ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………..3

ГЛАВА 1. ТЕОРИТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА………….……..5

1.1 Экономическая сущность и необходимость ипотечного кредитования………………………………………………………………5

1.2 Виды ипотечного кредитования и их классификация в РК…………..17

1.3 Развитие ипотечного кредитования в РК………………………………24

ГЛАВА 2. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПРАКТИКА ПРИМЕНЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА В РК (НА ПРИМЕРЕ АО "БТА-ИПОТЕКА)……………….36

2.1 Анализ рынка ипотечного кредитования в РК………………………….36

2.2 Условия предоставления и погашения ипотечного кредитования

в РК на примере АО "БТА - Ипотека"…………………………………43

2.3. Развития рынка жилья в г. Кокшетау …………………………………..44

2.4 Риски ипотечного кредитования………………………………………...58

ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РК………………………………………………………….......................64

3.1 Зарубежная практика применения ипотечного кредита……………….64

3.2 Совершенствование систем ипотечного кредитования………………..83

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………………………….89

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………………………………….92

ПРИЛОЖЕНИЕ………………………………………………………………..…95

Переход Казахстана к рыночной экономике объективно привел к пересмотру концепции в жилищной политике. Новая политика в решении жилищной проблемы базируется на формировании рынка жилья, создании условий для преимущественного зарабатывания жилья населением, достижении баланса стоимости жилья и реального дохода граждан.

Вместе с тем, наше государство, как социальное, сохранило за собой обязательства по обеспечению жильем определенных категорий граждан. Жилищное строительство включено в приоритеты социально-экономической политики Республики.

В Казахстане принято значительное количество законодательных и подзаконных актов, которые обеспечивают объективные возможности развития рынка жилья, активизацию участия банков второго уровня в кредитовании строительства и приобретении гражданами жилья, создают основные правовые гарантии ипотечного кредитования.

Прежде всего, это Указы Президента Республики Казахстан, имеющие силу закона "Об ипотеке" и "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В условиях спада инвестиционной активности в строительной отрасли многократно повышается значимость реального запуска новых механизмов привлечения внебюджетных средств в строительный сектор, в том числе, за счет ипотечного кредитования, поскольку это действительно может помочь развитию строительной отрясли, улучить показатели занятости, решить целый ряд проблем социального плана. К концу 1999 года в Казахстане сложились позитивные предпосылки для реальной разработки нормативно-правовой базы внедрения ипотечного кредитования и программ жилищного строительства. Была создана межведомственная рабочая группа, результатом работы которой, по словам Г.А. Марченко, стала утвержденная Правительством Концепция долгосрочного финансирования жилищного строительства и развития системы ипотечного кредитования в Республике Казахстан, чем и обуславливается актуальность выбранной темы.

Примерно, в это же время, в ноябре 2000 года, были внесены изменения и дополнения в проект закона "О строительных сбережениях в Республике Казахстан". Как известно, цель системы строительных сбережений заключается в том, что граждане, желающие улучшить свои жилищные условия, смогут накапливать часть необходимых им денежных средств в специализированном строительном сберегательном финансовом учреждении. Этот финансовый институт, в свою очередь, обязуется предоставить вкладчикам жилищный заем в размере разницы между стоимостью жилья и той суммой, которую вкладчик накопил. Система строительных сбережений уникальна сама по себе - вкладчик и получатель займа объединяются в одном лице, поэтому система является замкнутой и за счет этого достигается дешевизна предоставляемых кредитов и возможность их свободного получения.

Актуальность темы определяется тем, что приобретение собственного жилья - первоочередная потребность для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности, нельзя говорить ни о каких социальных приоритетах общества. В настоящее время рынок ипотечного кредитования достаточно стабильно развивается. И все большее количество граждан получает возможность прибрести жилье в кредит.

Таким образом, основной целью дипломной работы является выявление особенностей развития ипотечного кредитования в Казахстане и перспективы его развития. В соответствии с целью работы были сформулированы следующие задачи:

- раскрыть понятие, сущность и виды ипотечного кредитования;

- охарактеризовать современный этап развития ипотечного кредитования в Республике Казахстан;

- указать перспективы развития ипотечного кредитования в Казахстане.

Новизна работы заключается в том, что исследуемая тема пока недостаточно разработана в нашей стране; практически нет монографических работ отечественных авторов, публикаций, научных статей на тему ипотечного кредитования.

Структура данной работы представляет собой введение, основную часть, состоящую из трех взаимосвязанных глав, заключение и список использованной литературы.

1. Закон РК "О жилищных строительных сбережениях в РК". № 110-II от 07.12.2000г.

2. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу закона "Об ипотеке" от 23 декабря 1995 г. № 2723 (с изменениями, внесенными Законами РК N 154-1 от 11.07.97 года; № 96-II от 8.11.2000 г.)

3. Гражданский кодекс Республики Казахстан от 1 июля 1999 года (Особенная часть);

4. Закон Республики Казахстан от 24 апреля 1995 года "О налогах и других обязательных платежах в бюджет";

5. Закон Республики Казахстан от 30 июня 1998 года "О регистрации залога движимого имущества";

6. Закон Республики Казахстан от 31 декабря 1996 года "О государственной пошлине";

7. Закон Республики Казахстан от 17 декабря 1998 года "О браке и семье";

8. Закон Республики Казахстан от 30 июня 1998 года "Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей";

9. Закон Республики Казахстан от 16 апреля 1997 года "О жилищных отношениях";

10. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу закона, от 31 августа 1995 года, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан";

11. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу закона, от 3 октября 1995 года, "О страховании";

12. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу закона, от 23 декабря 1995 года, "Об ипотеке недвижимого имущества";

13. Постановление Правительства Республики Казахстан от 19 ноября 1998 года N 1181 "О мерах по реализации Закона Республики Казахстан "О регистрации залога движимого имущества";

14. Постановление Правительства Республики Казахстан от 22 августа 1997 года N 1277 "О реализации государственной жилищной политики в новых экономических условиях";

15. Постановление Правительства Республики Казахстан от 6 июня 1996 года N 711 "Об утверждении порядка залога земельных участков и прав землепользования в обеспечение ипотечных кредитов";

16. Инструкция, утвержденная Приказом Министерства юстиции Республики Казахстан от 28 июля 1998 года N 539 "О порядке совершения нотариальных действий нотариусами Республики Казахстан";

17. Правила регистрации залога движимого имущества, утвержденные Приказом Министра юстиции Республики Казахстан от 14.02.99 г. N 14;

18. Правила по проведению технической инвентаризации (технического обследования) недвижимости для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним (утверждены приказом Председателя Комитета регистрационной службы Министерства юстиции Республики Казахстан от 14 декабря 1999 г. N 270).

19. Алдашов Б. Качество жизни в контексте рыночной экономики. Алматы: Евразия, 1994. - с. 456.

20. Антонов Л.Н. Залог и кредитный риск // Банковское дело. - 1995. - № 5. - с. 5-7.

21. Балабанов И.Т. Экономика недвижимости. - СПб.: Питер, 2000. - с. 167

22. Голицин Ю. Вечный квартирный вопрос.// Эксперт.- 2000 г. - № 12 - с. 7-9

23. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России. - М.: Финансы и статистика, 1999.

24. Головин Ю.В. Ипотечное кредитование жилищного строительства: учеб. Пособие/С.-Петерб. Гос. ун-т экономики и финансов. - СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 1999

25. Грачев И. "Стройсберкассам - быть!" // Банковское дело в Москве. - 2002 г. - № 11

26. Иванов В.В.Все об ипотеке. - М.: МТ-Пресс, 2000

27. Иванов В.В. Ипотечное кредитование. - М.: Информ.-внедр. Центр "Маркетинг", 2001

28. Журкина Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения.//Финансы.-2002. -№6

29. Калянана Л. Ипотека в ожидании третьего пути.//Эксперт. - 1999 г. -№ 16.

30. Красиков А.Жилье в кредит.// Твой новый дом. - 2002.- № 10

31. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования/ Под ред. Н.Б. Косаревой. - М.: "Институт экономики города", 2002.

32. Попов А.Ю.// Ипотечное кредитование в Москве: механизмы, проблемы, состояние// Банковское дело. - 1999. - № 12

33. Рубченко М. Наша задача - создать ликвидный рынок ипотечных бумаг.//Эксперт. - 2002 г. -№ 37

34. Ксенчук Е.В. Ипотечное кредитование // Директор. - 1993 - № 8. -С. 30-39.

35. Ивасенко А.Г., Опольская Н.В.. Соколов В.Н. Международный опыт финансирования жилищного строительства// Сбоник материалов межкафедрального научно-методического семинара "Современные проблемы экономики и менеджмента" (выпуск 2). - Новосибирск: СГГА, 2000. - С. 133-141.

36. Урчукова Ж.М. Особенности организации ипотечного кредитования в современных условиях//Финансист. -2002. -№1

37. Ужегов А. Н. Квартира в кредит: ипотечная сделка. - СПб.: Питер, 2001.

38. Ю.Ланцов В.М. Ипотека прогресс или экономическое оружие: (критический анализ опыта России)/Казан.гос.архит.-строит.акад.-Казань, 1996.-104с

39. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования/ Под ред. Н.Б. Косаревой. - М.: "Институт экономики города", 2002, с. 44-45

40. Цылигна Г.А. Ипотека: жилье в кредит. - М.: Экономика, 2001

41. Цылина Г.А., Ипотечное кредитование и риски //Жилищное строительство. - 2001 г. - № 5. - с. 5-8

42. Лассен Тим. "Перспективы развития ипотечных банков в России с использованием немецкого опыта". Выступление на Международной практической конференции "Ипотека в России", М., 2002г.

43. Саниев М.С. Деньги, кредит, банки. Алматы, 2000 - с. 350

44. Ивасенко А.Г., Казаржевская B.C., Зыкова О.С., Казаржевская Е.С., Соколов

45. В.Н. Особенности ипотечного кредитования в Сибири// Сборник материалов межкафедрального научно-методического семинара "Современные проблемы экономики и менеджмента". - Новосибирск: СГГА, 2000. - С. 166-172.

46. Стеньков А. П. Ипотечное кредитование: Организационные аспекты //Деньги и кредит. - 1994.-№8.-С. 44-52.

47. Сейткасимов Г.С. Деньги, банки, кредит. Алматы: Экономика, 1996 - с. 350

48. Сейкасимов Г.С. Банковское дело. Алматы: Каржы-Каражат, 1998 - с. 320

49. Финансисты Казахстана решают проблему привлечения в экономику сбережений населения // Казахстанская правда. 2002, 29 мая.

50. Экономическое обоснование развития системы стройсбережений в РК, г. Алматы, 2003 г. - с. 80

51. Статистический ежегодник РК. Агентство по статистике Республики Казахстан. Алматы 2002

Примечаний нет.