Введение 3

1. Пластиковые карты – перспективный инструмент организации безналичных расчетов 5

1.1. История возникновения пластиковых карт и платежных систем 5

1.2. Виды пластиковых карт 10

1.3. Основные схемы операций с банковскими пластиковыми картами 29

2. Анализ отечественной практики функционирования систем расчетов с использованием банковских пластиковых карт 48

2.1. Особенности внедрения и современные тенденции использования банковских пластиковых карт в России 48

2.1.1.Развитие международной платежной системы VISA в России 52

2.1.2. Развитие международных платежных систем Europay и Diners Club в России 58

2.1.3. Развитие межбанковских платежных систем в России 61

2.2. Итоги деятельности Сбербанка России на рынке банковских карт за 2004 год 75

3. Предложения по развитию системы услуг с использованием банковских пластиковых карт в России 78

3.1. Анализ подходов к построению Национальной системы пластиковых карт в России 78

3.2. Концептуальные основы создания Национальной системы пластиковых карт в России 87

Заключение 98

Список литературы 101

Приложения 103

Введение

Становление двухуровневой банковской системы в России, начавшаяся конкурентная борьба за привлечение частного вкладчика к обслуживанию, стали причиной поиска и внедрения в банковскую практику новых расчетно-платежных инструментов, среди которых достойное место занимают банковские пластиковые карты.

Более чем за десятилетний период существования рынка банковских пластиковых карт в России можно отметить, что его развитие в современных условиях идет весьма динамично: увеличивается эмиссия пластиковых карт, растут обороты и остатки по картсчетам, расширяется спектр услуг с их использованием. Вместе с тем функциональность пластиковых карт до сих пор не реализована в России в полном объеме. Население воспринимает пластиковые карты не как новый инструмент денежных расчетов, а как средство доступа к счету, необходимое для получения кассовых авансов через пункты выдачи на¬личных и банкоматную сеть. Смещение акцентов на операции с наличными де¬нежными средствами посредством пластиковых карт вызвано российскими особенностями их внедрения на рынок банковских услуг, когда массовость эмиссии не подкрепляется адекватной инфраструктурой их обслуживания, спо¬собной проявить интерес к пластиковым картам как платежному инструменту.

В этой связи поиск путей дальнейшего развития и активизации системы расчетов с использованием пластиковых карт на основе изучения опыта зарубежных стран и тенденций развития отечественного рынка в целях повышения функциональности пластиковых карт как полноценного расчетно-платежного инструмента подтвердили актуальность и обусловили выбор темы дипломного исследования.

Цели и задачи исследования. Целью дипломного исследования является изучение проблем и особенностей развития банковских пластиковых карт в России, выработка направлений повышения функциональности пластиковых карт как инструмента системы расчетов.

В соответствии с поставленной целью в работе сформулированы следующие задачи:

• создание оптимальной схемы функционирования системы безналичных расчетов на основе пластиковых карт;

• разработка рекомендаций по устранению проблем, возникающих при

совершенствовании системы безналичных расчетов на основе пластиковых карт;

• проведение комплексного анализа рынка пластиковых карт, выявление

особенностей внедрения пластиковых карт в практику работы кредитных организаций с физическими лицами в России;

• выявление проблем и тенденций развития систем расчетов с

использованием пластиковых карт;

• разработка концептуальных основ построения национальной системы

расчетов с использованием банковских карт с целью развития инфраструктуры

их обслуживания и на этой основе повышения функциональности пластиковых

карт как составляющей системы платежного инструментария.

Предмет и объект исследования. Объектом дипломного исследования выступают системы расчетов с использованием банковских пластиковых карт. В рамках объекта исследования непосредственным предметом изучения являются теоретические и практические вопросы, связанные с особенностями внедрения, механизмом и проблемами функционирования банковских пласти¬ковых карт.

Список литературы

1. Положение ЦБ РФ "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям с их использованием" от 09.04.98 № 23-П (в ред. Указания ЦБ РФ от 9.04.99 №536-У).

2. Указание ЦБ РФ № 216-У от 3 июня 1998г. «О порядке выдаче разрешений кредитным организациям-резидентам на распространение платежных карт и предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов»

3. Указание ЦБ РФ № 217-У от 3 июня 1998г. «О порядке выдаче регистрационных свидетельств кредитным организациям-резидентам на осуществление эмиссии предоплаченных финансовых продуктов»

4. Проект ФЗ «Об использовании платежных карт в РФ»//Банки и техноло¬гии.-1998.-№ 1.

5. Аверченко В.А., Макаров В.Л., Сильвестров С.Н. и др. О совершенствова¬нии системы безналичного денежного обращения в России//Бизнес и банки. - 2002.-№11.

6. Актуальные проблемы денег и денежного обращения//Деньги и кредит.- 2002.-№1.

7. Алехина А. Проблемы создания и развития Национальной системы платеж¬ных карт//Автоматизированная система расчетов с использованием

пластиковых карт. Сборник статей. - М.:ЦБ РФ. - 1997.

8. Аналитические данные по платежной системе Accord//www.accord card.ru

9. Аналитические данные по развитию системы «Сберкарт»//www.sbrf.ru

10. Аналитические данные по развитию системы STB Card//www.stbcard.ru

11. Аналитические данные по развитию системы Union Card//www.uc.ru

12. Ангелов Ю. Пластиковые деньги в России//Банки и Технологии – 1997г - №2.

13. Андерсон С. Перспективы мира карточек//Мир карточек – 1998 - №9.

14. Андреев А.А., Белов М.Ю. и др. Пластиковые карты. 4-е изд., перераб. и допол. – М.: Издательская группа «БДЦ – пресс», 2002г.

15. Ануриев С.В. Конкуренция в денежном обороте наличных и безналичных денег//Бизнес и банки – 2002 - №25.

16. Ануриев С.В. Проблема сущности безналичных денег//Бизнес и банки – 2002 - №24.

17. Афонина С.В. Электронные деньги. – СПб.: Питер, 2001.

18. Балабанов И.Т. Электронная коммерция. – СПб.: Питер, 2001.

19. Банковское дело: Учебник / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и

статистика, 2000.

20. Березина М.П. Безналичные расчеты в России: особенности организации и

направления развития //Финансы. - 2001. - №5.

21. Березина М.П. Деньги в современной интерпретации // Бизнес и банки. -

2002.-№22.

22. Березина М.П. Проблемы трансформации платежной системы России //

Бизнес и банки. - 2000. - №42.

23. Борисова М. Петрова С. Союз нерушимый системы платежной.

24. Буянов В.П., Алексеева Д.Г. Банковские расчеты: анализ нормативного

обеспечения. - М.: Экзамен, 2002.

25. Виноградов Л. Государственное регулирование обращения пластиковых

карточек // Мир карточек. - 1997. - №11.

26. Все системы хороши - выбирай на вкус! //Мир карточек. - 1996. - №5-6.

27. Годовой отчет Сберегательного банка РФ за 2000-2004 год, 2005

28. Граник А. Перекинемся в картишки // Эксперт. - 2004. - №44.

29. Драган М., Груздев Р. Система электронных денег на основе применения технологии смарт-карт // Банковские услуги. - 1996. - №7.

30. Евтюшин А. Смарт-карточки: решение или проблема?//Банковские тех¬нологии. - 2004. -№1.

31. Евтюшкин А. Выбор стратегии//Банковские системы и оборудование. 2004. - №2.

32. Иноземцев В.Л. Развитие системы электронных платежей в России // Банковские технологии. – 2005 № 3

Примечаний нет.