Что такое страховая премия? Ее размер. Чем являются "страховой взнос" и "страховой платеж"? 3

Страхование строений. Как происходит, что является объектом 6

Задача 8

Страхование животных. Его цели, объект страхования 10

Список источников и литературы 11

Страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.

Действительно, премия, как правило, определяется по тарифам (определенный процент от страховой суммы), которые рассчитываются на основании статистики страховых случаев. Тарифы рассчитываются таким образом, чтобы статистически соблюдался следующий принцип (принцип эквивалентности) - по определенной группе страховых рисков собранная всеми страховщиками премия должна быть в среднем примерно равна общей сумме выплат плюс небольшой доход страховщиков. Таким образом, возникает представление о премии как о средствах страхователей, отложенных ими на случай неприятностей и переданных временно страховщикам в управление. Это представление еще более усиливается из-за того, что страховщик ограничен в своем праве распоряжаться средствами страховых резервов, на формирование которых идет большая часть премии. Отсюда делается вывод о правовом положении средств резервов, как о средствах страхователей. Особенно часто такое умозаключение приходится встречать при накопительном страховании жизни.

Порядок и сроки уплаты страховой премии являются существенным условием договора страхования. Это непосредственно следует из п. 1 ст. 954, где указано, что страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить премию в порядке и в сроки, установленные договором. Следовательно, законом установлена необходимость наличия этих условий в договоре страхования, т.е. в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК они являются его существенными условиями.

Премия может уплачиваться единовременно или в рассрочку. В последнем случае платежи называются взносами. Допустима отсрочка уплаты премии или первого взноса. Эти механизмы очень удобно использовать для регулирования взаимоотношений по договору страхования. Во-первых, при неуплате в срок очередного взноса можно в договоре предусмотреть различные неблагоприятные последствия, вплоть до досрочного прекращения действия договора. Во-вторых, механизм рассрочки используется, чтобы избежать риска переплаты премии при неизвестной заранее страховой стоимости, как это показано в комментарии к ст. 951 ГК. В-третьих, при отсрочке или рассрочке обязательство по уплате премии можно оформить векселем в соответствии с п. 1 ст. 823 ГК, ст. 818 ГК и ст. 815 ГК, но при этом следует помнить, что соответствующее соглашение должно быть совершено в письменной форме (п. 2 ст. 818 ГК). Возможны также и другие удобные формы использования этих механизмов.

Страховщик вправе требовать от страхователя уплаты страховой премии только после того, как договор вступит в силу, т.е. когда у страхователя возникнет обязательство по уплате премии (ст. 957).

Текст п. 1 ст. 954 еще раз подтверждает правило ст. 939 ГК о возможности возложения уплаты премии на выгодоприобретателя. Императивное указание в п. 1 ст. 934 ГК на страхователя как на единственного плательщика премии по договору личного страхования не следует воспринимать, как обязательное.

Выплата части премии является страховым взносом только в том случае, если договором предусмотрена рассрочка по уплате страховой премии. Если в договоре рассрочка не предусмотрена, выплата части премии не является страховым взносом. Поэтому она не влечет вступления в силу договора страхования до тех пор, пока не уплачена вся премия (ст. 957 ГК). Напротив, выплата части премии, когда рассрочка согласована сторонами, является первым взносом и в соответствии со ст. 957 ГК влечет вступление договора страхования в силу, несмотря на то, что вся премия не уплачена.

Очень часто в том случае, когда страхователем является иностранное лицо и уплата премии осуществляется в иностранной валюте, стороны не согласовывают судьбу комиссии, которую взимают банки за перевод денег. В результате страхователь переводит премию в полном объеме, но к страховщику она попадает не полностью, а за вычетом банковской комиссии. Поскольку при безналичных расчетах денежное обязательство считается исполненным в момент поступления денег на счет кредитора, в рассматриваемом случае премия не может считаться уплаченной, а договор не вступит в силу.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (с изм. и доп. от 23 декабря 2003 г.). Глава 48. Страхование

2. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изменениями от 31 декабря 1997 г., 20 ноября 1999 г., 21 марта, 25 апреля 2002 г., 8, 10 декабря 2003 г., 21 июня, 20 июля 2004 г., 7 марта, 18, 21 июля 2005 г.)

3. Белых B.C., Кривошеев И.В. Страховое право. М., 2001.

4. Восканян Э., Фогельсон Ю. Страхование. Страховое право. Библиография // Страховое дело. 1997. N 4; N 5; N 6.

5. Страховое дело. Учебник под редакцией профессора Рейтмана Л. И. М., 1992 г.

6. Финансовое право: Учебник / Отв. ред. Н.И. Химичева. - М.: Юристъ, 2001. - 600 с.

7. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. - М.: Юристъ, 2002

Примечаний нет.