ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. Основы долгосрочного банковского кредитования 5

1.1. Основные принципы долгосрочного кредитования 5

1.2. Методика проведения кредитной сделки 7

1.3. Документы, предоставляемые заемщиком на получение кредита 15

ГЛАВА 2. Виды долгосрочного банковского кредитования 21

2.1. Ипотечный жилищный кредит 21

2.2. Коммунальный кредит 32

2.3. Контокоррентные кредиты 33

2.4. Авальный кредит (кредит по поручительству) 36

2.5. Кредиты в рассрочку 39

2.6. Доверительные кредиты 46

2.7. Консорциальные (синдицированные) кредиты 48

ГЛАВА 3. Расчеты в долгосрочном банковском кредитовании 52

3.1. Методы определения размера залога при ипотечном кредитовании 52

3.2. Формы возврата ипотечного кредита 57

3.3. Методика расчета суммы автокредита 59

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 63

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 68

ПРИЛОЖЕНИЯ 72

В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, т.е. кредит, предоставляемый коммерческими банками разных типов и видов. Субъектами кредитных отношений в области банковского кредита являются хозяйственные органы, население, государство и сами банки. Как известно, в кредитной сделке субъекты кредитных отношений всегда выступают в качестве кредиторов и заемщиков.

Кредиторами являются лица (юридические и физические), предоставившие свои временно свободные средства в распоряжение заемщика на определенный срок. Заемщик - сторона кредитных отношений, получающая средства в пользование (в ссуду) и обязанная их возвратить в установленный срок. Что касается банковского кредита, то субъекты кредитных сделок здесь обязательно выступают в двух лицах, т.е. как кредитор и заемщик. Это связано с тем, что банки в основном работают на привлеченных средствах и, следовательно, по отношению к хозяйственным органам, населению, государству - владельцам этих средств, помещенных на счетах в банке, выступают в качестве заемщиков. Перераспределяя сосредоточенные у себя ресурсы в пользу нуждающихся в них, банки выступают как кредиторы. То же самое наблюдается и относительно другой стороны кредитных сделок - населения, хозяйства, государства. Помещая на счета в банке денежные средства, они выступают в роли кредиторов, а испрашивая ссуду - превращаются в заемщиков.

Целью представленной дипломной работы является раскрытие такого понятия, как долгосрочный банковский кредит. Достижению цели подчинены поставленные в работе задачи: рассмотрение экономической сущности долгосрочного банковского кредитования, исследовать особенности предоставления некоторых его видов и выявить основные проблемы в банковской практике долгосрочного кредитования физических и юридических лиц.

Дипломная работа состоит из трех глав.

Первая глава посвящена основам долгосрочного банковского кредитования. Здесь рассмотрены основные принципы, в которых в общем виде установлены условия кредитной сделки, ответственность сторон и прочее, определены документы, представляемые физическими и юридическими лицами в банк для получения кредита, а также подробно рассмотрены основные этапы проведения кредитной сделки:

" Предварительная оценка потенциального заемщика.

" Оформление (прием) заявления на кредит.

" Сбор, обработка и проверка информации.

" Андеррайтинг и подготовка экспертного заключения.

" Принятие решения о предоставлении кредита.

" Оформление и предоставление кредита (заключение кредитной сделки).

" Мониторинг и обслуживание кредита.

Во второй главе подробно рассмотрены некоторые виды долгосрочного банковского кредитования:

" ипотечный жилищный кредит;

" коммунальный кредит;

" контокоррентные кредиты;

" авальный кредит (кредит по поручительству);

" кредиты в рассрочку;

" доверительные кредиты;

" консорциальные (синдицированные) кредиты.

Третья глава посвящена некоторым расчетам, производимым в практике долгосрочного банковского кредитования, на примерах ипотеки и автокредита, а именно: выделены методы определения размера залога, формы возврата ипотечного кредита, а также рассмотрена методика расчета суммы автокредита. Кроме того, исследованы наиболее распространенные "ловушки" для любителей дешевого кредита на примере автокредитования.

1. Конституция Российской Федерации

2. Гражданский кодекс Российской Федерации

3. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" N 395-I от 2 декабря 1990г.

4. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗ от 16 июля 1998г.

5. Федеральный закон "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" №122-ФЗ от 21 июля 1997г.

6. Законодательное собрание Омской области. О целевой программе Омской области "Развитие ипотечного жилищного кредитования в Омской области до 2010 года": Закон Омской области №776-03 от 24 июля 2006г.

7. Багаев А.В. Ипотечное кредитование в вопросах и ответах. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2006. - 140с.: ил., табл.

8. Базулин Ю.В. Деньги. Кредит. Банки. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Проспект, 2006. - 848с.: ил., табл.

9. Банки и банковское дело/ под ред. И.Т. Балабанова. - М.: Питер, 2003. - 252с.

10. Банковское дело/ под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - Изд. 5-е, перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 590с.: ил., табл.

11. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Эксмо, 2006. - 330с.: ил., табл.

12. Демин Ю.М. Все о кредитах. - М.: Питер, 2007. - 206с.: ил., табл.

13. Деньги. Кредит. Банки/ под ред. О.И. Лаврушина; Финансовая академия при Правительстве Росссийской Федерации. - Изд. 2-е, стер. - М.: КноРус, 2007. - 319с.: табл.

14. Деятельность коммерческих банков/ под ред. А.В. Калтырина. - Изд. 2-е, перераб. и доп. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2005. - 398с.: ил., табл.

15. Журавлева Н.В. Кредитование и расчетные операции в России. - М.: Экзамен, 2006. - 285с.: ил., табл.

16. Завгородняя Т.В. Деньги. Кредит. Банки; Федеральное агентство по образованию, Рос. гос. торгово-экон. ун-т, Ом. ин-т (фил.). - Омск: С-Принт, 2007. - 244с.: ил., табл.

17. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском. - 2-е изд., стер. - М.: Новое знание, 2005. - 336с.: ил., табл.

18. Корищенко К.Н. Актуальные проблемы методологии в реализации денежно-кредитной политики. - М.: Экономические науки, 2006. - 237с.: ил., табл.

19. Корчагин Ю.А. Деньги. Кредит. Банки. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2006. - 348с.: ил., табл.

20. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования; Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации. - М.: КноРус, 2005. - 255с.: табл.

21. Моисеев С.Р. Денежно-кредитный энциклопедический словарь. - М.: Дело и Сервис, 2006. - 383с.: ил., табл.

22. Новикова Н.А. 100 вопросов о кредите: теряем или приобретаем? - Ростов-на-Дону: Феникс, 2006. - 284с.: ил., табл.

23. Опарин Ю.А. Финансы и кредит промышленности; Министерство образования и науки Российской Федерации, Ом. гос. техн. ун-т. - Омск: Изд-во ОмГТУ, 2004. - 95с.

24. Сергин А.М. Деньги. Кредит. Банки; Федеральное агентство по образованию, Ом. гос. ун-т им. Ф.М. Достоевского. - Омск: Изд-во ОмГУ, 2006. - 364с.: ил., табл.

25. Челноков В.А. Банки и банковские операции: букварь кредитования, технологии банковских ссуд, околобанковское рыночное пространство. - М.: Высшая школа, 2004. - 268с.: табл.

26. Челноков В.А. Деньги. Кредит. Банки. - М.: ЮНИТИ, 2005. - 366с.: табл.

27. Шестаков А.В. Банковская система РФ; Федеральное агентство по образованию, Моск. гос. индустр. ун-т, Моск. индустр. колледж. - М.: МГИУ, 2005. - 240с.

28. Арт Я. Имидж в рассрочку// Карьера. - 2007. - №5. - с.48-50.

29. Артемова А.О. Кредитная система в Российской Федерации: понятие и основные элементы// "Черные дыры" в Российском законодательстве. - 2007. - №1. - с.271-272.

30. Архипов А. Вопросы кредитной деятельности// Экономист. - 2007. - №3. - с.92-96.

31. Емельянова Р. За ипотечным кредитом - в "РОСБАНК"!// Ом. правда. - 2006. - 12 апр. - с.20.

32. Кирьянов М. Главные эксперты о главных тенденциях// Банковское дело. - 2007. - №5. - с.91-93.

33. Кредитование: от количества к качеству// Аналитический банковский журнал. - 2007. - №5. - с.5.

34. Мариничев Г. Финансирование проектов под государственные гарантии регионов// Аналитический банковский журнал. - 2007. - №4. - с.65-69.

35. Паперная И. Жизнь в займы// Карьера. - 2007. - №7/8. - с.48-51.

36. Савельева Е. Не заплатишь - не поедешь// Курс цен: Омск. - 2006. - №13. - с.22-24.

37. Сервах Е. Ипотечный рынок: бурный рост и перемены к лучшему// Ом. новостройки. - 2006. - №6. - с.14-17.

38. Сергеев А.А. Кредитование и конкурентоспособность российских предприятий// Региональная экономика: теория и практика. - 2007. - №5. - с.145-147.

39. Сухов П.А. Некоторые аспекты развития кредитных отношений// Деньги и кредит. - 2003. - №1. - с.19.

40. Ходус Д.В. Ипотечное кредитование// Рынок розничных банковских услуг в регионе: проблемы и перспективы: материалы межрегиональной научной конференции, 16 ноября 2006г. - Омск, 2006. - с.219-220.

41. Холодков В. Бизнес мал, да кредит взял// Бизнес-курс [Омск]. - 2006. - №38. - с.67-68, 70, 72.

42. Холодков В. Ипотечная эволюция// Бизнес-курс [Омск]. - 2006. - №41. - с.49-50.

43. Холодков В. Неприоритетная "первичка"// Бизнес-курс [Омск]. - 2007. - №17. - с.80.

44. Холодков В. Уходящий экспресс// Бизнес-курс [Омск]. - 2007. - №25. - с.36, 38.

45. Ямпольский Д. Ипотека и персонал// Кадровик. - 2007. - №4. - (Социальное страхование); Кадровый менеджмент. - №4. - с.13-19).

Примечаний нет.