Введение………………………………………………………………….. 3

Глава 1. Общая характеристика договора банковского вклада…. 6

1.1 Понятие договора банковского вклада………………………………. 6

1.2 Правовое регулирование отношений из договора банковского вклада………………………………………………………………….……

14

Глава 2. Элементы договора банковского вклада…………………. 22

2.1 Предмет договора банковского вклада……………………………… 22

2.2 Субъекты договора банковского вклада …………………………… 30

2.3 Форма и цена договора банковского вклада ……………………… 33

2.4 Срок договора банковского вклада ………………………………… 42

Глава 3. Исполнение договора банковского вклада ……………… 44

3.1 Обязанности банка по договору банковского вклада …………… 44

3.2 Права вкладчика. Страхование вкладов ………………………….. 51

Заключение ……………………………………………………………… 56

Список используемых источников …………………………………… 60

Приложение ……………………………………………………………… 70

Актуальность темы дипломного исследования. Основой деятельности любого банка являются проводимые им активные операции, связанные с размещением денежных средств. Именно эти операции непосредственно приносят банкам прибыль. Но для успешного осуществления активных операций банку необходимо постоянно иметь в достаточном количестве свободные денежные средства, которыми он может распоряжаться. Эти средства образуются за счет привлечения банком финансовых ресурсов (пассивов) путем совершения так называемых пассивных операций. Таким образом, пассивы банка способствуют совершению активных операций и играют важную роль в банковской деятельности.

Пассивы банка формируются за счет многих источников (денежные средства на корреспондентском счете, эмиссия собственных векселей и иных ценных бумаг и т.д.), но одним из существенных источников формирования пассивов банка являются денежные средства, привлеченные в банковские вклады (депозиты). Это делает особенно актуальными в настоящее время вопросы, непосредственно связанные с правовым регулированием договора банковского вклада (депозита).

Устойчивость банковской системы России, следовательно, и стабильность реального сектора экономики во многом зависят от доверия населения (вкладчиков) к этой системе, т.е. от денежной массы их вкладов в банках страны.

Вклад - это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада. Например, в 2009 г. вклады граждан в банках выросли за год на 26,8% и достигли 7,464 трлн. руб. В 2008 г. депозиты приросли на 14,7%. При этом доля 30 крупнейших по объему вкладов банков увеличилась незначительно - с 79,1 до 79,3%. Доля самого крупного игрока на этом поле в общей сумме вкладов - Сбербанка России - составила 49,4%.

Свои истоки банковский вклад черпает в договоре займа. Вместе с тем само определение договора банковского вклада свидетельствует о том, что договор банковского вклада обладает набором характерных признаков, позволяющих говорить о его самостоятельном значении.

Все вышесказанное свидетельствует о несомненной актуальности рассмотрения вопросов, касающихся договора банковского вклада. Кроме того, актуальность данных вопросов подчеркивается и тем вниманием, которое уделяют им известные ученые-правоведы: Л.Донских, М.А.Егорова, И.В.Ершов, М.Ю.Катвицкая, М.В.Комиссарова, А.В.Малько, П.А.Марков, А.Е.Оленин, Г.Д.Отнюков, А.В.Попов, А.И.Райлян, М.В.Романова, А.В.Толкушкин, В.Федорович, Е.Г.Хоменко и многие другие.

Объектом исследования является совокупность правовых отношений, связанных с реализацией предлагаемых решений вопросов, касающихся договора банковского вклада.

Предмет исследования составили доктринальные взгляды, касающиеся договора банковского вклада, а также совокупность правовых норм, регулирующих исследуемые проблемы.

Таким образом, постоянное совершенствование законодательства в рассматриваемой области и разработка практических рекомендаций по выработке сбалансированной последовательной политики решения проблем, касающихся договора банковского вклада, имеют большое значение.

Цели и задачи исследования. Цель настоящей работы - рассмотреть особенности и выявить существующие проблемы правового регулирования договора банковского вклада, а также поиск путей совершенствования правовых основ исследуемого вопроса.

Эти цели предопределили постановку и решение следующих конкретных задач:

" раскрыть понятие договора банковского вклада;

" проанализировать правовое регулирование отношений из договора банковского вклада;

" исследовать предмет договора банковского вклада;

" показать субъекты договора банковского вклада;

" рассмотреть форму и цену договора банковского вклада;

" проанализировать срок договора банковского вклада;

" охарактеризовать обязанности банка по договору банковского вклада;

" уделить внимание анализу прав вкладчика и страхованию вкладов;

" сформулировать выводы и предложения по теме исследования.

Методологическую основу исследования составляют комплекс научных методов познания социально-политических явлений и процессов: общенаучные и частнонаучные, специальные методы познания социально-правовых явлений - конкретно-исторический, социологический, системно-структурный, сравнительно-правовой и др. В исследовании используются также общелогические методы познания (анализ, синтез, обобщение), с помощью которых выявляются закономерности, существующие в сфере государственно-правовых явлений, проблемы и пути совершенствования правового регулирования решений проблем применения и эффективности норм гражданского права в сфере договора банковского вклада.

Структура работы. Работа состоит из введения, трех глав, включающих 8 параграфов, заключения, приложений и библиографии.

Нормативно-правовые источники

1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.) (с поправками от 30 декабря 2008 г.)// Собрание законодательства Российской Федерации 2009. № 4. Ст. 445

2. Конвенция о защите прав человека и основных свобод ETS N 005 (Рим, 4 ноября 1950 г.) (с изм. и доп. от 21 сентября 1970 г., 20 декабря 1971г., 1 января 1990 г., 6 ноября 1990 г., 11 мая 1994 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации от 8 января 2001 г., N 2, ст.163

3. Всеобщая декларация прав человека (принята на третьей сессии Генеральной Ассамблеи ООН резолюцией 217 А (III) от 10 декабря 1948г.) // Российская газета от 10 декабря 1998

4. Международный пакт о гражданских и политических правах (Нью-Йорк, 19 декабря 1966 г.)// "Ведомости Верховного Совета СССР", 1976 г., N 17(1831), ст. 291

5. Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от 30 ноября 1994г. N 51-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996г. N 14-ФЗ, часть третья от 26 ноября 2001г. N 146-ФЗ и часть четвертая от 18 декабря 2006г. N 230-ФЗ (ред. от 07.02.2011) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2010. - N 31. - Ст. 4163

6. Налоговый кодекс Российской Федерации часть первая от 31 июля 1998г. N146-ФЗ и часть вторая от 5 августа 2000г. N 117-ФЗ (ред. от 07.03.2011) // Собрание законодательства Российской Федерации от 2 августа 2010 г. N 31 ст. 4163

7. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001г. N 195-ФЗ (с изм. от 07.02.2011) // Собрание законодательства Российской Федерации от 2 августа 2010г. N 31 ст. 4208

8. Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ (ред. от 28.12.2010) "Об обществах с ограниченной ответственностью" (принят ГД ФС РФ 14.01.1998) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2011) // Собрание законодательства РФ", 16.02.1998, N 7, ст. 785

9. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изменениями от 7 февраля 2011 г.) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. N 27 ст. 357

10. Федеральный закон от 11 марта 1997 г. N 48-ФЗ "О переводном и простом векселе" // СЗ РФ. 1997. N 11, ст. 1238

11. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (с изменениями от 7 февраля 2011 г.) // СЗ РФ. 1999. N 9. Ст. 1097

12. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изменениями от 27 июля 2010 г.) // СЗ РФ. 2001. N 33 (Часть I), ст. 3418

13. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (с изменениями от 7 февраля 2011 г.) // СЗ РФ. 2003. N 50, ст. 4859

14. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (с изменениями от 29 декабря 2010 г.) // СЗ РФ. 2003. N 52 (часть I), ст. 5029

15. Федеральный закон от 29 июля 2004 г. N 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (с изменениями от 22 декабря 2008 г.) // СЗ РФ. 2004. N 31. Ст. 3232

16. Федеральный закон от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (с изменениями от 7 февраля 2011 г.) // СЗ РФ. 2007. N 41, ст. 4849

17. Приказ ГАК РФ от 20 мая 1998 г. N 160 (с изменениями от 11 марта 1999 г.) Зарегистрировано в Минюсте РФ 28 декабря 1998 г. Регистрационный N 1669 // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 1999, N 2

18. Положение ЦБР от 26 июня 1998 г. N 39-П "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками" (с изменениями от 24 декабря 1998 г., 26 ноября 2007 г.) Зарегистрировано в Минюсте РФ 23 июля 1998 г. Регистрационный N 1565 // Вестник Банка России. 1998. N 53-54. N 61

19. Инструкция ЦБР от 10 марта 2006 г. N 128-И "О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации" (с изменениями от 9 января, 28 марта 2007 г., 18 января, 2 июня 2010) Зарегистрировано в Минюсте РФ 13 апреля 2006 Регистрационный N 7687 // Вестник Банка России. 2006 г. N 25

20. Инструкция ЦБР от 14 сентября 2006 г. N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" с изменениями от 14 мая 2008 г., 25 ноября 2009 г.) Зарегистрировано в Минюсте РФ 18 октября 2006 г. Регистрационный N 8388 // Вестник Банка России. 2006. N 57

21. Положение ЦБР от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (с изменениями от 29 декабря 2010 г.) Зарегистрировано в Минюсте РФ 29 марта 2007 г. Регистрационный N 9176 // Вестник Банка России. 2007. N 20-21, 28 декабря 2009 г. N 77

22. Инструкция ЦБР от 2 апреля 2010 г. N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (с изменениями от 3 декабря 2010 г.) Зарегистрировано в Минюсте РФ 22 апреля 2010 г. Регистрационный N 16965 // Вестник Банка России. 2010. N 23

Материалы судебной практики

1. Определение КС РФ от 8 октября 1999 г. N 160-О "По жалобам граждан О.Д.Акулининой, В.Г.Белянина, И.Н.Горячевой и других на нарушение их конституционных прав и свобод пунктами 1 и 2 части четвертой статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" // СЗ РФ. 1999. N 49. Ст. 6070

2. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" (с изменениями от 29 июня 2010 г.) // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации, 1995, N 1

3. Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 13 ноября 2001 г. N КГ-А40/6548-01 // www.garant.ru

4. Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 20 октября 2003г. N КГ-А40/7933-03 // www.garant.ru

5. Постановление Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 22 ноября 2004 г. N Ф04-8231/2004(6324-А45-23) // Вестник Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа. 2005. N 3

6. Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 10 января 2007 г. N Ф08-6730/06-2820А // www.garant.ru

7. Постановление Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 10 сентября 2008 г. N А58-9879/07-03-29-Ф02-4407/2008 // www.garant.ru

8. Определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 18 ноября 2010 г. N ВАС-15553/10 // www.garant.ru

9. Определение Высшего Арбитражного суда РФ от 23 ноября 2010 г. N ВАС-15727/10 // www.garant.ru

Учебники, монографии, брошюры

1. Абрамова Е.Н., Аверченко Н.Н., Арсланов К. М. и др. Комментарии к Гражданскому Кодексу Российской Федерации. Часть вторая: учебно-практический комментарий /Под ред. А.П.Сергеева - М:Проспект. 2010

2. Алексеева Д.Г., Андреева Л.В., Андреев В.К., др. Российское предпринимательское право /Под ред. И.В.Ершова, Г.Д.Отнюкова - М:Проспект. 2010

3. Алексеев С.С., Васильев А.С., Голофаев В.В., Гонгало Б.М. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (учебно-практический). Части первая, вторая, третья, четвертая /Под ред. С.А.Степанова - 2-е изд., перераб. и доп. "Проспект; Екатеринбург: Институт частного права", 2010

4. Алексеева Д.Г., Андреева Л.В., Андреев В.К., др. Российское предпринимательское право /Под ред. И.В.Ершова, Г.Д.Отнюкова - М:Проспект. 2010

5. Белов В.А. Гражданско-правовое регулирование договоров банковского счета и банковского вклада //Бизнес и банки. 2000. N 14

6. Белых В.С. Правовое регулирование предпринимательской деятельности в России. - М.: Проспект. 2010

7. Беляева О.А. Коммерческое право России: курс лекций (3-е изд., перераб. и доп.). - М.:ЗАО Юстицинформ. 2009

8. Брагинский М.М., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. Кн. 5. Т. 2. 2006

9. Гражданское право: В 4 т. Т. 4: Обязательственное право /Отв. ред. Е.А. Суханов. Автор главы - Шерстобитов А.Е. -М.: Волтерс Клувер. 2008

10. Гражданское право. Третье изд., перераб. и доп. / Под ред. проф. М.М. Рассолова, проф. П.В. Алексия, проф. А.Н. Кузбагарова. - М., 2008

11. Гражданское право: учебник / Под общ. ред. А.Г.Калпина. Автор главы - О.М.Олейник. М., 1999

12. Гражданское право: Учеб. / Под ред. А.А. Сергеева, Ю.К. Толстого. 4-е изд., перераб. и доп. Т. 2. М., 2003

13. Грудцына Л.Ю., Спектор А.А. Гражданское право России: Учебник для вузов. - "Юстицинформ", 2007

14. Груздев В.В. Возникновение договорного обязательства по российскому гражданскому праву. - М.: Волтерс Клувер. 2010

15. Добрачёв Д.В. Взыскание основного денежного долга и убытков в гражданском праве России. - . - М.: Волтерс Клувер. 2010

16. Ефремова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. - М., 2001

17. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации / Под ред. О.М.Козырь, А.Л.Маковского, С.А.Хохлова. Автор главы - Е.А.Суханов М., 2004

18. Коммерческое (предпринимательское) право: учеб.: в 2 т. Т. 1. - 4-е изд., перераб. и доп. /Под ред. В.Ф.Попондопуло. - М.: Проспект. 2009

19. Макаров Ю.Я. Доказательства при рассмотрении дел о защите прав потребителей. - М.: Проспект. 2010

20. Обязательственное право /Отв. ред. Е.А. Суханов. Автор главы - Шерстобитов А.Е. -М.: Волтерс Клувер. 2008

21. Основы банковского права / Под ред. О.М. Олейник. М., 1997

22. Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, частям I, II, и III / Под ред. Т.Е. Абовой, М.М. Богуславского, А.Ю. Кабалкина, А.Г. Лисицына-Светланова. - М., 2008 (Автор комментария о банковском вкладе - Е.Б. Аникина)

23. Практика применения Гражданского кодекса РФ, частей второй и третьей /Под. общ. ред. В.А.Белова. - М.: Юрайт. 2010

24. Радченко С.Д. Злоупотребление правом в гражданском праве России. - М.: Волтерс Клувер. 2010

25. Соломин С.К. Банковский кредит: проблемы теории и практики. - М.:Юстицинформ. 2009

Диссертации и авторефераты диссертаций

1. Попов А.В. Теоретические проблемы правового положения банков и обязательств, возникающих из договоров банковского счета и банковского вклада. Автореф. ... канд. юрид. наук. СПб., 1998

2. Юлова Е.С. Правовое регулирование несостоятельности (банкротства) кредитных организаций: Автореф. ... канд. юрид. наук. М., 2004

Периодические издания

1. Береза В. Лоботомия банковской системы //Риск-менеджмент. 2008. N 11-12

2. Борзунова О.А. Счет в проблемном банке: алгоритм поведения клиентов // Финансовый вестник: финансы, налоги, страхование, бухгалтерский учет. 2009. N 11

3. Борисов А.Н. Комментарий к Федеральному закону "О банках и банковской деятельности" от 2 декабря 1990 г. N 395-1 (постатейный) // www.garant.ru

4. Бортников Г.П. Истоки угрозы крупных банков для финансовой системы // Управление в кредитной организации. 2010. N 2

5. Будицкий А.Е. Влияние факторов развития банковской системы России на оценку стоимости банка // Управление в кредитной организации. 2009. N 3

6. Виговский Е.В. Приостановление операций по счетам в банках. Изменения в законодательстве //Бухгалтерский учет в бюджетных и некоммерческих организациях. 2010. N 2

7. Гамза В. О проблемах развития банковской системы России //Банковское дело в Москве. 2006. N 11

8. Глазкова О.А. Российские банки в системе финансового посредничества // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. 2008. N 4

9. Глазкова О.А. Российская банковская система: выход на новый уровень //Международные банковские операции. 2007. N 4

10. Дадашева О.Ю. Перспективы банковской системы России //Управление в кредитной организации. 2010. N 2

11. Дедищев А. Какой должна стать российская банковская система //БДМ. Банки и деловой мир. 2010. N 4

12. ДонскихЛ.Отношения с банками. Как сохранить, приумножить и вернуть свои средства //Московский бухгалтер. 2010. №5-6

13. Дун И.В. Структура инвестиционного потенциала российской банковской системы и особенности его формирования // Финансовый вестник: финансы, налоги, страхование, бухгалтерский учет. 2009. N 3

14. Егорова М.А., Проблемы изменения и расторжения публичных договоров //Законы России: опыт, анализ, практика. 2010. N 2

15. Ефимова Л.Г. Спорные вопросы правового регулирования обязательного страхования вкладов //Законы России: опыт, анализ, практика. 2010. N 5

16. Зверев А.В. Российская банковская система: перспективы участия в построении инновационной экономики //Управление в кредитной организации. 2008. N 4

17. Карминский А.М., Морозкин А.Ю.Российская банковская система: на пути к устойчивому развитию //Управление в кредитной организации. 2009. N 6

18. Катвицкая М.Ю. Договор банковского вклада в исторической ретроспективе и в современных реалиях // Управление собственностью: теория и практика. 2009. N 4

19. Катвицкая М.Ю. Понятие договора банковского вклада и его субъекты (стороны) по российскому законодательству //Валютное регулирование. Валютный контроль. 2010. N 5

20. Коваленко Г.Н. Стратегии выхода банковской системы из кризиса //Управление в кредитной организации 2009. N 3

21. Курбатов А.А. Разрешение коллизий в праве // Арбитражная практика. 2002. N 11

22. Литвиненко А. Формирование требований к автоматизированным банковским системам //Бухгалтерия и банки. 2008. N 12

23. Марков П.А. "Дробление" вклада как способ удовлетворения требования путем включения в первую очередь //Право и экономика. 2010. N 5

24. Матовников М.Ю. Функционирование банковской системы в условиях макроэкономической нестабильности // Научные труды ИЭПП. 2000. N 23

25. Николенко Н.П. Технологии банковского страхования как система // Организация продаж страховых продуктов. 2009. N 5

26. Озернов И.Н. О новом Положении Банка России "Об обязательных резервах кредитных организаций" //Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке. 2009. N 12

27. Оленин А.Е. Договор банковского вклада: правовая основа, виды, порядок начисления процентов //Аудиторские ведомости. 2005. N 1

28. Полесова И.В. Развитие банковской системы России в современных условиях // Банковское кредитование. 2009. N 3

29. Саркисянц А. Банковская система: кризис и грядущий передел //Бухгалтерия и банки. 2008. N 12

30. Сведенцов В.Л. Финансовая поддержка банковской системы России // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. 2009. N5

31. Смирнов И.Е. Антикризисные меры законодательного характера //Управление в кредитной организации. 2008. N 6

32. Смирнов И.Е. Время оптимизировать бизнес //Организация продаж банковских продуктов. 2008. N 4

33. Смирнов И.Е. Изменения банковского законодательства для расширения кредитования //Банковское кредитование. 2009. N 5

34. Сысоева А.В. Банковская система Европейского союза // Международные банковские операции. 2009. N 4

35. Тавасиев А.М. Основы банковского дела: учебное пособие для вузов. М., 2006

36. Тютюнник А. Российская банковская система после кризиса //Банковское обозрение. 2009. N5

37. Федорович В. Открываем счет в банке //Практический бухгалтерский учет. 2010. N 4, 5

38. Хоменко Е.Г. Поддержание стабильности банковской системы России в условиях кризиса // Законы России: опыт, анализ, практика. 2009. N 1

39. Храмов Д. Если банк ограничивает права //Практическая бухгалтерия. 2009. N 1

40. Хрусталев А. Бесправные должники //эж-ЮРИСТ 2009. N 41

41. Чубаров С. Договор банковского счета // Хозяйство и право. 1996. N 12

Интернет-ресурсы

1. http://www.consultant.ru/

2. www.garant.ru

3. http://www.mosoblproc.ru/

4. http://www.mosgorsud.ru/

5. Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики) //www.bratko.ru

6. Сайт Банка России в Internet /http://www.cbr.ru

Примечаний нет.