Введение…………………………………………………………………………. 5

1 Новые средства денежного обращения: эволюция, причины возникновения……………………………………………………………………

7

1.1 Внесетевые платежные системы…………………………..……………….. 7

1.2 Магнитные карты…………………..……………………………………….. 8

1.3 Карты памяти…………..…………………………………………………….

10

2 Безналичное денежное обращение в рамках Интернет…….………….……

12

2.1 Сетевые платежные системы…….…………………….…………………… 12

2.2 Цифровые деньги и их характеристики……………………………………

15

2.3 Стандарты электронных расчетов…………………………………………. 18

3 Анализ безналичного обращения в Росси и за рубежом…………………....

20

3.1 Достоинства и недостатки электронных денег………….………………… 20

3.2 Проблемы внедрения электронных платежей…….………………………. 25

3.3 Направления развития безналичного денежного обращения……………. 26

Заключение……………………………………………..…………....................... 32

Список использованных источников…………………………………………... 34

Приложение А: "Схема расчетов с использованием цифрового "жетона""... 36

Приложение Б: "Схема расчетов с использованием "закрытой" процедуры передачи данных о кредитной карточке"……………………………………...

37

Приложение В: "Упрощенная схема функционирования цифровой наличности"……………………………………………..……………………….

38

Приложение Г: "Виды пластиковых карточек"………………………..……... 39

Приложение Д: "Структура потребителей банковских карт"…..…………… 40

Данная курсовая работа посвящена описанию современных средств денежного обращения, появившихся в большом количестве на мировой арене в последнее время. Актуальность этой темы достаточно очевидна, так как все чаще и чаще в нашей жизни мы сталкиваемся с этими инструментами, и все чаще и чаще современные инструменты обращения начинают вытеснять на некоторых рынках своих предшественников - наличные и безналичные деньги. Причины этого процесса в том, что те средства денежного обращения, которые мы имеем сейчас, отнюдь не являются идеальными и поэтому идет их непрерывное совершенствование. В какой-то момент накопленные усовершенствования приводят к смене инструментов, что мы сейчас и наблюдаем. К тому же за последние 5-6 лет в нашу жизнь со стремительной скоростью ворвался Internet, который все больше и больше превращается из чисто информационной среды в финансово - коммерческую и экономическую. Одна из главных проблем на этом пути - использование Internet для финансово - денежного обращения. С этой целью целый ряд международных компаний разрабатывают особые Internet-деньги.

Целью работы является анализ новых инструментов денежного обращения, исходя из этого можно выделить следующие задачи:

1. изучение принципов работы;

2. анализ достоинств и недостатков;

3. выявление проблем внедрения и направлений развития данных инструментов.

Объект изучения - электронные расчетные системы; предмет изучения - формирование, развитие и функционирование экономических отношений связанных с созданием и использованием новых платежных систем.

В работе раздельно рассмотрены сетевые и несетевые средства денежного обращения. Это обусловлено тем, что Сеть представляет собой совершенно отдельный мир и соответственно то, что происходит в Сети надо рассматривать отдельно. Особенность Сети заключена в том, что, во-первых, она фактически не имеет государственных границ, что, конечно, облегчает денежное обращение; во-вторых, в Сети содержится, огромное количество информации и товаров, которые являются доступными из любой точки земного шара в режиме реального времени, что является очень удобным и накладывает свои отпечатки на денежное обращение.

В работе рассматривается новый класс платежных инструментов: цифровая наличность; показывается ситуация, в которой возникает и осознается необходимость такого средства; объясняются принципиальные его отличия от инструментов безналичных электронных расчетов; подробно раскрывается механизм единственной на сегодняшний день реализации этой идеи - продукта ecash компании DigiCash, на примере США и России показываются правовые коллизии, возникающие в связи с распространением цифровой наличности.

Так как каких-либо фундаментальных работ по данном вопросу еще не написано, то основным источником информации служила периодика последних лет, в которой данные вопросы получают то или иное освещение. Следует отметить, что так как работа посвящена отчасти и современным технологиям, то они максимально использовались. В следствии этого в списке литературы появились, кроме журналов, еще и информационные сайты на которых темы связанные с современным денежным обращением достаточно широко дискутируются.

Материл, получившийся в результате, охватывает инструменты денежного обращения от магнитных пластиковых карт, которые появились в 60 - х годах этого века и уже стали достаточно популярными и широко применяемыми по всему миру, включая Россию, до истинно цифровых денег, типа ecash, которые только-только зарождаются и массовое их использование еще дело будущего. Также рассматриваются карты памяти, интеллектуальные карты (smart-card), электронные кошельки, суррогатные платежные средства применяемые в Internet и некоторые другие.

1. Дробозина. Финансы. Денежное обращение. Кредит. М.: Финансы и Статистика, 1997;

2. Липис А., Маршалл Т., Линкер Я. Электронная система денежных расчетов. М.: Финансы и Статистика, 1988;

3. К.Маркелов "Умные машины для банков и офисов", 1993;

4. Финансы и кредит: Учебник / Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт - Издат, 2003;

5. Финансы под ред. Л.А. Дробозиной, ЮНИТИ, Москва, 2001;

6. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина,-М.: Финансы и статистика, 1999;

7. Финансы, деньги, кредит: Учебник / Под ред. О.И. Соколовой,-М., Юристь, 2000;

8. Абрамова М., Александрова Л. "Финансы, денежное обращение и кредит" - М., 1996;

9. Жельников В. "Криптография от папируса до компьютера" - М., 1996;

10. Поляков В., Московкина Л. "Основы денежного обращения и кредита" - М., 1997;

11. Спесивцев А. "Новые пластиковые деньги" - М., 1994;

12. Аглицкий И. "Электронные деньги приходят в Россию" // Деньги и кредит - 1999, №2;

13. Виноградов И., Кейси Э., Савельев Ю. "Сетевое окружение" // Деньги - 1999, №31;

14. Володина В. "Киберденьги: модель управления" // Банковские услуги - 1999, №7;

15. Кирьянов А. "ММВА на пути к электронному межбанковскому рынку" // Банковское дело - 1999, №9;

16. Клименко С., Юровицкий В. "Internet как финансово - коммерческая среда" // Банковское дело - 2003, №10;

17. Отставанов М. "Цифровая наличность в смарт-картах и в сетях Internet" // Финансовые риски - 2004, №3;

18. Отставанов М. "Электронная наличность в сетях Internet" // Банковские технологии - 2005, № 2;

19. Пичугин И., Буйлов М. "В мире электронного чистогана" // Деньги - 1999, №31;

20. Понаморева И. "Банк в Internet - вызов сбербанкам" // Банковские услуги - 1999, №7;

21. Понаморева И. "Финансы и Internet" // Банковские услуги - 1999, №7;

22. Саркесянс А. "Виртуальные будущие деньги" // Финансы и кредит - 1998, №9;

23. Саркесянс А., Чепурина Л. "Новые технологии в банковском деле" // Банковское дело - 2005, №7;

24. Словяненко М. "Электронная коммерция: правила игры на Российском рынке" // Мир Internet - 2006, №2;

25. Шамраев А. "Денежная составляющая платежной системы: правовой и экономический подходы" // Деньги и кредит - 2005, №7;

26. Официальный сайт платежной системы WebMoney Transfer - http://www.webmoney.ru.

Примечаний нет.