ВВЕДЕНИЕ
Эффективная трансформация российской экономики требует решения большого количества сложных задач, на которые готовых и однозначных отве-тов нет, потому что процесс изменений протекает в условиях, соответствующих как общей специфике переходного периода, так и уникальным особенностям самой российской экономики.
Банковские услуги являются одной из важнейших и неотъемлемых со-ставляющих современной рыночной экономики. Поэтому сегодня возрастает интерес к различным аспектам деятельности банковских систем и методов управления ими. Банковские продукты являются традиционной сферой банков-ского предпринимательства, направленного на повышение доходов банков и удовлетворение потребностей частных и корпоративных клиентов в развитии национальной экономики.
Получение банком определенных конкурентных преимуществ связано с тем, насколько удачно поставлена в банке работа по разработке и продвижению на рынке новых банковских продуктов.
Внедрение банковских карточек в качестве одного из основных средств безналичных расчетов является важнейшей задачей "технологической револю-ции" банковской деятельности. Это средство расчетов, обладая множеством не-сомненных достоинств, представляет как владельцам карт, так и кредитным ор-ганизациям, занимающимся их выпуском и обслуживанием, массу преиму-ществ. Для владельцев карт это - удобство, надежность, практичность, эконо-мия времени, отсутствие необходимости иметь при себе крупные суммы на-личных денег. Для кредитных организаций - повышение конкурентоспособно-сти и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовле-ние, учет и обработку бумажно-денежной массы, минимальные временные за-траты и экономия живого труда.
Министерство финансов Российской Федерации рассматривает пластико-вые карты прежде всего как эффективное средство сокращения объемов налич-ных денег в стране. Темпы годового роста наличности уже выходят на уровень 30 % . А мало контролируемый наличный оборот - это питательная среда для теневой экономики. Так что "электронные деньги", делающие расчеты прозрач-ными, напрямую способствуют сжиманию теневого сектора.
Актуальность темы обусловлена необходимостью дальнейшего развития пластиковых карт как платежного средства на российском рынке.
Целью дипломной работы является рассмотрение пластиковых карт как средства безналичных расчетов и анализ направлений развития Сбербанка как участника систем безналичных расчетов с использованием пластиковых карт. Соответственно, задачами работы являются:
• рассмотрение понятия пластиковых карт как платежных инструментов и их классификации;
• характеристика общих принципов и технологических аспектов функциони-рования платежной системы на основе банковских карт;
• анализ платежных систем на основе банковских карт, их развития в России;
• характеристика деятельности Сбербанка как участника систем безналичных расчетов с использованием пластиковых карт;
• анализ проблем и перспектив развития видов услуг с использованием пла-стиковых карт в России;
• выявление возможных направлений дальнейшего продвижения Сбербанка на рынке пластиковых карт.
Теоретической и методологической основой работы явились монографии и научные статьи отечественных и зарубежных авторов относящиеся к области банковской деятельности, законодательные и нормативные акты, статистиче-ские данные отечественного банковского рынка и Сбербанка, в том числе ма-териалы, опубликованные в Интернет.
ГЛАВА 1. НАЗНАЧЕНИЕ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ И
ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ
1.1. История развития, виды и классификация банковских карт
История развития хозяйственных систем представляет собой беско¬нечную цепь попыток упростить, облегчить и ускорить платежи и рас¬четы ме-жду участниками экономического оборота.
Кроме налично-денежного обращения с появлением и развитием банков начала складываться система безналичных расчетов. Банки принимали депо-зиты и открывали счета фирмам и частным лицам. Это позволило осуществлять платежи не только путем передачи на¬личных денег, но и посредством перевода средств с одного счета на другой.
Под безналичными расчетами понимают платежи, осу¬ществляемые путем документооборота как в виде материального об¬ращения письменных докумен-тов, так и в виде магнитных или чиповых записей.
Одним из прогрессивных средств организации безналичных расче¬тов в сфере денежного обращения является пластиковая банковская карта.
Пластиковая банковская карточка — это персонифицированный пла-тежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточ¬кой лицу воз-можность безналичной оплаты товаров и/или услуг, а также получения налич-ных средств в отделениях (филиалах) бан¬ков и банковских автоматах (банкома-тах). Прием карточки к оплате и выдача наличных по ней осуществляются на предприятиях торговли, сервиса и в банках, входящих в платежную систему, осуществляющую обслуживание карточки.
Первое упоминание об использовании карт как платежного средства от-носится к концу XIX века. Идею кредитных карт выдвинул в своей книге Дж. Беллами «Глядя назад» (1880г.). На практике пионерами в этой области оказа-лись США. Первая кредитная карта была выпущена в 1914 г. фирмой General Petroleum Corporation of California. Карточки использовались для оплаты в про-цессе торговли нефтепродуктами. В этом качестве они быстро завоевали попу-лярность. Владелец карты получал значительные удобства в обслуживании и скидки при покупке товара. Фирма-эм
|