ВВЕДЕНИЕ 3

1. Нормативное обеспечение и структура надзорных органов банковской деятельности 5

1.1 Понятие и источники регулирования банковской деятельности 5

1.2 Структура банковского надзора 6

1.3 Осуществление надзорной функции Центрального Банка за деятельностью финансово-кредитных учреждений 12

2. МЕТОДЫ ПРОВЕРОК ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ 16

2.1 Формы, виды и методы проводимых проверок 16

2.2 Виды нарушений и ответственность финансово-кредитных учреждений выявляемые при проведении проверок 21

2.3 Правовые условия истребования у банков документов 26

3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕТОДОВ ПРОВЕРКИ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ 29

3.1 Совершенствование инициативных проверок 29

3.2 Совершенствование законодательства, регулирующего проведение проверок 33

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 37

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 39

В настоящее время актуальным вопросом для ряда банков, прежде всего крупных, является определение оптимальной схемы взаимодействия с различными внешними проверяющими организациями: Банком России, налоговыми органами, Счетной палатой, прокуратурой и т.д., включая пожарников и санэпидемстанцию - полный их список, видимо, крайне затруднительно составить и самим государственным органам. Даже самые законопослушные банки сталкиваются с рядом практических сложностей в эффективной организации процесса взаимодействия с внешними органами:

- предоставление документов, зачастую в большом количестве и с дополнительными расшифровками, отнимает у "линейных" служб много ресурсов, а документы нужно представить точные и вовремя;

- часто возникают дискуссии по трактовке того или иного документа, решения, и в целях избежания необоснованных санкций и (или) потери репутации необходимо организовать обсуждение спорных вопросов на конструктивной основе; это отнимает также значительные ресурсы и требует навыков дипломатичного ведения самих переговоров;

- весьма важное значение и не менее значительный объем имеет работа по обобщению результатов работы внешних контролеров, по подготовке предложений по совершенствованию системы контроля; в особенности если в ходе проверок выявляются серьезные нарушения.

Очевидно, работа с проверяющими - одна из специфических черт служб комплайенса в российских банках. Эта работа зачастую также требует от координатора высокой квалификации и полномочий уровня высшего руководства. В разных банках функцию координации взаимодействия с внешними контролерами выполняют разные подразделения, наиболее часто встречающиеся случаи - служба внутреннего контроля или главный бухгалтер либо сразу несколько разных подразделений в зависимости от профиля работы проверяющего.

Конечно, список проверяющих органов весьма индивидуален для каждого банка, и вряд ли уместно предлагать универсальную схему организации работы с внешними контролерами, но при значительных объемах бизнеса банка создание обособленного подразделения может быть весьма обоснованным. Эффективность такого координационного звена станет выше, если на него будут возложены функции координации остальных служб, всех вместе подотчетных одному из лиц, входящих в высшее руководство банка.

Цель курсовой работы состоит в разработке методов повышения эффективности проверок финансово-кредитных учреждений в современных условиях.

Для достижения цели необходимо решение следующих задач работы:

- исследовать вопросы нормативного регулирования банковской деятельности, состав органов проверяющих их финансово-кредитные учреждения;

- изучить методы проведения финансовых проверок контрольными органами;

- предложить мероприятия по совершенствованию эффективности проводимых проверок.

Источниками информации послужили : Федеральные Законы РФ о банковской системе, ФЗ "О банках и банковской деятельности", ФЗ "О Центральном банке РФ", Инструкции и Методические рекомендации Правительства РФ, литература современных российских авторов, периодические издания.

1. Уголовный кодекс РФ 1996 года.

2. Федеральный закон РФ "О Центральном банке РФ (Банке России)" от 10.07.2002 г.

3. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 03.02.1996 г. №17-ФЗ

4. Банки и банковские операции / Под редакцией Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007 г.

5. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб.: Изд-во "Питер", 2006.

6. Банковское дело. Учебник. Под ред. Кроливецкой Л. П., Белоглазовой Г. Н., изд. 5-е, перераб. и доп. - М., "Финансы и статистика", 2006.

7. Банковское дело. Учебник. / Под ред. Лаврушина О. И. - М., "Финансы и статистика", 2006.

8. Батизи Э. Коммерческие банки - уполномоченные правительственные агенты // Рос. экон. журн. - 2007. - № 8. - С. 32- 36.

9. Геращенко В. В. Работа Центрального банка России // Рос. экон. журн. - 2007. - № 9. - С. 9-20.

10. Денежное обращение и банки. Учебное пособие. / Под ред. Белоглазовой Г. Н., Толоконцевой Г. В. - М., "Финансы и статистика", 2004.

11. Козлов А. А. Вопросы модернизации банковской системы. // Деньги и кредит. - 2007. - №6.

12. Козырев, В.М. Основы современной экономики: Учебник /В.М. Козырев.- Москва "Финансы и статистика", 2007. - с.201.

13. Савин С.А. Денежно-кредитная политика: стратегия и тактика. - Красноярск, 2006 г.

14. Семикова А.В .Безналичные расчеты / М. Экзамен, 2007 г. - 114 с.

15. Селищев А.С . Деньги, кредит, банки. // Пите. - 2007 г. - 427 с.

16. Парамонова Т.В. Банк России: взгляд в будущее // Экономика и жизнь. - 2007 - №9.

17. Ситнин А. Коммерческие банки России // Хозяйство и право. - 2007. - № 10. - С. 18-21.

18. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела//М. Форум-Инфра-М, 2008 г. -253 с.

19. Сурков М.С. Институты и инструменты бюджетно-налогового и денежно-крдеитного регулирования экономики. // М. 2007

20. Тарасов В.И. Деньгами, кредит, банки: уч.пос. -Минск, Мисанта, 2006 г. 225 с.

21. Иванов Л.Н. Пластиковые карты // Деньги и кредит, 2003. - № 6. - С. 31-36

22. Электронные платежи / Ю.М. Артёмов // "Финансы". - 2005. - № 10. - С. 154

23. М. Сентаров ЦБ совершенствует платежную систему. // Национальный банковский журнал. №9. -.2006. - с. 80-82.

24. Перспективные направления деятельности по нормативному регулированию безналичных расчетов. // Банковское дело № 11. 2006 г. 8-12 с.

25. Полищук С.А. Эффективная и безопасная национальная платежная система. // Банковское дело. -№ 11.- 2006 г. - 13-15с.

26. Факторинг избавит фирму от конкурентов/ А.Андрюшенко// Московский бухгалтер, 2005 - №8.

27. О совершенствовании системы безналичного денежного обращения в России/ В.А. Аверченко, В.Л. Макаров// Бизнес и банки, 2005. - № 11(593) март. - с. 2-6

28. Проблемы сущности безналичных денег/ С.В .Ануреев// Бизнес и банки, 2004. - № 24 (606) июнь. - с. 1-3

29. Деньги в современной интерпретации /М.П. Березина// Бизнес и банки, 2006. № 1 - с.8

30. Финансовая глобализация и ограничения национальной денежно-кредитной политики./ М.Головнин./ Экономист. 2007.№ 18.- с. 20-21.

31. Денежно-кредитное регулирование в новых условиях . ./ М.Головнин./ Экономист. 2007.№ 18.- с. 20-21.

32. Вестник Банка России № 47-48 от 08.07.

33. Вестник Банка России № 49-50 от 09.07.

34. Вестник Банка России № 51-52 от 10.07.

Примечаний нет.