ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………3

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ……….6

1.1 Экономические основы ипотечного кредитования………………………..6

1.2 Правовые основы ипотечного кредитования……………………………..19

2 АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН НА ПЕРСПЕКТИВУ.............................................................................24

2.1 Характеристика "БанкТуранАлем"……………………………………….24

2.2 Сравнительный анализ условий ипотечного кредитования в коммерческих банках Республики Казахстан…………………………………………….30

2.3 Эффективность ипотечного кредитования………………………………..40

3 СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН ……………………….…………………….51

3.1 Проблемы ипотечного кредитования……………………………………...51

3.2 АО "Астана - Финанс" на рынке ипотечного кредитования……………65

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………68

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ…………………………..72

ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………...75

Продвижение реформ, начатых в начале девяностых, привносит в общественную и экономическую жизнь все новые и новые инструменты и воззрения. Понятие ипотеки также в их ряду, причиной тому отсутствие при прежней системе хозяйствования объективных предпосылок для ее зарождения. Комплексность проблем решаемых посредством стимулирования ипотеки придает ей большую весомость, начиная от выполняемой социальной роли, при стимулировании строительства жилья, для населения и заканчивая проблемами финансирования инвестиционных проектов. Немаловажна связь механизмов ипотечного финансирования со стимулированием общих экономических темпов, развития из-за чего стимулирование ипотеки было и остается одним из популярных способов в преодолении различного рода спадов т.д.

Условия, сложившиеся в результате либерализации экономики реального сектора в целом, и строительства в частности, усиливают важность долгосрочного жилищного ипотечного кредитования, как средства, способствующего выходу из кризиса и решению жилищной проблемы для многих граждан нашей страны. Ипотечное кредитование расширяет платежеспособный спрос населения на жилье и тем самым позволяет вовлекать внебюджетные средства в жилищную сферу, жилищное строительство и производство строительных материалов, способствуя подъему реального сектора экономики.

Необходимо отметить, что с теоретической точки зрения данная дипломная работа является попыткой исследовать тот материал, который публикуется в последнее время в экономических изданиях и подвергнуть анализу текущее состояние и перспективы ипотечного кредитования в стране. Основной акцент при рассмотрении ипотечного кредитования делается именно на проблеме развития системы долгосрочного ипотечного кредитования населения, с учетом зарубежного опыта, на основе накопленной практики в Казахстане. Наряду с рассмотрением традиционных для отечественной практики приемов и механизмов ипотечного кредитования, ограничивающихся главным образом рамками первичного рынка (рынка ипотечных ссуд), большое внимание будет уделено именно механизмам рефинансирования банков второго уровня на цели ипотечного кредитования (вторичного рынка).

С учетом изложенного актуальность предложенного исследования состоит в необходимости определения потенциалов влияния ипотечного кредитования на развитие инвестиционных возможностей населения, которая способствует его участие в жилищном строительстве, которая станет начальной точкой оздоровления и роста всей экономики.

Теория формирования рынка ипотечного кредитования, его эволюция и история нашла отражение в работах Э. Д. Долана, М. Миллер, А. Смита. В Казахстане проблеме перспективного развития жилищной программы и источников его финансирования, и на этой основе определение значения ипотечного кредитования для экономики в целом посвящены работы Ш. Абдильмановой, У. Баймуратова, Н.Мамырова, С.Сатубалдина, Н. Хамитова, в странах СНГ - В. Локтионова, С. Хачатрян, А. Кириллова, А. Качанова и другие.

Целью дипломной работы является теоретическое и методическое обоснование разработанных рекомендаций по формированию и совершенствованию системы ипотечного кредитования, обеспечивающей устойчивое развитие экономики на долгосрочный период. Поставленная цель определила содержание дипломной работы и позволила сформулировать следующие задачи:

1) теоретически раскрыть экономические и правовые основы ипотечного кредитования в Республике Казахстан, в рамках банковской системы государственной поддержки программ жилищного строительства;

2) провести сравнительный анализ условии ипотечного кредитования в коммерческих банках Республики Казахстан;

3) проанализировать эффективность ипотечного кредитования;

4) исследовать стратегию развития ипотечного кредитования с использованием мирового практического опыта, которые нашли применение в условия экономики Казахстана.

Предметом исследования является совокупность экономических отношений, складывающихся в процессе движения свободных финансовых ресурсов для обеспечения развития системы ипотечного кредитования жилья населению. Объектом исследования являются закономерности и механизмы реализации ипотечного кредитования в Республике Казахстан в условиях дальнейших рыночных преобразований. В основу исследования положен диалектический метод, использованы общенаучные приемы исследования, такие как исторический и системный подход, анализ и синтез, методы наблюдения и сопоставления. При написании дипломной работы были использованы законодательные и нормативные правовые акты Республики Казахстан, а также труды зарубежных ученых и специалистов в области ипотечного жилищного кредитования, статистические и справочные материалы.

Практическая значимость работы определяется тем, что мероприятия и предложения, полученные в результате научного исследования, позволят активизировать рынок строительства и покупки жилья физическими лицами и снизить неравномерность движения свободных финансовых ресурсов между территориями. Отдельные методы оценки и анализа позволят объективно обеспечить согласованность интересов всех участников системы ипотечного кредитования, где государство на данном этапе играет значительную роль.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Банковское дело: Учебник для студентов ВУЗов /ред. Белоглазова Г.Н. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 591с.

2. Банковское дело: Учебник для студентов ВУЗов /ред. Лаврушин О.И. - М.: Финансы и статистика, 1998. - 574с.

3. Банковское дело: Учебник для студентов ВУЗов /ред. Сейткасимов Г.С. - Алматы: "Финансы", 1998. - 574с.

4. Банки и банковское дело: Учебное пособие для ВУЗов /ред. Балабанов И.Т., 2002. - 253с.

5. Валентинова Л. Ипотечное кредитование //Промышленность Казахстана. - 2004. - №4. -с. 12-14.

6. Дюсембаев Н. Вопросы стимулирующей составляющей ипотечного кредитования //Финансы Казахстана. - 2004. - №2. - с.34-39.

7. Ахтамбердиева Г.Т. Особенности ипотечного кредитования в Казахстане //Бухгалтер и налоги. - 2004. - №4. - с.28-30.

8. Дюсембаев Н. Сущность и принципы ипотечного кредитования //Финансы Казахстана. - 2004. - №1. - с.35-40.

9. Абдильманова Ш. Вопросы развития ипотечного жилищного кредитования //Банки Казахстана. - 2000. - №3. - с.32-35.

10. Абсаттарова Р.К. Ипотечное кредитование как способ обеспечения доступности жилья // Банки Казахстана. - 2002. - №5. - с.31-34.

11. Стивен С. Мунди. Долгосрочная перспектива: рынок ипотечного кредитования в Казахстане // Банки Казахстана. - 2002. - №5. - с.24-30.

12. Об ипотеке недвижимого имущества: Указ Президента РК, имеющий силу Закона, от 23.12.95г. №2723, с изм. И доп. От 11.07.97г. №154-1 //Экономика и предпринимательство в РК. - 2000. - №20. - с.2-7.

13. Джумабаев Е. Особенности национальной ипотеки //Юридическая газета. - 2004.-№1.-с.42-45.

14. О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам ипотечного кредитования: Закон РК от ОЗ.Об.ОЗг., №427 // Ведомости Парламента РК. - 2003. -№11.

15. Ипотека - тоже путь из кризиса //Деловой мир. - 2000. - №4. - с.24-25.

16. Утин Т.М. Рынок жилья в Республике Казахстан: специфика функционирования и перспективы развития: Автореф. дис. к.э.н. - Алматы: Б.и., 2004. - 30с.

17. Рамазанов Н. Ипотечное кредитование: состояние и перспективы //Деловая неделя. - 2001. - №27.

18. Киреева Г. Развитие системы ипотечного кредитования в Республике Казахстан //Саясат. - 2001. - №7-8. - с.72-77.

19. 19.Токобаев Н. Развитие ипотечного кредитования и создание рынка ипотечных облигаций в Республике Казахстан // Рынок ценных бумаг Казахстана. - 2001. -№8. - с.25-28.

20. Ким Т. Казахстанские ипотечные облигации // Рынок ценных бумаг Казахстана. - 2004. -№11.- с.95-97.

21. Мыргыясова М.М. Состояние и перспективы развития жилищного кредитования населения в Республике Казахстан // Аль Пари. - 2004. - №1. -с.50-54.

22. Косолапов Г. Развитие рынка жилья и ипотечного кредитования в Казахстане//Предприниматель и право. -2004. -№15. - с.13-15., №16. -с.12-14.

23. Муслимова Э.Е. Ипотечное кредитование - перспективное направление банковского обслуживания населения //Банковские услуги.- 2004. - №6.-с.7-14.

24. Донцов С.С. Современные перспективы развития жилищного кредитования в Казахстане //Банки Казахстана.- 2004. - №6. - с.31-43.

25. Гайсин С. Современное состояние финансового рынка Казахстана //Саясат. -2004.-№2.-с.63-65.

26. 26. Нурсеитова Р. Ипотечное кредитование в Казахстане: проблемы и перспективы развития // Евразийское сообщество: общество, политика и культура. - 2003. - №4. - с.23-29.

27. Дюсембаев Н.М. Перспективы развития ипотечного кредитования в Казахстане //Банки Казахстана. - 2004. - №1. - с.42-45.

28. Абдильманова Ш. О развитии рынка ипотечного кредитования жилья //Экономика и статистика. - 2003. - №2. - с.55-5 8.

29. Утин Т. Финансирование жилищного строительства и развитие ипотечного кредитования в Казахстане //Транзитная экономика. - 2003. - №3. - с. 158-161.

30. Валеев Ш. Об актуальных аспектах гарантирования ипотечных кредитов // Банки Казахстана. - 2004. - №10. - с.6-9.

31. Дюсенбаев Н.М. Ипотечное кредитование населения Казахстана: Автореф. дис.к.э.н. - Алматы: Б.и., 2004. - 30с.

32. Салихова А.Р. Система жилищного кредитования: современное состояние и перспективы развития //Банки Казахстана. - 2004. - №8. - с.25-30

33. О создании акционерного общества "Республиканский фонд ипотечного кредитования": Постановление от 29.04.99г. №524 //Казахстанская правда. -1999.-7 мая.

Примечаний нет.