ВВЕДЕНИЕ 3

Глава 1. ОСОБЕННОСТИ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 6

1.1. Понятие и элементы договора банковского вклада по гражданскому законодательству 6

1.2. Проблемы правовой квалификации договора 13

1.3. Страхование вкладов физических лиц 21

Глава 2. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 31

2.1. Понятие и элементы договора банковского счета 31

2.2. Ответственность по договору банковского счета 46

2.3. Правовая квалификация договора банковского счета 49

Глава 3. БАНКОВСКАЯ КАРТА 66

3.1. Понятие и функции банковской карты 66

3.2. Правовая природа и проблемы применения банковской карты 68

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 78

БИБЛИОГРАФИЯ 80

Становление и развитие кредитно-банковской системы - один из важнейших признаков осуществления экономических реформ. Это объясняется тем, что банковская система является центральным системообразующим элементом экономики любого типа, так как она выполняет функции по сбору и аккумулированию свободных денежных средств. От успешной работы банковской системы зависят эффективность функционирования экономики в целом и экономический рост в стране.

Коммерческие банки России переживают сложный этап развития. Трудности, обусловленные экономическими событиями конца прошлого века, усложняют работу банков.

Августовский кризис 1998 г. вскрыл ряд болезней банковской сферы России. Многие даже крупные по российским меркам банки не смогли противостоять потрясениям на финансовом рынке России. Последовавший за этим крах крупных банков ударил по многим мелким и средним банкам.

Однако не следует забывать, что банковский кризис отразился самым негативным образом не только на банковской системе РФ и экономике страны в целом, но и на ее гражданах, потерявших свои сбережения, хранившиеся в различных банках.

Указанные события послужили толчком к разработке и принятию закона, защищающего права физических лиц в сфере банковского обслуживания.

В настоящее время с принятием ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23 декабря 2003 года положение физических лиц в части защиты вкладов в банковской системе страны стало меняться.

Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организаций, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством по страхованию вкладов, Центральным банком Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

Законодатель определил, что целями Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" являются защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации.

Итак, впервые в истории России создается централизованная и организованная система защиты банковских вкладов, суть которой заключается в формировании на основе выше указанного Закона реально функционирующих способов защиты депозитов. Согласно общей модели установленного механизма страхования, вкладчики банка, привлекавшего средства граждан и оказавшегося в состоянии неплатежеспособности (т.е. банк не сможет отвечать по своим обязательствам), для возврата собственных денежных средств будут иметь возможность обратиться в специально создаваемый для этих целей фонд.

Таким образом, можно отметить существенное изменение положения физических лиц в сфере банковского обслуживания. Необходимость научного исследования данных изменений порождает актуальность темы дипломной работы.

Предметом исследования являются отношения, возникающие в процессе осуществления банковского обслуживания физических лиц.

Объект исследования - правовые нормы, регулирующие указанные отношения.

Цель исследования - изучить особенности банковского обслуживания физических лиц.

В связи с данной целью ставятся следующие задачи исследования:

ў выявить особенности правового регулирования банковского обслуживания физических лиц;

ў рассмотреть элементы договора банковского вклада по гражданскому законодательству;

ў изучить особенности страхования вкладов физических лиц;

ў проанализировать договор банковского счета физических лиц;

ў определить понятие, функции, правовую природу и проблемы применения банковской карты.

I. Нормативно правовые акты

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // Российская газета. № 237. 25.12.1993.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, № 5, ст. 410.

4. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14 ноября 2002 года № 137-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 18.11.2002, № 46, ст. 4532.

5. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 18.07.2005, с изм. от 03.05.2006) "О центральном банке Российской Федерации (Банке России)"…

6. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 02.02.2006, с изм. от 03.05.2006) "о банках и банковской деятельности".

7. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 20.10.2005) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

8. Федеральный закон от 29.07.2004 N 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" .

9. Федеральный закон от 03.05.2006 N 60-ФЗ "О внесении изменений в федеральный закон "О банках и банковской деятельности" и федеральный закон "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)".

10. Федеральный закон от 20.10.2005 N 132-ФЗ "О внесении изменения в статью 47 федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках российской федерации".

11. Федеральный закон от 29.12.2004 N 197-ФЗ "О внесении изменений в статьи 38 и 41 федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках российской федерации".

12. Федеральный закон от 20.08.2004 N 106-ФЗ "О внесении изменения в статью 49 федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках российской федерации" (принят ГД ФС РФ 31.07.2004).

13. Федеральный закон от 29.07.2004 N 97-ФЗ "О внесении изменений в некоторые законодательные акты в связи с принятием федерального закона "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

14. Федеральный закон от 23.12.2003 N 181-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в федеральный закон "О банках и банковской деятельности".

15. Информационное письмо ЦБ РФ от 27.06.2003 N 24 // Вестник Банка России. 2003. N 40.

II. Специальная литература

1. Агарков М.М. Основы банкового права. Учение о ценных бумагах. М.: Издательство БЕК. 1994 (по изданию 1929 г.).

2. Белов В.А. Банковское право России. Теория, законодательство, практика. М., 2005.

3. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения. М., 1997.

4. Гражданское право. Ч. 2. Учебник / под ред. Ю.К. Толстого, А.П. Сергеева. М., 1997.

5. Ерпылева Н.Ю. Механизм правового регулирования банковской деятельности // Хозяйство и право. 1998. N 2.

6. Ефимова Л.Г. Банковское право. Учебное и практическое пособие. 2004.

7. Иоффе О.С. Обязательственное право. М., 1975.

8. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части второй / отв. ред. О.Н. Садиков // СПС КонсультантПлюс;

9. Компанеец Е.С., Полонский Э.Г. Применение законодательства о кредитовании и расчетах. М., 1967.

10. Куник Я.А. Кредитные и расчетные отношения в торговле. М. 1970.

11. Лаутс Е.Б. Время собирать банки // Финансы. 14.01.2006.

12. Новый взгляд на перспективы и возможности российских банков и экономики в целом (интервью с первым заместителем Председателя Банка России А. Козловым) // Аналитический банковский журнал. 2003. N 11.

13. Новоселова Л.А. Банковские сделки в Гражданском кодексе РФ 1996 года. В кн.: Правовое регулирование банковской деятельности. М.: ЮрИнфор, 1997.

14. Новоселова Л.А. Проблемы гражданско - правового регулирования расчетных отношений. Докторская диссертация. М., 1997.

15. Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М.: Юристъ, 1997.

16. Павлодский Е.А. Кредитно - расчетные отношения по новому Гражданскому кодексу. Дело и право. 1996. N 11.

17. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма. М., 1986.

18. Российская банковская энциклопедия. М., 2005. С. 502.

19. Сарбаш С.В. Договор банковского счета. М.: Статут, 1999.

20. Спиранов И.А. Правовое регулирование операций с банковскими картами. Москва: Интеркрим-пресс, 2000.

21. Суханов Е. Агентский договор // Вестник ВАС РФ. 1999. N 12.

22. Суханов Е.А.. Банковский счет. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая: Текст, комментарии, алфавитно - предметный указатель. М., 1996.

23. Тосунян Г.А. О внесении изменений и дополнений в главу 26.3 части второй НК РФ // Бизнес и банки. 2003. N 27.

24. Турбанов А.В. В систему страхования не попадет около двухсот банков // Финансы. 23 - 29 февраля 2004 г.

25. Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. М., 1956.

26. Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. СПб., 1908.

27. Шкундин З.И. О юридической природе расчетного счета. - Советское государство и право. 1950. N 5.

Примечаний нет.