ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МЕХАНИЗМА КРЕДИТОВАНИЯ

ОРГАНИЗАЦИЙ БАНКАМИ

1.1. Понятие и сущность кредитования

1.2. Процесс кредитования организаций банками

1.3. Анализ методических подходов определения кредитоспособности

заемщика, применяемых в России и за рубежом

ГЛАВА 2. МЕХАНИЗМ КРЕДИТОВАНИЯ ОРГАНИЗАЦИЙ

КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ ОАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"

2.1. Организация кредитного процесса в банке

2.2. Анализ методики оценки кредитоспособности

заемщика-юридического лица

2.3. Кредитные продукты для организаций

2.4. Анализ основных показателей кредитного риска и политики управления кредитными рисками

ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕХАНИЗМА

КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКЕ ОАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"

3.1. Резервы снижения кредитных рисков

3.2. Совершенствование методики определения кредитоспособности

заемщика

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

ПРИЛОЖЕНИЕ

Актуальность дипломной работы обусловлена тем, что в современной экономике кредитование организаций является объективной необходимостью.

В настоящее время во многих отраслях экономики наблюдается как фи-зическое, так и моральное устаревание производственных мощностей. Как следствие происходит недогрузка этих мощностей, и они просто не могут быть использованы для создания конкурентоспособной продукции. Износ основных фондов во многих отраслях сегодня превышает 50-60%. Еще одним аспектом недогрузки производственных мощностей является то, что значительная часть отечественных предприятий простаивает или работает не на полную мощь из-за элементарного отсутствия необходимого оборотного капитала. Открыв в хо-де реформ ворота для массированного притока импортных товаров, наше госу-дарство поспособствовало отключению каналов финансирования предприяти-ям пищевой, легкой промышленности, машиностроения и многих других сек-торов, которые оказались не готовы к конкуренции с продукцией, предлагае-мой иностранными поставщиками.

Для поддержания экономического роста в России необходим опережаю-щий рост инвестиций предприятий в основной капитал. Фактическими источ-никами финансирования могут быть либо собственные средства предприятий (амортизация, прибыль, уставный капитал), либо привлеченные средства.

Актуальность изучения механизма кредитования определяется быстро-растущими потребностями в банковской практике оперативно принимать от-ветственные решения, базирующиеся на хотя бы приближенной, но объектив-ной и сиюминутной оценке.

Банк, прежде чем предоставить кредит, определяет степень риска, ко-торый он готов взять на себя, и размер кредита, который может быть предос-тавлен.

Сегодня перед коммерческими банками стоит несколько проблем, свя-занных с механизмом кредитования организаций. К основным следует отнести проблемы оценки перспективной финансовой состоятельности заемщика и оценки готовности заемщика выполнить обязательства по возврату ссуды. От того насколько точно и грамотно банк определит финансовое положение за-емщика, спрогнозирует кредитные ресурсы заемщика в случае неэффективно-сти его хозяйственной деятельности и оценит перспективы развития кредито-способности заемщика в будущем - зависит и эффективность кредитной поли-тики и финансовой безопасности банка.

Цель дипломной работы заключается в изучении теоретических положе-ний и практических приемов процесса взаимодействия банка и организации при осуществлении кредитования.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие ос-новные задачи:

- раскрыть понятие и сущность кредитования;

- процесс кредитования организаций банками;

- рассмотреть методические подходы определения кредитоспособности

заемщика, применяемых в России и за рубежом;

- исследовать организацию кредитного процесса в банке;

- провести анализ методик оценки кредитоспособности заемщиков - юридических на примере конкретного коммерческого банка;

- проанализировать основные показатели кредитного риска и политики управления кредитными рисками на примере коммерческого банка;

- выделить основные проблемы кредитования организаций и определить резервы снижения связанных с ними кредитных рисков;

- разработать рекомендации и предложения по совершенствованию ме-тодики определения кредитоспособности заемщика.

Объектом дипломного исследования выступает коммерческий банк ОАО "Московский кредитный банк".

Предмет дипломной работы составляют отношения по организации кре-дитного процесса в кредитных организациях.

Научно-теоретическую основу данной работы составили учебные посо-бия по банковскому делу авторов Балабанова И.Т., Тавасиева А.М., Лаврушина О.И.; научные труды Завьялова С., Пороха А., Куликова Н., Ольшаного А.И. и др.

Особый интерес представляют материалы периодической литературы, а именно статьи Горелой Н., Гришиной О., Самиева П., Загорий Г., Ковалева П., и т.п. В этих научных статьях рассматриваются различные методики оценки кредитоспособности заемщика, применяемые в современной практике россий-ских и зарубежных банков.

Нормативно-правовая основа дипломного исследования включает Ф3 РФ "О Центральном банке РФ (Банке России)", Ф3 РФ "О банках и банковской деятельности", Положения Банка России в сфере организации кредитной поли-тики коммерческими банками РФ.

Структура дипломной работы включает введение, три главы, заключе-ние, список литературы и приложения.

1. Федеральный закон РФ от 10.07.2002 г. №86-ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)" (ред. от 26.04.2007) // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, №28, ст. 2790.

2. Федеральный закон от 2.12.1990 г. №395-1 "О банках и банковской дея-тельности" (ред. от 24.07.2007) // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, №6, ст. 492.

3. Положение Банка России от 26 марта 2004 г. № 254-П "О порядке формиро-вания кредитными организациями резервов на возможные потери по ссу-дам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" // Вестник Банка России. - 2004. - № 28.

4. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И "Об обязательных нормативах банков" // Вестник Банка России. - 2004. - № 11.

5. Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И "О порядке приня-тия Банком России решения о государственной регистрации кредитных ор-ганизаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" // Вестник Банка России. - 2004. - № 15.

6. Положение Банка России от 10 февраля 2003 г. № 215-П "О методике опре-деления собственных средств (капитала) кредитных организаций" // Вест-ник Банка России. - 2003. - № 15.

7. Положение Банка России от 21 сентября 2001 г. № 153-П "Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных ор-ганизаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции" // Вестник Банка России. - 2001. - № 60.

8. Банки и банковское дело: Учебное пособие для вузов / Под ред. И.Т. Ба-лабанова. - СПб., 2002.

9. Банковское дело: управление и технологии / Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ, 2004.

10. Банковское дело: Учебник /Под ред. Л.П. Кроливецкой, Г.Н. Белоглазовой - М.: Финансы и статистика, 2003.

11. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина- М.: Финансы и статистика, 2004.

12. Барышников И.В. Применение долгосрочных финансовых инструментов для управления рыночными и кредитными рисками // Финансовый менедж-мент. - 2003. - №3.

13. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. Учебник для вузов. - М.: Логос, 2004.

14. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России / Под ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 2002.

15. Власова М.И. Анализ кредитоспособности клиента коммерческого банка. // Банковское дело. - 2001. - № 3. - С.31-34.

16. Воронин В.П., Федосеева С.П. Деньги, кредит, банки. - М., 2002.

17. Воронин Д.В. Устойчивость банковской системы //Банковское дело. - 2003. - №10. - С. 34-37.

18. Воровский В. Концепция управления рисками банка // Управление финан-совыми рисками. - 2005. - №1.

19. Горелая Н. Некотрые аспекты финансового анализа коммерческого банка // Управление корпоративными финансами. - 2006. - №4.

20. Горелая Н. Оценка кредитоспособности заемщика в системе регулирования кредитными рисками // Управление корпоративными финансами. - 2005. - №6.

21. Горелая Н. Регулирование кредитного риска в коммерческом банке // Управление корпоративными финансами. - 2005. - №4.

22. Гришина О., Самиев П. Практика риск-менеджмента в российских банках: риски есть, системы нет // Управление корпоративными финансами. - 2006. - №2.

23. Жаботинская Е.И. Экономика и банковский сектор //Деньги и кредит. - 2003. - №2. - C.27-31.

24. Завьялов С., Порох А., Куликов Н. Кредитный риск. - М., 2001.

25. Загорий Г.В. О методах оценки кредитного риска. // Деньги и кредит. - 2003. - № 6 - С.31-38.

26. Замков С. О рисках и устойчивости банковского сектора России в 2006 году // Управление финансовыми рисками. - 2006. - №2.

27. Исаев Д.Б. Резерв на возможные потери по ссудам как инструмент управле-ния кредитными рисками. // Деньги и кредит. - 2002. - № 10. - С.56-61.

28. Ковалев П.П. Категория "риск": сущность, качества, функции (вопросы теории) // Банковский бизнес. - 2005. - №3-4.

29. Ковалев П.П. Концептуальные вопросы управления кредитными рисками // Управление финансовыми рисками. - 2005. - №4.

30. Ковалев П.П. Лимитирование корпоративного кредитования юридических лиц, некредитных организаций // Управление финансовыми рисками. - 2006. - №3.

31. Ковалев П.П. Некоторые актуальные вопросы управления банковскими рис-ками // Деньги и Кредит. - 2006. - №1.

32. Ковалев П.П. Методы банковского риск - менеджмента на этапе реализации решений об управленческом воздействии и контроллинга // Управление в кредитной организации. - 2006. - №5.

33. Ковалев П.П. Методы банковского риск - менеджмента на этапе идентифи-кации и оценки последствий от наступления рисков // Управление в кредит-ной организации. - 2006. - №3.

34. Ковалев П.П. Методы повышения кредитной безопасности // Банковская практика за рубежом. - 2005. - №6.

35. Ковалев П.П. Модели кредитной безопасности // Банковская практика за ру-бежом. - 2006. - №6.

36. Ковалев П.П. Оценка рисков кредитования банков-контрагентов на рынке МБК // Управление финансовыми рисками. - 2006. - №1.

37. Ковалев П.П. Риск - менеджмент на этапе идентификации и оценки послед-ствий от наступления рисков // Банковские услуги. - 2006. - №5.

38. Ковалев П.П. Управление рисками кредитного портфеля при разграничении кредитных полномочий и установлении лимитов концентрации // Управле-ние финансовыми рисками. - 2006. - №2.

39. Корнейчук В. Методы управления рисками при совершении крупных сделок в кредитных организациях // Управление корпоративными финансами. - 2005. - №4.

40. Ларионова В.А. Мониторинг корпоративных клиентов коммерческого банка // Управление в кредитной организации. - 2006. - №6.

41. Медведев Н.Н., Сергин А.М. О кредитной деятельности банков // Деньги и кредит. - 2001.- №7. - C.57-59.

42. Норд К.В. Обзор зарубежных моделей анализа кредитоспособности заем-щика // Внедрение Международных стандартов финансовой отчетности (МСФО) в кредитной организации. - 2006. - №4.

43. Ольхова Р.Г., Сахарова М.О., Соколинская Н.Э. Банк и контроль М., 2005.

44. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. - М., 2007.

45. Основы банковской деятельности. Под ред. К.Р.Тагирбекова. М. 2005

46. Порох А. Банковские технологии в области управления риска-ми//Банковские технологии. - 2002. - №3.

47. Рогачев А. Ипотечное кредитование: риски и привлекательность // Управле-ние финансовыми рисками. - 2006. - №3.

48. Синки Дж. Управление финансами в коммерческих банков / Пер. с англ. под ред. Р.Я. Левиты, Б.С. Пинскера. - М.: Catallaxy, 1994.

49. Строганова Е. Система управления рисками коммерческого банка // Управ-ление финансовыми рисками. - 2005. - №1.

50. Суханов М.С. Риск-менеджмент и аудит ссудных операций в системе управления коммерческим банком // Бухгалтерия и банки. - 2002. - №3. - С.40-45.

51. Тавасиев A.M. Банковские финансовые риски: попытка нового взгляда // Вестник ГУУ. - 2004. - № 1. - С. 26-34.

Примечаний нет.