ВВЕДЕНИЕ 4

ГЛАВА 1. РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ В РЕГУЛИРОВАНИИ И НАДЗОРЕ ЗА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМОЙ 8

1.1 Понятие Центрального банка России и его основные функции 8

1.2. Общая характеристика системы банковского регулирования и банковско-го надзора 23

1.3. Оценка финансового состояния кредитной организации Центральным Банком России 27

ГЛАВА 2. ИССЛЕДОВАНИЕ СОСТОЯНИЯ РЕГУЛИРОВАНИЯ И НАДЗО-РА ЦБ ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 36

2.1 Оценка состояния банковского сектора экономики России 36

2.2. Анализ современного состояния финансового мониторинга деятельности банков в России 49

2.3. Оценка системы управления банковскими рисками в России 66

ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ РЕГУЛИРОВАНИЯ И НАДЗОРА ЦБ РФ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 85

3.1 Адаптация международных стандартов Базельского комитета в области регулирования и надзора ЦБ за деятельностью кредитных организаций в рос-сийских условиях 85

3.2 Перспективы развития системы банковского регулирования и банковско-го надзора в Российской Федерации 105

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 115

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 119

ПРИЛОЖЕНИЯ 123

ВВЕДЕНИЕ

Современный период функционирования банковских учреждений в Российской Федерации — это период изменения внешней среды хозяйство-вания, заключающийся в ужесточении конкурентной борьбы в секторе бан-ковских услуг (прежде всего с привлечением иностранных инвестиций); уве-личении давления со стороны крупных банковских институтов, бывших го-сударственных учреждений-монополистов.

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называют-ся по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Феде-ральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др.

Центральные банки возникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссии банкнот. Несмотря на то что первым банком, осуществив-шим эмиссию, был Банк Стокгольма (в 1650 г. он выпустил депозитные сер-тификаты на золотые монеты, которые выписывались на предъявителя и об-ращались наравне с другими видами денег на всей территории королевства Швеции), первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 г. Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя. Впоследствии, кроме эмиссии банкнот, за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государ-ства. Будучи коммерческими, центральные банки были национализированы, и в настоящее время капитал центральных банков полностью или частично принадлежит государству.

Современное кредитно-денежное и финансовое хозяйство страны по-стоянно находиться в развитии и структурной перестройке. Перестраивается кредитная система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система взаимоотношений центральных банков и финансово-кредитных институтов. Существенные изменения происходят и в функционировании банков: повышаются самостоятельность и роль банков в народном хозяйстве; расширяются функции действующих и создаются но-вые финансово-кредитные институты; изыскиваются пути роста эффективно-сти банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономиче-ских связей; идет поиск оптимального разграничения сфер деятельности и функций специализированных финансово-кредитных и банковских учрежде-ний; разрабатывается новое банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития. Во всем этом нема-ловажную роль играют центральные банки.

В рамках данной дипломной работы рассмотрим сущность и основные направления деятельности Центрального банка в рамках существующей бан-ковской системы, а также исследуем эффективность финансово-экономической деятельности банков и разработает предложения по совер-шенствованию регулирования и надзора ЦБ РФ за деятельностью кредитных организаций.

Целью данной дипломной работы является изучение теоретических основ функционирования надзора ЦБ РФ за деятельностью кредитных учре-ждений, а также определение направлений повышения его эффективности.

Для реализации поставленной цели потребовалось решить следующие задачи, определившие логику дипломной работы и ее структуру:

- выяснить сущность банковского надзора и отдельных его элементов, опираясь на методологию исследования теоретического понятия, выделяю-щую общее, особенное и единичное в нём;

- обосновать функции и роль Центрального банка, сформулировать закономерности и принципы его функционирования;

- изучить сущность банковского мониторинга и опыт его организации в России в сравнении с зарубежной практикой, дать рекомендации по совершенствованию в рамках банковского надзора;

- систематизировать знания о зарубежных и отечественных системах банковского надзора;

- определить пути обеспечения устойчивости региональных банков с позиций их самоуправления и внешнего воздействия на них со стороны тер-риториальных управлений Банка России.

Предметом исследования являются теоретические аспекты функционирования Центрального банка, система оценки и регулирования им финансово-кредитной системы страны.

Объектом исследования выступает Центральный банк РФ.

В работе использовались такие научные методы и приёмы, как научная абстракция, индукция и дедукция, анализ и синтез, методы группировки и сравнения, математическое моделирование.

Теоретическую базу дипломной работы составили законодательные акты, регулирующие банковскую деятельность в России, научные моногра-фии, статьи в экономической периодике.

Информационной базой работы послужили статистические материалы Госкомстата России и Центрального банка РФ, а также вторичная информа-ция из периодической печати.

Структура дипломной работы обусловлена целью и задачами исследо-вания, объектом анализа и теоретико-методологической базой.

В первой главе дипломной работы " Роль Центрального банка России в регулировании и надзоре за банковской системой " рассматриваются вопросы теории Центрального банка, комплексно объединяющие сущность, виды, функции, роль, закономерности и принципы его функционирования.

Вторая глава работы " Методические основы регулирования и надзора ЦБ за деятельностью коммерческих банков " посвящена теоретическому изу-чению количественных и качественных методов банковского надзора, а так-же общей характеристике состояния банковской системы РФ.

Содержание третьей главы " Направления совершенствования регули-рования и надзора ЦБ РФ деятельности кредитных организаций " составляет анализ проблем и перспектив, а также определение путей совершенствования банковского надзора с выделением в качестве важнейшего из них монито-ринга Банка России.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1.Актуальные проблемы банковской системы в 2003 году // Деньги и кредит. - 2003. - N 1. - С.3-10.

2.Андреев В. Банковский кризис откладывается // Известия. - 2004. - 18 мая. - С.6.

3.Андрукович П.Ф. Исследование стратегий поведения крупнейших российских банков в 2001 - 2003 годах / П.Ф.Андрукович, В.В.Красков,

4.Аристов Д.В. Ликвидность банков: скрытая угроза / Д.В.Аристов, К.О.Гузов // Деньги и кредит. - 2004. - N 7. - С.49-52.

5.Балабанов В. "Основы финансового менеджмента". М., 2003г.

6.Банки и банковские операции : Учебник для вузов/ Е. Ф. Жуков; Л. М. Максимова, О. М. Маркова и др.; под ред. проф. Е. Ф. Жукова.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001.

7.Банковская система России - перспективы благоприятны. // Рынок ценных бумаг – 2003. – №8.

8.Банковская система России. Настольная книга банкира 2002 г.

9.Банковское дело. Под ред. О.И. Лаврушина. – М., Банковский и биржевой научно-консультационный центр. 2002

10.Банковское дело: Учебник для средних профессиональных учебных заведений/ Под ред. проф. А.М.Тавасиева, М.:Юнити-дана, Единство. 2003

11.Банковское дело: Учебник/под ред. Г.Г.Коробовой. - М., Юристъ, 2002.

12.Батракова Л.Г. “Экономический анализ деятельности коммерческого банка” 2002 г.

13.Большой экономический словарь, А.Н.Азрилиян, М. Фонд «Правовая культура», 2000 г.

14.Буздалин А.В. “Проблемы ранней диагностики финансового состояния коммерческих банков. ж. ”Банковское дело”№ 11 1999г.

15.Деньги, кредит, банки / под ред. О. И. Лаврушина, М., 2002

16.Долан Э. Дж., Кемпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. – М. – 2002.

17. Жарковская Е., Арендс И. Банковское дело: Курс лекций. - М., ИКФ Омега - Л, 2002.

18. Захаров В.С. “Коммерческие банки: проблемы и пути развития» (ж. «Деньги и кредит» № 9 2002 г.)

19.Инструкция №10 «О порядке регулирования и анализе деятельности коммерческих банков». Утверждено постановлением Правления НБУ от 30.12.1996 года №343

20.Интервью директора департамента операций на открытом рынке Центрального банка РФ Сергея Швецова агентству Рейтер 06.04.2003г.

21.Килячков А.А., Чалдаева Л.А. Практикум по российскому рынку ценных бумаг. — М.: Издательство БЕК, 1997.

23.Кумок С.И. «Анализ деятельности коммерческого банка» 2001 г.

23. Лауфер М. Новые тенденции в развитии фондовых бирж. // Вопросы экономики – 2002. - №5.

24.Лидеры финансового рынка: итоги-2003, планы-2004. // Рынок ценных бумаг – 2004. – №2.

25 Лепетиков Д.В. // Пролб. прогнозирования. - 2004. - N 4. - С.91-103.

26.Мамонова И.Д. «Экономический анализ деятельности банка» 2001 г.

27.Методика финансового анализа. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. – М., ИН-ФРА-М, 2002

28.Методические указания для самостоятельной работы при изучении курса «Экономический анализ финансовой деятельности коммерческого банка». М.Р. Ковбасюк, М.В. Дерен. – Одесса, ОГЭУ, ротапринт, 2001

29.О банках и банковской деятельности: Сборник нормативных актов. Часть 1-2, Москва 2002 г.

30.Общая теория денег и кредита под ред. Жукова Е.Ф., М., «Банки и биржа», 1999 г.

31.Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов/ под ред. проф. Е. Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999.

32.Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2003 год. Центральный банк Российской Федерации. М., 2003.

33.Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2004 год. Центральный банк Российской Федерации. М., 2003.

34.Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2005 год. Центральный банк Российской Федерации. М., 2004.

35.Положение Банка России от 25 марта 2003 г. № 219-П "Об обслуживании и обращении выпусков федеральных государственных ценных бумаг".

36.Положение Банка России от 25 марта 2003 г. № 220-П "О порядке заключения и исполнения сделок РЕПО с государственными ценными бумагами Российской Федерации".

37.Положение об обслуживании и обращении государственных краткосрочных бескупонных облигаций.

38.Поляков В.П., Л.А.Московкина «Основы денежного обращения и кредита» М., «ИНФРА - М», 2001 г.

39.Постатейный комментарий к Закону "О валютном регулировании и валютном контроле" (Фомина О.Е.),М., 1999

40.Постатейный комментарий к Федеральному закону "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Фомина О.Е.),М., 1999

41.Распоряжение Правительства Российской Федерации от 12 декабря 1998 г. № 1787-Р "О новации по государственным ценным бумагам".

42.Российские банки: сектор или система? // «Рынок Ценных Бумаг» №11 за 2003 год.

43.Россия может стать такой, какой ей хочется быть. // «Рынок Ценных Бумаг» №2 за 2003 год.

44.Россия'2003: акции – «покупать», облигации – «держать». // Рынок ценных бумаг – 2003. – №12.

45.Рынок ГКО/ОФЗ: итоги 2003 г. // Рынок ценных бумаг – 2004. – №2.

46.Рынок ценных бумаг. Издание 2-е, переработанное // Под редакцией Галанова В.А., Басова А.И. Москва, 2002 г.

47.Саркисянц А.“Подходы к оценке банковского портфеля”, 2001 г.

48.Современное состояние и проблемы финансового рынка России. // "Рынок Ценных Бумаг" №7 за 2003 год.

49.Тенденции развития банковской системы в 2003 г. Аналитический материал Центра макроэкономического анализа и прогнозирования. Апрель 2004.

50.Указание Банка России от 26.06.98 № 269-У "О порядке учета финансовых результатов по итогам операций кредитных организаций с ГКО, ОФЗ, облигациями РАО ВСМ за май-июнь 1998 года".

51.Уткин Э. А., Морозова Г. И. "Нововведения в банковском бизнесе России", М. 2001

52.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».

53.Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)».

54.Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (с изменениями от 26 ноября 1998г., 8 июля 1999 г., 7 августа 2001г.).

55.Финансы. Под ред. А.М. Ковалевой. – М, «Финансы и статистика», 2001

56.Шепаев В. Н., Наумченко О. В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. М.: Изд-во АО «Консалтингбанкир», 2001.

57.Ширинская Е.Б. «Операции коммерческих банков и зарубежный опыт» 1999г.

Примечаний нет.