовые акты РФ, регулирующие отношения по поводу ипотеки (залога недвижимости);

- научные исследования экономистов и монографии отечественных авторов, занимающихся изучением проблем развития ипотечного кредитования в РФ;

- материалы Международной практической конференции «Ипотека в России»;

- материалы учебно-консультационной ипотечной школы, созданной при Академии народного хозяйства при Правительстве России;

- материалы коммерческого банка «Агропромкредит» и др.

Работа содержит три главы, библиографический список литературы, приложения. Работа написана на 73 страницах с использованием 50 источников литературы, приведено 15 приложений.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации (в ред. от 10.01.2005 №15-ФЗ).

2. Федеральный закон от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. от 05.02.2004 №1-ФЗ).

3. Проект федерального закона от 09.10.2004 года «О строительных сберегательных кассах».

4. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации от 01.10.1997 года №1 «О порядке регулирования деятельности банков».

5. Проект Инструкции Центрального Банка Российской Федерации «О порядке регулирования деятельности банков».

6. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации от 30.06.1997 года №62-а «О порядке формирования и использования резервов на возможные потери по ссудам».

7. Иванов В.В. Ипотечное кредитование –М.: Высш.шк. 2003.- 320с.

8. Ипотека в России / Под ред. А.В. Толкушкина. – М.: Юрист, 2004. – 525с.

9. Ужегов А.Н. Квартира в кредит: ипотечная сделка - СПт: Питер, 2003.-288с.

10. Цылина Г.А. Ипотека: жилье в кредит – М.: КБ «Издательство «Экономика», 2003.- 358с.

11. Антонова И.М. Регулирование рисков кредитных организаций, участвующих в ипотечных программах // Материалы учебно-консультационной ипотечной школы. - М., 2004.

12. Бесфамильная Л.В., Цыганов А.А. Вопросы страхования в ипотечном кредитовании //Материалы парламентских слушаний в ГосДуме от 16.03.2003.

13. Волчек А.А. Организация ипотечного кредитования в Москве. Опыт, перспектива. //Материалы учебно-консультационной ипотечной школы. –М.,- 2004.

14. Гарипова З.Л. Рынок жилищной ипотеки: развитие специальных кредитных институтов // Банковское дело. – 2004. №1. – С.20-24.

15. Гордеев Д. Ипотека делает жилье недоступным //Банковское обозрение.-2004. Апрель.

16. Епифанов Н. Молодым семьям - по квартире // Новый город. – 2004. №18. С.5-6.

17. Епифанов Н. И снова о кредитах // Новый город. – 2004. №29. С.5-6.

18. Епифанов Н. Почему «буксует» ипотека? // Новый город. - 2004. №88. С.4-5.

19. Еременко А. Будущее - за ипотекой! // Регион Сургут. – 2004. -14 апр.

20. Еремина Т.Е. Некоторые аспекты ипотечного страхования //Материалы Международной практической конференции "Ипотека в России".- М., 1999.

21. Журавлев С.Е. Особенности андеррайтинга заемщиков ипотечных кредитов //Материалы лекций АНХ при Правительстве РФ.-М., 2004.

22. Журавлев С.Е. Перспективные схемы и модели ипотечного кредитования. Мировые тенденции развития ипотечных систем //Материалы лекций АНХ при Правительстве РФ.-М., 2004.

23. Киселев А.А. Понятие и виды ипотеки // Нотариус. – 2005. - №1. С.46-50.

24. Князев Н. Агропромкредит: кредит в вашу пользу // Новый город. – 2004. №71. С.5-6.

25. Куприянов А.Г.Ипотека стала ближе народу // Ведомости. - 2005. Ноябрь.

26. Косарева Н., Пастухова Н., Рогожина Н. Развитие системы долгосрочного ипотечного кредитования населения в России // Вопросы экономики. - 2003. - №5. С.89-106.

27. Логинов М.П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения // Деньги и кредит. – 2004. №4. – С.22-30.

28. Логинов М.П. Ипотечное кредитование строительства жилья // Экономист. -2004. -№9. С.67-73.

29. Логинов М.П. Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в условиях муниципальных образований // Финансы. – 2004. №1.- С.11-14.

30. Логинов М.П. Андеррайтинг ипотечных кредитов // Финансы и кредит. – 2004. -№8. С.30-33.

31. Лузгина М. Ипотека развивается - квартиры дорожают // Сибирский посад.- 2004. -6 апр.

32. Матюхин Г.Г. Ипотека. От истории – к современности // Банковское дело. – 2005. №1. С.10-12.

33. Матюхин Г.Г. Ипотека. Московский опыт // Банковское дело. – 2005. №2. С.18-20.

34. Матюхин Г.Г. Ипотека: социальные, экономические и технические проблемы //Банковское дело. – 2005. №3. С. 25-27.

35. Матюхин Г.Г. Ипотека. Теория и практика // Банковское дело. – 2005. №4. С. 17-20.

36. Матюхин Г.Г. Ипотека: монополия или конкуренция //Банковское дело. – 2005. №5.С.12-14.

37. Мурычев А. Ипотечное кредитование в регионах России– проблемы развития // Материалы Международной практической конференции "Ипотека в России". –М., 2005.

38. Павлова И.В. Процесс оформления ипотечного жилищного кредитования в банке // Банковское дело. – 2003.- №4. С.17-27.

39. Павук О. Агропромкредит вводит новую ипотечную программу для долевщиков // Вслух.Ру.- 2004.-Март.

40. Розгин Г. Ипотека: правительство решает квартирный вопрос // Коммерсант. - 2004. Февр.

41. Урчукова Ж..М. Процесс становления ипотечного кредита в России: анализ и систематизация основных тенденций развития ипотеки // Материалы учебно-консультационной ипотечной школы. – М., 2004.

42. Урчукова Ж.М. Особенности организации ипотечного кредитования в современных условиях // Финансы. – 2004. №1.-С. 23-25.

43. Цыганов А.А. Опыт страхования рисков, возникающих при ипотечном кредитовании // Материалы учебно-консультационной ипотечной школы. – М., 2004.

44. Цыганов А.А. Страхование ипотечных программ как фактор, служащий расширению страхового поля //Материалы Международной практической конференции "Ипотека в России".- М., 1999.

45. Шаккум М.П. Проблемы ипотечного кредитования в России //Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование.-2004.-№4.-С.7-9.

46. Юргенс И.Ю. Перспективы развития страхования рисков, связанных с ипотечным кредитованием //Материалы Международной практической конференции "Ипотека в России". - М.,1999.

47. www.rusipoteka.ru

48. www.sibgazbank.ru

49. Положение о кредитовании от 29.01.2000 КБ «Агропромкредит».

50. Годовой отчет КБ «Агропромкредита» за 2004-2005гг.

Примечаний нет.