Введение 2

Глава 1 Услуги и функции коммерческих банков 4

1.1. Банковские услуги 4

1.2 Банковский счет предприятия 8

1.3. Виды счетов, которые может открыть юридическое лицо 13

Глава 2 Оформление депозитного сертификата, оформление кредита, работа с ЦБ, выбор надежного банка 17

2.1. Оформление депозитного сертификата 17

2.2. Кредитование коммерческими банками 22

2.3. Операции коммерческого банка с ценными бумагами 38

2.4. Выбор надежного банка 40

Заключение 43

Список использованной литературы 44

Центр экономического анализа "Интерфакса" опубликовал основные показатели деятельности банков России на 1 января 2005 года. Представляем некоторые данные по банкам Волгоградской области (в млн. руб.). По величине активов Волгопромбанк оказался в четвертой сотне, Русюгбанк - в пятой, Волга-Дон банк и КОР - в шестой, а Михайловский Промжилстройбанк (ПЖСБ) замыкает седьмую сотню банков. По итогам 2005 года НОКСС-банк в рейтинге по размеру собственного капитала занял 258-е место (332,4 млн. руб.). Все остальные родившиеся в Волгограде банки постепенно уступают свои места в соревновании банков России по росту собственного капитала. Волгопромбанк в пятой сотне на 422-м месте (165,9 млн. руб.). Банк КОР весь год держался молодцом около отметки 500, но в результате - его место 522 (116,1 млн. руб.). Русский южный банк в начале 2005 года еще чуть-чуть опережал банк КОР. На конец года у Русюгбанка в три раза больше привлеченных средств, в два раза больше валюта баланса, в семь раз больше уставный фонд. Но разрыв между банками постоянно увеличивается. В итоге у Русюгбанка 558-е место (105,8 млн. руб.). На 592-е место, т.е. в конец шестой сотни отступил Волга-Дон банк (96,9 млн. руб.). В Волгоградской области стабильно работает Михайловский Промжилстройбанк - 1049-е место рейтинга (20,7 млн. руб.). Зато по прибыли 2005 года до налогообложения сразу четыре волгоградских банка плотной группой ворвались в первые 200 банков, а два (самый большой и самый маленький по размеру активов) - в третью сотню. Собственный капитал перечисленных банков в сумме составляет 817,2 млн. рублей или приблизительно 24 млн. евро. Почти 10 млн. евро - это собственный капитал НОКСС-банка. Совокупный акционерный капитал пяти волгоградских банков составляет 315,02 млн. рублей. Уставный фонд только НОКСС-банка составляет 63,5% этой суммы. На конец 2005 года банки Волгограда предоставили коммерческим структурам кредиты на 1208 млн. рублей. Треть кредитов за Волгопромбанком, доля НОКСС-банка - 27,2%, у остальных банков от 11 до 16%. На 1 января 2005 г. указанные банки привлекли 1271,1 млн. руб. от юридических лиц и 470,6 млн. руб. от населения. Примечательно, что больше всех привлекают средства населения банки, имеющие не самые лучшие показатели роста. Это Волгопромбанк - 41,4% от 470,6 млн. руб. и сумма вкладов превышает собственный капитал банка, а также Русюгбанк, его доля - 22,4% и сумма вкладов населения практически равна собственному капиталу.

Под финансированием предприятия понимают привлечение необходимого для приобретения основных и оборотных фондов предприятия капитала, иными словами, покрытие потребности в капитале.

Финансовые операции на каждого предпринимателя различны, это связанно с организационно-правовой формой предприятия и направлением основной деятельности предприятия.

Помимо основной деятельности связанной непосредственно с финансовыми операциями, все предприятия участвуют в денежных отношениях. Одним из основных условий успешной деятельности предпринимательской деятельности является использования услуг представляемых коммерческими банками предпринимателям.

Рассмотрим основные финансовые операции, которые производятся коммерческими банками в отношениях с предпринимателями.

Цель данной работы: определить порядок работы предприятия с коммерческим банком.

Задачи данной работы:

1. Рассмотреть порядок открытия расчетного счета предприятием.

2. Порядок получения кредита в коммерческом банке.

3. Порядок работы предприятия с ценными бумагами.

1. Временное положение ЦБР от 10.02.98 N 17-П "О порядке приема к исполнению поручений владельцев счетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при проведении безналичных расчетов кредитными организациями"//"Вестник Банка России.-1998.-N 10.-18.02.

2. Гражданский кодекс РФ, от 30 ноября 1994 г. (часть первая)//СЗ РФ.- 1994.- №32.- ст. 3301.

3. Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ// СЗ РФ. - 1996. - № 5. - Ст. 410.

4. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности. Учебное пособие. Под ред. Е. А. Суханова. (В соавторстве) М., Учебно-консультационный центр ЮрИнфор, 2005.

5. Инструкции ЦБР от 12.10.2000 N 93-И "О порядке открытия уполномоченными банками банковских счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации и проведения операций по этим счетам"// Вестник Банка России.-07.12.2000.-N 66-67.

6. Инструкция Госбанка СССР от 30.10.1986 N 28 "О расчетных, текущих и бюджетных счетах, открываемых в учреждениях госбанка"// Закон.-1997.- N 1.(ред. от 31.08.1990).

7. Инструкция Госбанка СССР от 30.10.1986 N 28(ред. от 31.08.1990) "О расчетных, текущих и бюджетных счетах, открываемых в учреждениях госбанка СССР"//Закон".-1997.-N 1.

8. Инструкция ЦБР от 12.10.2000 N 93-И "О порядке открытия уполномоченными банками банковских счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации и проведения операций по этим счетам" (в ред. от 29.11.2000)// Вестник Банка России.-1999.-N 18;-2000.-N 66 - 67.

9. О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами// Вестник ВАС РФ.-1998.-N 11.

10. Письмом Госбанка СССР от 09.07.91 N 359 "О порядке открытия счетов предпринимателям"//"Закон".-1997.-N 1.

11. Постановление Пленума ВАС РФ. "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета"// Вестник Вас РФ -1999.-от 19.04.-N 5.

12. Постановление Президиума ВАС РФ от 04.07.2002 N 10335/01//Вестник ВАС РФ.-2002.-N 10.-С. 21 - 23.

13. Постановление Президиума ВАС РФ от 07.10.97 N 4430/97//Вестник ВАС РФ.-1998.-N 1.

14. Постановление Президиума ВАС РФ от 08.02.2000 N 6514/99// Вестник ВАС РФ.-2000.-N 6.

15. Постановление Президиума ВАС РФ от 11.04.2000 N 7883/99//Вестник ВАС РФ.-2000.-N 8.

16. Постановление Президиума ВАС РФ от 17.04.2002 N 755/02//Вестник ВАС РФ.-2002.-N 10.

17. Постановление Президиума ВАС РФ от 28.03.2000 N 7516/99 //Вестник ВАС РФ.-2000.-N 6.

18. Постановление Президиума ВС РСФСР от 24.06.1991 N 1483-1 "Об утверждении устава Центрального Банка (Банка России)"// Ведомости СНД и ВС РСФСР.-1991.-18.07.-N 29.-ст. 1012.

19. Приказом ЦБР от 18.06.97 N 02-263//Вестник Банка России. - 2000.- N 12 - 13.

20. Указание ЦБР от 28.02.2001 N 924-У "О представлении банками-нерезидентами документов в уполномоченный банк при открытии счетов в валюте Российской Федерации"// Вестник Банка России.-2001.-N 17.

21. Федеральный Закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2004) "О банках и банковской деятельности"//СЗ РФ.-1996.-05.02.-N 6.-ст. 492.

22. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (принят ГД ФС РФ 21.11.2003)// СЗ РФ.-2003.-15.12.- N 50, ст. 4859.

23. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности. Учебное пособие. Под ред. Е. А. Суханова. (В соавторстве) М., Учебно-консультационный центр ЮрИнфор, 2005.

24. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: Право и практика. М., 2001.

25. Комментарий к гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй, Под редакцией Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. Издательство"Юрайт",2004.

26. Сарбаш С.В. Договор банковского счета. М., 2003..

27. Смирнов К.А. Основы банковского дела//Издательский дом "Граница",2002 год, 176 с.

Примечаний нет.