|
Кардинальные изменения, происшедшие в экономическом и социальном укладе России за годы реформ, вызвали потребность в использовании таких гражданско-правовых институтов, которые могли бы содействовать удовлетворению первостепенных интересов широкого круга людей, прежде всего в слоях малоимущего населения. В числе таких институтов особое внимание вызывает институт залога недвижимости (ипотеки), способный служить средством привлечения кредитов для реализации различных социальных проектов, особенно в жилищной сфере. И зарубежная практика применения ипотеки в качестве способа обеспечения обязательств, и целый ряд материалов, опубликованных российскими исследователями, показывают, что сама по себе конструкция залога, как и любая иная юридическая конструкция, не может вызвать экономического оживления, притока инвестиций, оздоровления социальной инфраструктуры, повышения занятости и достижения иных сходных целей, жизненно важных для экономического и общественного бытия любой страны. Для реализации таких целей необходим целый комплекс мероприятий, воплощающих эффективную экономическую политику государства.
Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости) " имеет исключительное значение в законодательном регулировании залоговых отношений, когда предметом залога выступает недвижимое имущество. Кроме того, данный законодательный акт является первым в российской истории специальным законом, посвященным ипотеке.
Появление рынка недвижимости, в условиях реформирования экономического и социального уклада Российской Федерации с начала 90-х годов, сделало актуальным вопрос о принятии закона, регулирующего залоговые операции с недвижимостью. Это объясняется тем, что возникла потребность в формировании надежных правовых средств по защите интересов кредиторов в обязательственных отношениях, а также в создании института закладных - ипотечных ценных бумаг, позволяющих создать механизм рефинансирования кредитного портфеля ипотечной системы.
В отсутствие (до июля 1998 г.) специального закона об ипотеке процесс становления ипотечных отношений в стране шел медленно и противоречиво. В связи с тем что разработка и принятие указанного законодательного акта растянулись на пять лет, регламентация ипотеки осуществлялась через разного рода правовые акты.
Большое значение для регулирования ипотечного дела и формирования основ национального ипотечного рынка имел Указ Президента Российской Федерации от 28 февраля 1996 г. N 293 "О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования". Им, по существу, были установлены правовые основы залога недвижимости, так как длительное время имела место неопределенность в отношении принятия федерального закона об ипотеке, а общих правовых положений о залоге, содержащихся в ГК РФ и Законе о залоге, было явно недостаточно для отражения специфики кредитования под залог недвижимого имущества.
Принятие Закона "Об ипотеке" было предусмотрено ГК РФ (п. 2 ст. 334), в котором содержится следующее предписание: "Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке", а общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда самим "Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила".
В Российской Федерации, во многом благодаря появлению Закона "Об ипотеке", идут интенсивные процессы становления и развития ипотечных отношений.
Цель данной работы - исследовать недвижимость как залоговое обеспечение кредита, т. е. рассмотреть ипотечное кредитование в России.
|
|
Нормативно-правовые акты:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья) (с изм. и доп. от 20 февраля, 12 августа 1996 г., 24 октября 1997 г., 8 июля, 17 декабря 1999 г., 16 апреля, 15 мая, 26 ноября 2001 г., 21 марта 2002 г.).
2. Приказ Минюста РФ, Госстроя РФ и Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 16 октября 2000 г. N 289/235/290 "Об утверждении Инструкции о порядке регистрации ипотеки жилого помещения, возникшей в силу закона или договора, а также о порядке регистрации смены залогодержателя в связи с переходом прав требований по ипотечным кредитам".
3. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп. от 9 ноября 2001 г., 11 февраля 2002 г.).
4. Федеральный закон от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" (с изменениями от 5 марта, 12 апреля 2001 г., 11 апреля 2002 г.).
5. Закон о залоге - Закон РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-1 "О залоге"
6. Закон о лизинге - Федеральный закон от 29 октября 1998 г. N 164-ФЗ "О лизинге"
7. Закон о РЦБ - Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" (в ред. Федерального закона от 26. 11. 98 N 182-ФЗ)
Литература:
8. Кудрявцев В. А., Кудрявцева Е. В. Основы организации ипотечного кредитования. - М.: Высшая школа, 1998.
9. Макаревич Л. Н. О проблемах ипотечного кредитования//Деньги и кредит. 1998. № 6
10. Мехряков В. Д. Развитие кредитных учреждений в России. - М.: Дека, 1996.
11. Павлодский Е. Залог и ипотека // Хозяйство и право. 1997. № 2.
12. Полонский А. М., Курченков В., Марковский А. К. Кредитование жилищного строительства в условиях перехода к рынку проблемы и пути решения // Экономика строительства. 1997. № 10.
13. Смолянников Л. Ипотека: теория сквозь призму законотворчества // Вопросы экономики. 1997. № 7.
14. Терновская Е. Ипотека: проблемы, перспективы (желаемое и действительность // Хозяйство и право. 1997. № 9.
15. Черных Е. В. История и перспективы развития ипотечного кредитования в России. - М.: Российская академия наук, 1998.
|
На уровень вверх
Купить