Содержание

Введение 3

Глава 1. Общая характеристика и функции Центрального Банка Российской Федерации 5

1.1. Центральный Банк России: задачи и структура 5

1.2. Функции Центрального Банка России 11

2. Анализ деятельности Центрального Банка России 18

2.1. Реализация денежно-кредитной политики ЦБ РФ 18

2.2. Регулирования деятельности коммерческих банков 27

3. Перспективы развития деятельности Центрального Банка 35

3.1. Мероприятия по совершенствованию финансовой системы 35

3.2. Принципы денежно-кредитной политики Банка России на среднесрочную перспективу 40

Заключение 43

Список литературы 45

Приложение 48

Введение

Цель работы – исследовать положение Центрального банка в финансовой системе России.

Актуальность темы исследования. Банковская система представляет собой неотъемлемый элемент национальной экономики. Будучи связующим звеном рыночных отношений, она оказывает большое воздействие как на экономические процессы в стране, так и на жизнедеятельность общества в целом. Непременным условием устойчивого развития и нормального функционирования банковской системы является согласованная, объективно отражающая реальные процессы в экономике и обществе правовая база. В условиях рыночной экономики роль государства, устанавливающего правовые нормы экономической деятельности, включая финансовую, возрастает, усиливаются его регулирующие, надзорные и контрольные функции.

Современная двухуровневая банковская система отвечает требованиям рыночной экономики. Первый уровень представлен Центральным банком Российской Федерации как главным банком страны, государственным органом банковского регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков, оказывающих банковские услуги как самостоятельные юридические лица, представляющих второй уровень банковской системы.

Центральный банк Российской Федерации не отнесен законодательством ни к одной из ветвей государственной власти. Однако, будучи наделенным особым публично-правовым статусом, сочетающимся со статусом частно-правовым, он является основным субъектом управления и правового регулирования финансовых отношений в банковской сфере, обладающим правом принимать правовые акты в целях выполнения своих функций.

Банковская сфера относится к числу наиболее регулируемых государством экономических отношений. На III Международном банковском форуме «Банки России – XXI век» было отмечено, что основные банковские законы уже написаны, теперь их нужно совершенствовать. Безусловно, этот процесс не может проходить без активного участия Центрального банка Российской Федерации. Важным дополнением к нему является реализация Банком России своей нормотворческой функции. Правовые акты Банка России стали значительной составной частью системы правовых актов Российской Федерации.

Основы нормотворческой функции Банка России имеют законодательное закрепление. В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные акты (в форме указаний, положений, инструкций), обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Правила подготовки нормативных актов Банка России устанавливаются Банком России самостоятельно.

Одним из основных принципов формирования и функционирования банковской системы Российской Федерации является принцип адекватного правового обеспечения. Значительная роль в реализации данного принципа принадлежит нормотворческой деятельности Центрального банка Российской Федерации.

Совершенствование взаимодействия Центрального банка Российской Федерации с федеральными органами законодательной власти должно происходить по пути оптимального соотношения между федеральными законами и нормативными актами Банка России. Залогом стабильности экономического развития страны является сочетание законодательного регулирования денежно-кредитной сферы и контроля со стороны представительных органов власти с независимостью Банка России в процессе проведения денежно-кредитной политики и принятия банком оперативных решений, требуемых быстро изменяющимися условиями рыночной экономики.

От принимаемых Банком России решений зачастую зависит судьба не только денежно-кредитной системы общества, но и экономики в целом, ее взаимодействие с мировой экономикой, расширяющееся в современных условиях глобализации.

Объект исследования – Центральный банк РФ. Предмет исследования – положение Банка России в финансовой системе.

Задачи работы: рассмотреть общую характеристику и функции Центрального Банка Российской Федерации; провести анализ деятельности Банка России и исследовать перспективы его развития.

Глава 1. Общая характеристика и функции Центрального Банка Российской Федерации

1.1. Центральный Банк России: задачи и структура

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.

В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.

20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст. 75) и Законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ст. 22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.

В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.

С 1995 г. Банк России прекратил ис

Список литературы

Нормативно-правовые акты

1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. // «Российская газета» от 25 декабря 1993г.

2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 27 июня 2002 года (с изменениями на 26 апреля 2007 года)

3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 10 июля 2002 года (ред. от 27 июля 2006 г.)

4. Федеральный закон РФ от 08.03.2004 г. «О валютном регулировании валютном контроле» (с изменениями и дополнениями).

5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) № 51-ФЗ от 30 ноября 1994 года. – «Российская газета». 08.12.94. №238-239.

6. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) № 14-ФЗ от 26 января 1996 года. – «Российская газета». 06.02.96. № 23.

7. Налоговый Кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31 июля 1998 года № 146 – ФЗ (в ред. от 02.11.2004 N 127-ФЗ).

8. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 5 августа 2001 года № 117 – ФЗ (в ред. от 30.12.2004 N 212-ФЗ)

9. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 №145-ФЗ (изменения, внесенные Федеральным законом от 30.12.2006 N 265-ФЗ)

10. Указание ЦБР от 29 марта 2006 г. № 1674-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 29 июня 2004 года № 1465-У «Об установлении требований о резервировании при зачислении денежных средств на специальные банковские счета и при списании денежных средств со специальных банковских счетов».

11. Заявление Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации о Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года. www.cbr.ru

Литература

12. Банковское дело. /Справочное пособие под ред. Бабичевой Ю. А.— М., Экономика, 2006. – 284 стр.

13. Банковское дело/ Под ред. В. И.Колесникова и Л. П.Кроливецкой. — М.: Финансы и статистика, 2001. – 428 стр.

14. Банковское дело: управление и технологии / под ред. А. М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. – 398 стр.

15. Банковское законодательство. www.cbr.ru/analytics

16. Березина М.П. Безналичные расчеты в России: особенности организации и направления совершенствования. // Финансы и Кредит, №5, 2005. стр. 12-14

17. Бюллетень банковской статистики №7 (86) 2005 г.

18. Василишин Э.Н. Резервные требования как инструмент денежно-кредитного регулирования // Деньги и кредит №11. 2005 г. стр. 31-35

19. Геращенко В.В. «О состоянии и перспективах развития банковской системы России» //Деньги и кредит №7.2002 г. стр. 26-27

20. Грязнова А.Г. Финансово-кредитный словарь. - Москва, Финансы и статистика, 2002. – 356 стр.

21. Денежное обращение и банки: Учебное пособие/Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Г. В. Толоконцевой. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 288 стр.

22. Деньги, кредит, банки // под ред. Жукова Е.Ф. – М., Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003. – 508 стр.

23. Доклад, подготовленный Институтом проблем рынка РАН "Денежно-кредитная система России: состояние и пути выхода из кризиса"/Деньги и кредит, 2006г. №2. стр. 55-57

24. Егоров С.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики / Деньги и кредит, №7, 2006. стр. 41-44

25. Едгаров Б. Н. "Банковский капитал. Уроки лета 2004", Коммерсант №37 10 октября 2004г. стр. 37-41

26. Зайдель Х. Основы учений об экономике. - М.: Финансы и статистика, 2001г. – 364 стр.

27. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Финансы и статистика, 2003. – 554 стр.

28. Лаврушин О.И. Перспективы развития банковского законодательства / Информационно-аналитическое управление Аппарата Совета Федерации ФС РФ. – 2005. стр.76-79

29. Морозов Ю.В. Банковская система - пути и перспективы развития. //Деньги и кредит №8. 2005. стр. 29-31

30. Основы банковской деятельности / под ред. К. Р. Тагирбекова. – М.: Издательский дом «ИНФРА-М», Издательство «Весь мор», 2004. 298 стр.

31. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2008 год. www.cir.ru

32. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2008 год. www.economics.ru

33. Пастушенко Е.Н. Правовые акты Центрального банка Российской Федерации: финансово-правовые аспекты теории. Автореферат. Саратов, 2006

34. Проблемы организации регулирования налично-денежного обращения / Деньги и кредит №5. 2006 г. стр. 32-35

35. Программа социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006 - 2008 годы). www.akdi.ru

36. Савельева О.В. Административно-правовое регулирование банковской деятельности : Дис. ... канд. юрид. наук : 12.00.14 : Ростов н/Д, 2005.

37. Симановский А. Ю. Надзорные и контрольные функции Банка России: краткий экскурс. // Деньги и кредит. - №5. – 2004

38. Центральный банк Российской Федерации, Департамент исследований и информации, №9, 2006, «Банковский сектор». стр. 78-81

39. Хохленкова М. А. Банк России как орган банковского регулирования и надзора. // Банковское дело. – №8. – 2005.

40. Центральный банк РФ. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2008 год. Университетская информационная система России. www.cir.ru. 22.08.2007. №47

41. Челомбицкая О.В. Государственное регулирование банковской и парабанковской деятельности в РФ и пути его совершенствования : Дис. ... канд. экон. наук : 08.00.05, 08.00.10 : Ростов н/Д, 2006

42. www.cbr.ru

43. www.vedi.ru/macro_r

44. www.geldelo.ru

Примечаний нет.